Les pyramides n'enseignent pas aux Russes, mais les endurcissent. Signes importants d'une pyramide financière

Bonjour! Aujourd’hui, nous allons parler des pyramides financières afin que vous sachiez ce qu’elles sont, comment elles fonctionnent et pour que vous ne tombiez pas dans le piège de tels stratagèmes « gagner de l’argent » dans votre vie.

Une économie de marché se caractérise par la liberté d’entreprendre et la liberté de choisir la manière de faire des affaires. Pour tout homme d’affaires, l’objectif principal de son entreprise est de réaliser du profit. La mesure universelle de l’évaluation des performances est l’argent. Le fonctionnement d'une entreprise légitime repose sur la production, la vente ou la revente de biens, la fourniture de services et d'autres programmes. Il existe un terme tel que pyramides financières. Le plus souvent, mais pas toujours, il s'agit de modèles frauduleux délibérément créés par leurs créateurs pour obtenir de l'argent.

Qu'est-ce qu'une pyramide financière

En termes économiques, une pyramide financière est un programme organisé permettant à ses participants de générer des revenus en attirant des fonds de nouveaux participants. Autrement dit, les personnes qui entrent dans la pyramide aujourd’hui « subviennent » à celles qui y sont arrivées plus tôt. Ou tout l'argent peut être accumulé par une seule personne - l'organisateur.

L’individu moyen se souviendra immédiatement de la pyramide financière MMM en Russie au début des années 90, qui s’est soldée par un effondrement retentissant et qui a touché des milliers de personnes. Et en effet, dans la plupart des cas, ils se déguisent en investissements, en fonds caritatifs, en entreprises proposant des biens sans valeur réelle, ou promettent simplement de gagner de l’argent à partir de rien.

Cependant, le schéma commercial classique peut conduire à une pyramide financière. Cela se produit lorsque le propriétaire calcule mal la rentabilité et que l’entreprise fonctionne à perte ou a du mal à couvrir ses coûts. L’argent emprunté ou collecté auprès des investisseurs ne peut être restitué. Pour soutenir l’entreprise, de nouveaux emprunts sont contractés et utilisés pour rembourser les anciens débiteurs. Il est incorrect d’interpréter cela comme une fraude ; cette situation est plus proche du concept d’entrepreneuriat illégal.

Les fraudeurs profitent souvent de cette faille pour dissimuler soigneusement les systèmes financiers pyramidaux afin d’échapper à leurs responsabilités. Une entreprise peut générer un petit bénéfice, mais si systématiquement la valeur ajoutée (le résultat du travail de l’entreprise) est inférieure aux revenus versés, alors ce projet est une pyramide financière. En fait, la majeure partie des bénéfices dans ce cas provient de l’argent provenant de nouveaux investisseurs.

Pour désigner un stratagème trompeur, cette expression a commencé à être utilisée en Angleterre à partir du début des années 70. siècle dernier, même si les pyramides financières sont apparues bien plus tôt. La première société opérant dans le cadre d’un système financier pyramidal est la société par actions (JSC) « Organization of India » de John Law. Selon le plan, il était censé investir les fonds collectés dans le développement du fleuve Mississippi. En fait, les investissements étaient minimes et l’entreprenant Écossais a utilisé la majeure partie des recettes pour acheter des obligations d’État. En fait, il a remboursé toutes les dettes extérieures de la France. Law a promis que le prix des actions achetées aujourd'hui augmenterait bientôt. En raison du battage médiatique, en six mois, le coût d'un article dépassait plusieurs fois le prix initial. La France a été contrainte d’émettre de plus en plus de papier-monnaie. Lorsque la masse monétaire est devenue énorme et que le prix des actions a atteint des niveaux sans précédent, cette pyramide s’est effondrée. Les prix des marchandises ont fortement augmenté et le papier-monnaie n'a pas été accepté comme moyen de paiement.

Par la suite, des pyramides financières ont commencé à apparaître périodiquement dans d’autres pays. Il a organisé un vaste stratagème frauduleux lié aux coupons en 1919. aux Etats-Unis Charles Ponzi. Ce fut le premier analogue de la pyramide moderne à un seul niveau. Il s’est effondré parce que les coupons ne pouvaient pas être vendus contre de l’argent liquide, mais seulement échangés. Les paiements aux premiers participants provenaient des nouveaux arrivants suivants. En Russie, le boom des pyramides s'est produit pendant la période de transition vers le marché au début des années 1990, lorsque la célèbre JSC MMM a été créée par Sergueï Mavrodi.

Les pyramides financières sont interdites dans de nombreux pays (Canada, Mexique, Allemagne, Italie, Kazakhstan, Pologne, etc.), dont la Russie (article 172.2 du Code pénal de la Fédération de Russie). Aux Émirats arabes unis et en Chine, la peine de mort est même prévue pour la construction d’une telle structure. Si le pays ne dispose pas d'un article distinct pour les pyramides financières, une telle fraude peut alors être classée comme entrepreneuriat illégal.

Raisons de l'émergence des pyramides financières

L'émergence des pyramides financières est due à un certain nombre de changements dans l'économie et la politique gouvernementale. Pré-requis de base :

• marché libre des valeurs mobilières;
• les activités de ces structures ne sont pas réglementées par la loi ;
• améliorer le niveau de vie de la population;
• une inflation modérée et une croissance économique stable ;
• la transition du pays vers une économie de marché ;
• l'émergence de diverses institutions financières proposant à la fois de préserver leur épargne et de l'augmenter ;
• manque d'informations fiables et analphabétisme de la population en matière financière.

L'essence d'une pyramide financière

L'objectif principal d'un tel projet est d'enrichir les organisateurs de la pyramide grâce à l'afflux de nouvelles personnes. Peut-être que ceux qui ont immédiatement rejoint les premiers rangs et ont ensuite retiré leur argent à temps en bénéficieront également. Les contributions des participants ne sont investies nulle part et servent à récompenser les niveaux supérieurs, c'est-à-dire les personnes qui les ont invités et d'autres au-dessus d'eux tout au long de la chaîne de la pyramide. En conséquence, si l'investisseur actuel invite également des personnes, il en recevra ses revenus, etc. Dans certains modèles, il est possible qu'un produit soit présent pour couvrir « l'entreprise », mais l'essence ne change pas : le profit dans le la pyramide est obtenue grâce aux investissements de nouveaux membres.

La répartition des fonds des membres adhérents s'effectue selon différents schémas. Le principe d'une pyramide financière est d'avoir autant de nouveaux arrivants que possible. Mais lorsque le flux d’investisseurs diminue et qu’il n’y a plus d’argent pour verser l’argent promis, la pyramide s’effondre. Le fait est que le nombre de personnes sur notre planète est limité. Tout le monde n’a pas la chance de récupérer son argent, sans parler des intérêts promis. Il est peu probable que les derniers entrés voient leur argent. Les organisateurs peuvent retenir les paiements pendant un certain temps, puis collecter toutes les économies disponibles et disparaître.

Comment fonctionne une pyramide financière ?

Il existe de nombreuses variantes de systèmes pyramidaux frauduleux. L'essence reste la même, mais les moyens de « mettre en valeur » le citoyen moyen deviennent de plus en plus sophistiqués. Regardons 2 exemples illustratifs :

	Exemple 1	Exemple 2
Étape 1	Les organisateurs mènent une campagne publicitaire pour cultiver à domicile des fleurs, des champignons, des plantes exotiques, etc.. Les gens sont invités à acheter des graines et à payer un certain « droit d'entrée ». Le montant total est de 4 000 roubles. Après 3 à 4 mois, l'entreprise promet d'acheter les plants pour 8 000 roubles.	L'organisation se présente comme un fonds d'investissement. Vous devez investir au moins 5 000 roubles. Vous devez inviter 4 personnes supplémentaires au projet et vous pourrez alors obtenir un bénéfice d'un montant de 10 000 roubles. Lorsque les 6 premières personnes rejoignent l’entreprise, le bénéfice de l’entreprise à ce stade est de 25 000 roubles.
Étape 2	Les rumeurs à ce sujet se sont rapidement répandues parmi la population et les personnes intéressées ne finissent pas. Les semences sont activement achetées et les premiers participants reçoivent déjà leurs bénéfices. En fait, il s’agit de l’argent des nouveaux acheteurs.	Chacun des 6 candidats invite 4 personnes, qui contribuent également à hauteur de 5 000 roubles. L'entreprise dispose déjà de : 25+6*4*5=145 000 roubles. Parmi ceux-ci, elle paie les premiers participants : 10 * 6 = 60 000 roubles. Le bénéfice de l'entreprise sera de 145-60=85 000 roubles.
Étape 3	À un moment donné, le « boom » de cette idée passe et il y a de moins en moins de nouveaux membres dans la pyramide. Les organisateurs disparaissent sans laisser de trace avec tout l'argent. Il s'avère que les plantes sont ordinaires et ne valent pas l'argent réclamé. Par conséquent, de nombreuses personnes ne reçoivent pas les bénéfices ou les investissements promis.	Les participants du deuxième niveau invitent également 4 personnes qui investissent chacune 5 000 roubles. L'entreprise dispose déjà de 85+24*4*5=565 000 roubles. Parmi ceux-ci, elle rembourse les seconds investisseurs : 10*24=240 000 roubles. Le bénéfice de l'entreprise sera de 565-240 = 325 000 roubles. La croissance de la pyramide sera exponentielle (progression géométrique, lorsque le taux de croissance est proportionnel au nombre de participants). Le moment viendra où les nouveaux entrants ne pourront plus trouver de nouveaux membres. La pyramide s’effondre et les organisateurs écument la crème.

Ces descriptions sont présentées dans une version simplifiée. Il existe des schémas complexes et complexes avec la présence d'un produit réel et sont très similaires au marketing de réseau, qui est une activité légale. Les pyramides financières ne survivent que grâce à l’afflux de nouvelles personnes : il n’existe pas d’autres sources de paiement des revenus. L’effondrement d’une telle organisation est inévitable.

Peut-être que quelques mois seulement après le début des travaux, l'entreprise commence à ressentir une « pénurie » de nouveaux membres. Dans le même temps, les dettes augmentent et la panique commence souvent parmi les investisseurs. Ils commencent à vendre des « titres » en masse, le cas échéant. Ou bien ils décident impulsivement de retirer leurs investissements. Et si quelqu'un dit qu'il a pu gagner de l'argent sur la pyramide, cela signifie qu'il était parmi les premiers, ou du moins au milieu. Les meilleurs (organisateurs) gagneront de toute façon plus. Tôt ou tard, un grand nombre de participants seront arnaqués, les laissant sans argent.

Afin de ne pas tomber dans le piège des escrocs, vous devez connaître les principaux signes des pyramides financières. Il arrive qu'une personne soit au courant de tels stratagèmes, mais une influence psychologique habile et une désinformation la conduisent à la décision d'investir son argent durement gagné. Signes par lesquels il est fort probable qu'une proposition commerciale soit une pyramide financière :

1. Taux d’intérêt élevés et période de récupération rapide. Un rendement supérieur à 30 % devrait déjà sonner l’alarme. Il n’existe pas beaucoup de moyens légaux pour obtenir de tels retours, et ceux qui existent présentent tous un risque moyen à élevé. Si une entreprise promet de rembourser un projet en quelques mois, voire quelques semaines, alors une question logique se pose : pourquoi recherche-t-elle des investisseurs parmi les gens ordinaires, et non parmi les grands hommes d'affaires et les investisseurs expérimentés ?
2. Grand montant de « frais d’entrée ». Le plus souvent entre 5 000 et 20 000 roubles. Cependant, il est peu probable que la personne trompée s'adresse au tribunal pour obtenir cet argent. Ce signe n'est pas toujours clairement exprimé.
3. En échange de l'argent investi, une personne peut recevoir des biens à un prix gonflé et ne correspondant pas aux caractéristiques déclarées, ou des titres contrefaits. Les documents confirmant la réception des fonds ne sont pas délivrés ou la personne reçoit un accord indiquant que si la stratégie d'investissement ne fonctionne pas, les fonds investis ne pourront pas être restitués.
4. L'accent mis par l'entreprise sur les relations publiques. Des présentations impressionnantes, une connaissance des produits, un site Web magnifiquement conçu, des vendeurs convaincants, des mailings et des SMS - tout cela vise à toucher un grand nombre de personnes. Il y a des slogans comme « Dépêchez-vous d'être parmi les premiers ! », « Dépêchez-vous et achetez un appareil qui n'a pas d'analogue au monde ! Dans le même temps, la publicité est vague : aucun produit ou méthode spécifique permettant de générer des revenus grâce à la participation au projet n'est indiqué.
5. Dissimulation d'informations sur les propriétaires de l'entreprise, manque de licences et d'autorisations pour exercer des activités financières. Cependant, tout cela peut se produire si la société est enregistrée sous une personne factice ou si elle est enregistrée à l'étranger. S'il n'y a aucune entreprise et qu'une personne est invitée dans un bureau où seul de l'argent est échangé, il s'agit bien d'une pyramide financière.
6. Plan de rémunération inhabituel et peu clair. L’abondance d’informations, les termes complexes et les prévisions trop optimistes doivent vous inciter à vous méfier.
7. Ils évoquent indirectement ou directement la nécessité d'impliquer leurs proches et amis dans le projet. Parallèlement, ils proposent d'apprendre des techniques psychologiques particulières ou des méthodes de programmation neurolinguistique (PNL).
8. Persistance excessive des organisateurs. Convaincre une personne de prendre une décision et de donner de l'argent « ici et maintenant », en l'obligeant à signer un accord de non-divulgation et en lui promettant de l'argent facile pour un minimum d'effort.

Types de pyramides financières

Tous les systèmes pyramidaux frauduleux sont divisés en 3 types selon leur structure. Parfois, les organisateurs assurent qu'ils ont créé un projet complètement nouveau. Cependant, après un examen plus approfondi, ce système appartiendra à l'un des trois types connus aujourd'hui.

Pyramides à un seul niveau (schéma de Ponzi)

Le système de Ponzi (Ponzi) est l'un des types de pyramides financières les plus courants et les plus simples. Il tire son nom du nom d'un célèbre Italien qui fut le premier à organiser une tromperie massive de la population.

Le créateur attire les premiers participants avec des taux d'intérêt élevés et des revenus garantis sur une courte période. Tous ceux qui nous rejoignent ne sont pas obligés d’attirer d’autres personnes. Il peut reverser les premiers bénéfices aux investisseurs sur ses fonds propres. Lorsque ce projet devient plus populaire et que le nombre de participants augmente, de l'argent est transféré - l'organisateur paie les anciens participants avec les fonds des nouveaux. Le nombre de personnes souhaitant adhérer augmente régulièrement et beaucoup réinvestissent.

Bien entendu, il n’y a aucune activité déclarée dans cette pyramide. Il peut se présenter comme un projet d'investissement, un projet caritatif, un fonds d'entraide, etc. Le jeu du « sac » continue pendant un certain temps. Il arrive une période où les obligations envers les investisseurs augmentent et où l'afflux de nouveaux participants diminue. L'organisateur restreint ses activités et disparaît avec tout l'argent.

Schématiquement, une telle pyramide ressemble à ceci :

Au centre se trouve l'organisateur de la pyramide financière. Les contributeurs sont mis en évidence par des petits cercles :

• 1ère étape;
• 2 lignes;
• 3 lignes;
• 4 files d'attente .

La durée de vie d’une telle pyramide dépend de sa popularité. Le plus souvent, ces programmes durent de 4 mois à 2 ans. Environ 80 à 90 % des investisseurs restent perdus. Exemples de pyramides financières de ce type : la première MMM JSC de S. Mavrodi, la société d'investissement de B. Madoff, la pyramide iPhone en 2011. à Moscou, le projet de B. Tannenbaum d'investissement dans les médicaments contre le SIDA, « Vlastilina », « Hoper-invest ».

Pyramides financières à plusieurs niveaux

Chaque participant paie un droit d'entrée. Cet argent est réparti entre les niveaux supérieurs de la pyramide : le participant qui l'a invité et plusieurs niveaux supérieurs. Après cela, le nouvel investisseur doit faire entrer plusieurs personnes dans la pyramide (généralement de 2 à 5). Ils lui expliquent sous une forme explicite ou cachée que pour gagner de l'argent dans le projet, il faut de nouveaux participants. Il commencera à en recevoir de l'argent, c'est-à-dire à récupérer ses investissements et à réaliser des bénéfices.

Essentiellement, il s’agit d’un simple transfert d’argent, tout comme dans une chaîne de Ponzi. À mesure que la profondeur augmente, le nombre de participants augmente très rapidement et après 10 à 15 niveaux, il englobera l'ensemble de la population du pays tout entier. Évidemment, les investisseurs des niveaux inférieurs perdront leur argent, car il viendra un moment où il n’y aura plus personne à inviter. Ces personnes représentent 85 à 90 % de l’ensemble de la pyramide financière. A ce moment, l'organisateur clôture le projet en en retirant le maximum d'argent.

Schématiquement, cette structure ressemble à ceci :

De telles organisations ne durent pas longtemps. L’effondrement (arnaque) de la pyramide se produit au bout de 2 à 6 mois. Pour prolonger cette période, les organisateurs renomment la pyramide et déménagent dans une autre ville pour continuer le « travail ». De nombreuses personnes se rendent dans l'espace virtuel pour un meilleur camouflage. Exemples de telles sociétés : MMM-2011, MMM-2012, Binar, Talk Fusion.

Pyramides financières matricielles

Ces schémas constituent une modification complexe des pyramides à plusieurs niveaux. Il s’agit généralement d’un produit réel (par exemple de l’or, de l’argent, un ensemble de produits amaigrissants, etc.), bien qu’il puisse exister un « système de formation d’entrepreneur » fictif qui coûte de l’argent. Ces organisations appartiennent aux nouvelles pyramides financières et beaucoup croient sincèrement qu’il s’agit d’investissements.

Illustrons le fonctionnement d'une telle structure à l'aide de l'exemple de la société Emgoldex :

Dès son entrée, un nouveau participant sous le numéro 4 investit 540 euros, entre dans la matrice et attend que tout le niveau soit rempli. Ensuite, la matrice est divisée en 2 identiques, la personne monte à un niveau supérieur et doit amener 2 personnes pour remplir une partie du niveau inférieur. Peut-être que le participant numéro 3 à gauche qui l'a invité promettra qu'il trouvera des gens à sa place. L'investisseur n°1 reçoit sa récompense - 7 mille. Des euros (moins la commission) sous la forme d'un lingot d'or acheté, qu'il peut revendre à l'entreprise. Essentiellement, 14 personnes participent pour un « cadeau » pour une personne.

Lors de la division des matrices (dans Emgoldex, elles sont appelées « tables »), les participants se déplacent progressivement vers leur « sommet ». Le participant n°1 ouvre une nouvelle table et se retrouve au niveau le plus bas. En conséquence, de nouveaux participants sont nécessaires pour remplir les matrices. L'achat d'or dans une boutique en ligne en soi est légal, mais le mécanisme permettant de collecter de l'argent et de réaliser des bénéfices est une pyramide financière. Tant qu’il y aura de nouveaux arrivants, le système fonctionnera.

La société Emgoldex elle-même est enregistrée en Allemagne et les achats d'or sont effectués à Dubaï. La croyance selon laquelle le prix de l’or augmente rapidement et que c’est ce qui suscite l’intérêt de l’investisseur n’est pas étayée par des faits réels. Tout porte à croire qu’il s’agit là d’un moyen astucieux de blanchir de l’argent à l’étranger. Après tout, à mesure que le nombre de personnes participant augmente, il y aura de plus en plus de tables. Et le temps viendra où il n’y aura personne pour les remplir.

Il est à noter que dans les pyramides matricielles, les conditions d'obtention d'une rémunération sont vagues : il faut attendre que la matrice soit complète, et l'entreprise ne garantit pas quand cela se produira ou si cela se produira du tout. Par conséquent, elles fonctionnent plus longtemps que les autres types de pyramides. Mais « l’heure X » viendra pour eux aussi. La plupart des investisseurs seront désemparés.

Une comparaison des caractéristiques des 3 types de pyramides financières est présentée dans le tableau :

	Un seul niveau	Multi-niveaux	Matrice
Structure	Le centre d'interaction est l'organisateur. Il accepte les dépôts et paie des intérêts jusqu'à un certain temps.	Il n’existe pas de centre unique. Chaque participant est en contact avec ses niveaux supérieurs. L'organisateur supervise uniquement les premières personnes et surveille les activités de la pyramide.	Le centre d'interaction dans les matrices est constitué de 1 à 2 participants actifs. Par la suite, ils peuvent facilement « oublier » le nouveau venu s'il n'amène pas de nouvelles personnes.
Source de rentabilité	Une opportunité commerciale, un investissement ou un projet caritatif « rentable ».	Cotisations des nouveaux membres uniquement. Il est possible de le déguiser avec des ventes directes pour brouiller le schéma.	Cotisations des nouveaux membres uniquement. Les projets compliqués impliquant l’achat de biens immobiliers servent à « embrouiller le cerveau » des nouveaux participants.
Cycle de vie d'une pyramide	Cela peut prendre beaucoup de temps, tout dépend de l'ingéniosité de l'organisateur et de sa capacité à convaincre.	Bref car le nombre de participants augmente rapidement	Cela peut prendre beaucoup de temps, car l'entreprise ne promet pas de délais précis pour remplir les matrices

L'émergence du World Wide Web a offert de nouvelles opportunités pour la création et le développement de pyramides. La portée géographique des participants potentiels a considérablement augmenté et les coûts matériels de la publicité ont diminué. Il est plus difficile de suivre les mouvements d’argent via les systèmes de paiement électronique. L’enregistrement des sites s’effectue souvent auprès de personnes fictives ou de manière à ce que les données du propriétaire ne soient pas exposées. Il est donc difficile de trouver un fraudeur virtuel et de le traduire en justice.

La plus grande pyramide financière du réseau Stock Generation a été organisée par S. Mavrodi. Sous couvert de jeux de hasard, des actions de sociétés virtuelles étaient négociées dans cette pyramide. Le scénario n'est pas sans rappeler le projet MMM, mais sur le site Internet de beaucoup de ces entreprises, il y avait un avertissement : les prix peuvent augmenter ou baisser. Ce « jeu » a fonctionné pendant 2 ans, le nombre de victimes variait de 300 000 à plusieurs millions.

Les projets de Mavrodi MMM-2011 et MMM-2012 sont également à grande échelle. La monnaie virtuelle "Mavro" a été inventée, dont l'achat et la vente ont été effectués dans le premier projet par l'intermédiaire de gestionnaires de niveau - contremaîtres, centurions, milliers, etc. Dans le deuxième projet (appelé "caisse d'entraide") , les paiements étaient effectués directement par les participants eux-mêmes. Lorsque l'afflux de dépôts a commencé à diminuer, des retards de paiement ont commencé à être constatés, des cas de vol d'argent dans le système et la pyramide ont été clos. Mavrodi a annoncé à plusieurs reprises un redémarrage, mais on ne lui faisait plus confiance et l'ampleur des projets suivants était bien moindre.

Parmi les internautes actifs, la pyramide NewPro est connue, proposant d'acheter une clé pour 99 roubles et d'attirer 3 nouveaux arrivants. Ensuite, une clé de deuxième niveau est achetée. Cependant, atteindre le niveau tant convoité 28 est irréaliste. Cela nécessitera plus de 20 000 milliards de personnes. Pyramides de structure similaire : SuperProgik, Power MLM, MoneyTrain.

Parmi la variété des pyramides en ligne, les HYIP et sept portefeuilles « magiques » se distinguent dans des catégories distinctes.

Les HYIP sont aussi des pyramides

Les projets d'investissement à rendement élevé selon le système pyramidal financier sont des HYIP (hype projets). Ils justifient leur intérêt en investissant dans des actions, des fonds communs de placement et des fiducies de gestion, mais ils peuvent simplement garder le silence sur leurs activités. Il existe une opinion selon laquelle investir dans les HYIP est l'un des types de revenus les plus rentables si vous investissez judicieusement vos fonds. Sur Internet, vous pouvez même trouver des articles dans lesquels des participants expérimentés à ces projets parlent de la bonne stratégie d'investissement dans le but de « quitter le jeu à temps » avant la fin du battage médiatique et en même temps de gagner de l'argent.

Essentiellement, toutes les pyramides en ligne passent par les mêmes étapes du cycle de vie que leurs homologues hors ligne. L’argent est transféré des poches des uns vers les poches des autres et aucune autre activité n’est réalisée. Par conséquent, il y aura des gens qui tireront réellement profit de ces investissements. Mais il faut comprendre que cela se fait au détriment des autres participants, dont les contributions totales sont toujours plus importantes.

Il existe des sites Web de capital-risque - investissements à haut niveau de risque - qui investissent réellement de l'argent dans des instruments financiers risqués et à haut rendement (comme le Forex). En revanche, les HYIP ont les caractéristiques suivantes :

• conception colorée de la ressource et publicité excessive sur la nécessité d'investissements et une garantie de retour ;
• la rentabilité est promise entre 0,5 et 10 % par jour, ce qui est un chiffre déraisonnablement élevé, cependant, il existe des projets offrant 15 % par mois et cette fonctionnalité ne leur est pas applicable ;
• objets d'investissement fictifs ou absence d'objets d'investissement ;
• il n'y a aucune information sur l'entreprise (adresse, numéro de téléphone, direction), les licences, l'enregistrement officiel et d'autres documents ou ils peuvent être fictifs ;
• un schéma compliqué pour générer des revenus, l'essence du projet n'est pas clairement claire.

Pour effectuer des transactions financières, les HYIP proposent aux participants des systèmes de paiement électronique Perfect Money, Bitcoin, Payeer, Qiwi et plusieurs autres, qui ne nécessitent pas d'identification personnelle. La plupart des HYIP ne fonctionnent pas avec WebMoney. En fonction du niveau de revenu, tous les projets HYIP sont divisés en 3 catégories :

• Pyramides financières à faible revenu. Ils existent de 1,5 à 3 ans et proposent des tarifs relativement bas - jusqu'à 15 % par an et par mois (jusqu'à 0,5 % par jour). Ils se caractérisent par un système pyramidal bien pensé et une publicité à grande échelle. Très similaire aux programmes d’investissement légaux associés à la gestion de fiducies d’actifs.
• Pyramides financières à revenu intermédiaire. Ils existent de 6 mois à 1 an et offrent des rendements de 15 à 60 % par an et par mois (jusqu'à 3 % par jour). Ils font rapidement de la promotion, mais atteignent très vite le sommet de leur popularité.
• Pyramides financières très rentables. Ils travaillent pendant 2 à 5 semaines et proposent des tarifs supérieurs à 60 % par mois (plus de 3 % par jour). Ils ont des publicités agressives et intrusives du type « Inscrivez-vous vite et gagnez beaucoup d'argent ! », « Dépêchez-vous, ces tarifs ne sont que pour 1 mois ! Ils ferment de manière inattendue et tentent d'attirer autant de nouveaux investisseurs que possible.

Outre les organisateurs de tels projets eux-mêmes, les guides de référence jouent un rôle important dans le système. Ils diffusent des informations sur le nouveau projet et encouragent les utilisateurs du réseau à y participer. Le succès du projet dépend en grande partie de leurs actions. Les créateurs de HYIP travaillent avec ces « agents » via des programmes d’affiliation, c’est-à-dire qu’ils attribuent aux « leaders de référence » un certain pourcentage des dépôts des investisseurs. Les distributeurs eux-mêmes tentent de faire connaître le projet à la mode de manière plus colorée et plus détaillée sur les réseaux sociaux, les forums et les blogs. Il est souvent demandé aux investisseurs de promouvoir eux-mêmes le battage médiatique et de participer au programme de parrainage. Cela donne une promotion maximale auprès des investisseurs en ligne et un afflux important d’argent.

Pendant un certain temps, le battage médiatique fonctionne avec succès et certains investisseurs reçoivent les intérêts promis en raison de la popularité croissante du projet. Mais il arrive un moment où le volume des paiements en espèces commence à dépasser le volume des rentrées d'argent. Le battage médiatique est fermé (arnaque) et tout l'argent reste chez les organisateurs.

Portefeuilles magiques - une pyramide financière régulière

Un participant potentiel est invité à envoyer un petit montant (entre 10 et 70 roubles) vers sept portefeuilles électroniques du système WebMoney ou Yandex-money. Après cela, supprimez l'un des meilleurs portefeuilles, entrez le vôtre et publiez un message sur 100 à 200 forums, babillards électroniques et sites sur lesquels les gens recherchent du travail. On pense que si tout est fait correctement, l'argent « tombera du sac », car les prochains participants enverront de l'argent dans votre portefeuille et commenceront également à promouvoir l'information. En fait, il s’agit d’une pyramide financière ordinaire, et également incontrôlée.

Il n'y a aucune garantie que la personne qui tombe dans le piège n'écrira pas son numéro de portefeuille afin de « tirer » davantage pour elle-même. Mais même si tous les participants suivent les instructions et que seulement 5 personnes répondent au spam massif, la pyramide prendra des proportions gigantesques. Ces 5 participants attireront également 5 nouveaux arrivants, et le revenu total de la première personne sera en théorie de 600 à 900 000 roubles. À ce moment-là, la pyramide comptera environ 98 000 participants. Ce chiffre croît de façon exponentielle : après 2 niveaux, il faut 2 à 3 millions de connectés, puis plusieurs dizaines de millions, puis des milliards, etc. Il est clair que la population entière de la planète ne couvrira que quelques niveaux d'une telle pyramide.

Les systèmes de paiement combattent activement ces messages, au point même de bloquer le portefeuille. Les services de surveillance financière et de sécurité surveillent la distribution de ce type de spam et identifient les systèmes pyramidaux en quelques jours.

Pyramides financières en Russie (liste)

Les premières pyramides sont arrivées en Russie après l’effondrement de l’URSS. JSC MMM est devenue l'une des plus grandes et des plus célèbres. La société a émis de gros volumes d'actions (environ 27 millions) et de billets (environ 72 millions). Les investisseurs se sont vu promettre 500 à 1 000 % par an. Une puissante propagande médiatique a attiré 10 à 15 millions de personnes dans cette pyramide financière. Aucun document n'a été remis aux gens. Ces « papiers » n'étaient pas autorisés à circuler librement ; seule l'entreprise elle-même pouvait les racheter. Le prix des actions et des billets a été fixé par l'organisateur S. Mavrodi lui-même.

En raison du battage médiatique, leur coût a rapidement augmenté et a atteint 125 000 roubles. par action. En réalité, ces papiers ne valaient pas beaucoup d’argent. Des rumeurs se sont répandues parmi les investisseurs sur les problèmes de Mavrodi en matière de paiement des impôts et d’entrepreneuriat illégal. La panique qui a suivi a entraîné une forte baisse (de plus de 100 fois) du prix des actions et des billets. En fait, ils se sont transformés en « morceaux de papier » sans valeur. Le bureau de MMM JSC a été pris d'assaut par les forces de l'ordre. Mavrodi a été arrêté et condamné à 4,5 ans de prison. Au total, il a réussi à gagner environ 3 milliards de roubles. Par la suite, cet homme créa d’autres pyramides.

En plus du MMM, les grandes pyramides financières des années 90 et 2000 étaient :

• « Vlastiline » ;
• « Maison russe Selenga » ;
• "Tibet";
• « Hoper-invest » ;
• "Rubin" ("SAN").

Le nombre de victimes s'élevait à des millions, les sommes perdues par les investisseurs variaient de plusieurs millions à des milliards de roubles. En conséquence, presque tous les organisateurs ont été condamnés à de véritables peines de prison et seuls quelques-uns ont réussi à s'évader.

Malgré cela, les pyramides financières ont continué à exister en Russie. Cela s’explique principalement par le désir des gens d’obtenir de l’argent « gratuit », leur crédulité et leur cupidité. Le développement d’Internet a également joué un rôle important. Participer à une telle roulette est comparable à jouer dans un casino : quelqu'un recevra une « part du gâteau », mais les propriétaires gagneront de l'argent dans tous les cas, et la plupart des joueurs perdront.

Les nouvelles pyramides financières comprennent :

• Super Tirelire ;
• Éleurus;
• GO-Partenaire$
• MMM-2012
• MMM-2016 ;
• SuperProgik ;
• Donnez1, obtenez4 ;
• SETinBOX ;
• Recyclix;
• Credex et plusieurs autres.

Pour l'organisation de pyramides en Russie, ainsi que des sanctions pénales, une responsabilité administrative a été introduite (article 14.62 du Code administratif).

Pyramides financières et marketing de réseau

Avec le développement de l'industrie (activité MLM), les pyramides financières ont commencé à se déguiser de plus en plus.

Le fait est qu’une structure à plusieurs niveaux se produit aussi bien dans les stratagèmes frauduleux que dans les entreprises légales.

Mais un examen plus attentif révèle des différences significatives. L'activité en réseau est tout à fait légale (selon la décision du tribunal américain de 1979 contre la société Amway) et repose sur la création d'un réseau de consultants (distributeurs) pour promouvoir les produits du fabricant à l'acheteur. Une comparaison des fonctionnalités est présentée dans le tableau :

Signe	Pyramide Financière	Marketing de réseau
A quoi servent les frais d’entrée ?	En totalité ou presque entièrement pour les paiements aux niveaux supérieurs de la pyramide, c'est-à-dire les personnes qui ont adhéré plus tôt	Pour recevoir un kit de démarrage de produits pour un consultant, du matériel de formation, des brochures. Dans certaines entreprises, un certain montant (20 à 30 % de la contribution) est destiné à récompenser les sponsors (niveaux supérieurs).
Détail du produit	Non réclamé, faux ou trop cher	Produits de haute qualité que les gens achètent périodiquement (généralement des cosmétiques, des produits de nettoyage, des compléments alimentaires, etc.). Les plus grands acteurs du secteur MLM disposent d'un assortiment assez large et peuvent inclure des biens durables (filtres, vaisselle, vêtements).
Ce que propose l'entreprise	Des taux d’intérêt excessivement élevés pendant une courte période. Ils peuvent promettre des taux d’intérêt bas, mais ne mentionnent pas le moment exact du retour sur investissement. Le prix d'entrée est souvent élevé. On dit qu'il n'est pratiquement pas nécessaire de travailler.	Travail à temps partiel avec un horaire flexible et, par conséquent, une légère augmentation du revenu de base. À l'avenir, il est possible de créer une source de revenus passive (avec un chiffre d'affaires important et stable), mais cela n'arrivera pas rapidement. Le montant du bénéfice dépend directement du travail du consultant.
Source de revenu	Frais d'entrée pour les nouveaux membres. Le produit sert uniquement à dissimuler un stratagème frauduleux.	Structure du chiffre d'affaires commercial de chaque consultant. Le prix des marchandises comprend les bénéfices des distributeurs (15 à 25 %), qui sont répartis dans l’ensemble du réseau. Le simple fait de connecter les gens sans qu’ils achètent des biens ne sert à rien. Dans le même temps, le plan de rémunération est conçu de manière à ce que vous puissiez dépasser les niveaux de revenus supérieurs.
Caractéristiques de l'entreprise	Les documents officiels sont cachés, falsifiés ou fabriqués au nom d'une fausse personne située au loin. Les informations sur les sites Web sont vagues et illogiques.	Toutes les activités sont menées ouvertement ; de nombreuses entreprises en ligne disposent de leur propre site Web contenant des informations détaillées (propriétés des produits, adresse, numéro de téléphone de l'entreprise, formations, etc.)
Comportement des personnes souhaitant rejoindre l'entreprise	Croyances obsessionnelles, accent mis sur la publicité et l'argent rapide. Ils exigent de donner de l'argent immédiatement et souvent sans présenter de pièces justificatives (chèques, reçus).	Une histoire calme sur ce type d'entreprise, l'accent mis sur la consommation personnelle de produits, l'étude de l'action et du but de chaque produit, la maîtrise des techniques de vente, la réalisation de présentations, la communication avec les gens. Un débutant voudra peut-être y réfléchir à deux fois avant de se lancer dans une activité en ligne (il donne généralement 2 à 3 jours).

Que faire si vous avez déjà investi de l’argent dans une pyramide financière ?

Tout d'abord, vous devez vous calmer et évaluer sobrement la situation. Vous devez d’abord contacter le bureau de l’entreprise où vous avez donné l’argent ou la personne qui vous a invité. Les chances de récupérer votre argent augmentent si vous disposez de documents confirmant la réception ou le transfert d'argent.

Si le retour est refusé, faites allusion aux escrocs que vous envisagez de contacter la police et le parquet. Et si cela ne vous aide pas, contactez immédiatement ces autorités. Il est recommandé de fournir des informations détaillées sur les fraudeurs : signes extérieurs des personnes, quel produit ils promettent, nom de l'organisation, adresse du bureau, etc. Il est possible qu'au moment où les forces de l'ordre commencent à agir, les Les « hommes d’affaires » pourraient disparaître.

Malgré l’illégalité, des pyramides financières continueront à être créées, piégeant les citoyens crédules. Pour les reconnaître, vous avez besoin d'un calcul froid et d'une compréhension de l'essence du fonctionnement des systèmes pyramidaux.

Introduction

Au milieu des années 90, la Russie a connu une période de création massive de pyramides financières. Cette période est devenue partie intégrante de l’histoire de la Russie pendant la période de transition. Cependant, les pyramides financières russes ne sont pas une découverte spécifique de leurs fondateurs, mais sont devenues une autre page de l'histoire de l'émergence de telles organisations sur la scène mondiale. Fondamentalement, la question des pyramides financières en Russie, les raisons de la participation des citoyens aux pyramides financières et l’importance de ces organisations pour l’économie du pays ont été étudiées.

L'émergence des pyramides

Selon la situation dans laquelle est née la pyramide, les pyramides financières peuvent être divisées en deux groupes. Les organisations du premier groupe se présentent initialement sous la forme de pyramides financières. (par exemple, JSC MMM). Les organisations du deuxième groupe deviennent des pyramides financières pour certaines raisons à l'un des stades de leur développement. Initialement, elles ont été créées comme des entreprises et des structures financières tout à fait normales et ne pouvaient pas devenir des pyramides financières. (par exemple, le système GKO en Russie). Parmi les conditions dans lesquelles naissent les pyramides financières du premier groupe, on peut en distinguer quatre principales.

1. Tout d’abord, il doit exister un marché pour les actions ou les titres. Le marché permet d'exister le principal instrument des pyramides financières : des titres ou des actions, avec des fluctuations importantes de leurs prix. En Russie, au début des années 90, le papier-monnaie et les actions sont apparus et leur manipulation est devenue possible. Bien sûr, le papier-monnaie et les titres existaient auparavant en Russie (dans le cadre de l'URSS), mais il n'y avait pas de marché des valeurs mobilières dans le pays, il n'y avait pas d'actions - les entreprises appartenaient à l'État.

2. Il est également nécessaire qu'il n'y ait pas de restrictions législatives sur l'organisation des activités des structures financières fonctionnant sur une base pyramidale. Il convient de noter que les pyramides financières, en règle générale, naissent de manière tout à fait légale, sur des bases juridiques. Dans le même temps, les restrictions légales n’existent le plus souvent pas en raison du manque d’expérience. Mais en même temps, il faut dire que, comme le notent les chercheurs, « l'amélioration des lois à elle seule n'est pas capable de mettre un frein aux escroqueries financières, puisqu'elle interdit en substance non pas la pyramide financière en tant que telle, mais seulement le comportement de certains opérations qui sont le plus souvent utilisées pour créer des bulles de savon financières. Leur apparition est donc compliquée, mais pas annulée.» Cependant, dans le cadre de la législation « anti-pyramide » en vigueur, les pyramides financières du deuxième groupe apparaissent plus souvent que celles du premier. Ainsi, en Russie, en 1994-1995, aucune loi n’interdisait les systèmes les plus souvent utilisés pour créer des pyramides financières.

3. La troisième condition importante pour l'émergence des pyramides financières est la capacité de la population à épargner (acheter des actions, des titres), c'est-à-dire un certain niveau de bien-être matériel de la population. En 1994, la situation matérielle de la population russe s'est quelque peu améliorée : le revenu réel par habitant a augmenté, les taux d'inflation effrénés précédents ont légèrement diminué, la privatisation a eu lieu, le pays a commencé à entrer dans l'économie de marché (la première étape de la période de transition passée), la population s'est « réveillée » un peu après le choc 1991-1993 En règle générale, les pyramides du premier groupe reposent sur les ménages comme unités d’investissement. Par exemple, les principaux investisseurs de MMM JSC étaient des investisseurs ordinaires, notamment des retraités et des personnes handicapées. Par conséquent, lors de l’évaluation de la probabilité de l’émergence de pyramides financières, il convient de prêter attention aux motivations d’épargne et à la propension à épargner de la population.

4. Enfin, la dernière condition principale est la présence d’une propension de la population à investir de l’argent dans des institutions financières, y compris des pyramides financières.

Pyramides du premier groupe

Tout d’abord, une pyramide financière peut parfois être divisée en plusieurs pyramides plus petites. Ainsi, la période d'existence de MMM JSC « est divisée en quatre étapes principales : la première pyramide, la deuxième pyramide, la troisième pyramide et l'achèvement des deux premières. De plus, chaque étape de la grande pyramide (JSC MMM) - une petite pyramide - est semblable à une autre étape. Ces étapes ne diffèrent principalement que par leur durée. L'évolution de la pyramide financière du premier groupe peut être divisée en 4 périodes principales :

1. La première période comprend l'émergence d'une entreprise et la croissance de ses actions sur le marché jusqu'à leur valeur maximale. On peut l'appeler la période de construction de la pyramide. C'est la période la plus longue de sa vie, la période de son « bien-être ». Par exemple, pour la première pyramide de MMM JSC, cette période a duré de février 1994 à mi-juillet de la même année.

2. La deuxième période représente le moment de valeur maximale des actions de la société. C'est le « sommet de la pyramide ». Contrairement à la période de construction, celle-ci ne dure pas longtemps. JSC MMM a connu cette période pendant environ deux à trois semaines en juillet 1994.

3. La troisième période est l’effondrement de la pyramide financière. Au cours de cette période, généralement courte, le cours des actions de la société s'effondre jusqu'à sa valeur initiale, parfois même inférieure. La première pyramide de MMM JSC a traversé cette période du 26 juillet 1994 au 29 juillet 1994.

4. La quatrième période est la période post-pyramidale. Durant cette période, les actionnaires concernés organisent des réunions et des rassemblements pour réclamer réparation des dommages subis et sanctionner les auteurs (le conseil d'administration de la société pyramidale), le gouvernement procède à des arrestations, à diverses inspections et confisque souvent les biens de l'entreprise afin de retrouver les auteurs et restituer l'argent manquant. Parfois, cela est suivi d’une compensation aux actionnaires. Pour la première pyramide de MMM JSC, il s'agit de la période allant de fin juillet, début des premiers rassemblements, à mi-octobre.

Pyramides du deuxième groupe

La pyramide du deuxième groupe peut également être divisée en 4 périodes :

1. La première période est la période où la structure financière n’est pas une pyramide. On peut l'appeler la période non pyramidale ou la période pré-pyramidale. Cela peut durer assez longtemps. Les GKO et OFZ traversent cette période de 1994-1995 à 1997.

2. La deuxième période est l'émission de titres et la transformation de la structure financière en pyramide financière. On peut l'appeler la période pyramidale. Le début de cette période sera marqué par un épuisement important des ressources de trésorerie de l'entreprise, la structure versant des dividendes. Elle émet des titres pour améliorer sa situation financière. À la fin de la période pyramidale, la situation financière de l'entreprise ou de la structure se dégrade et elle se pose la question du versement de dividendes sur titres. Le système GKO a traversé cette période de 1997 à l'été 1998.

3. La troisième période est l’effondrement de la pyramide bâtie. Elle s'accompagne de la liquidation de la structure financière et de sa déclaration de faillite. Pour le système GKO, nous sommes en août 1998.

4. La quatrième période est la période post-pyramidale. Elle coïncide largement avec la période post-pyramidale des pyramides du premier groupe. Sa particularité est l'absence de paiement d'indemnisation, puisque les ressources financières de la structure financière sont réduites à zéro et que l'indemnisation est généralement payée à partir des biens confisqués. La période post-pyramide en Russie était pratiquement absente, puisque l'effondrement de la pyramide de la dette s'est accompagné d'une situation de crise dans le pays, du gel de la plupart des comptes, de la dévaluation du rouble et d'une hausse du chômage, à la suite de laquelle des mesures ont été prises pour sortir de la crise, plutôt que pour rechercher les coupables.

Influence

Les pyramides financières ont un impact sur la situation économique du pays. Leur principale conséquence est, en règle générale, une baisse de l'activité d'épargne de la population, notamment en ce qui concerne l'investissement d'argent en actions et en titres, en raison d'une baisse de confiance dans ces institutions d'investissement. Ainsi, le volume des investissements, qui jouent un rôle important dans l’économie, est réduit. Voici ce qu'écrit A.V. Anikin à propos des conséquences de l'effondrement de la société Mississippi de John Law en France au début du XVIIIe siècle : « L'effondrement du système de Law a eu un grand impact sur l'économie française au XVIIIe siècle, jusqu'au XVIIIe siècle. révolution à la fin du siècle. Le traumatisme de l’effondrement de l’escroquerie du Mississippi et de l’ensemble du système juridique a ralenti le développement du secteur bancaire et la croissance de l’industrie.

Les pyramides financières en Russie ont eu des conséquences similaires. Après les événements de 1994-1995, la composition de l'épargne des ménages a changé, la part de l'épargne en actions et titres a diminué. Le désir de la population d'épargner sous cette forme a également diminué. Par ailleurs, selon une enquête de la Fondation Opinion publique de juillet 1997, 74,5 % de ceux qui ont investi de l'argent dans des pyramides financières estiment avoir perdu de l'argent à cause de cet investissement, et seulement 9,4 % de ceux qui ont investi de l'argent dans des pyramides financières considèrent qu'ils ont tiré un bénéfice de leur investissement. C'est l'expérience d'investissement négative précédente, qui est l'un des facteurs les plus importants pouvant influencer le choix actuel de stratégies d'investissement par un ménage particulier, qui a affecté la diminution de l'épargne en titres et en actions. Une autre conséquence des pyramides financières est l'adoption d'une loi les interdisant et la création d'un système de protection des droits des investisseurs. En Russie, le 4 novembre 1994, la Commission fédérale du marché des valeurs mobilières de Russie (FCSM) a été créée, dont les fonctions comprennent l'élaboration de normes uniformes d'assurance et de garanties sur le marché des valeurs mobilières, la création d'un système de protection des droits des déposants. La création du FCSM fut la réaction de l'État face à la montée en puissance de l'émergence des pyramides financières.3 En Angleterre, en juin 1720, fut introduit le « Bubble Act », qui interdisait la création de sociétés par actions sans licence officielle sous peine de menace. d'amendes et d'emprisonnement. Cette loi visait à protéger les investisseurs des petites pyramides financières.

Pyramides financières en Russie

Au milieu des années 90, plusieurs organisations sont apparues en Russie, fonctionnant sur le principe des paiements pyramidaux et se faisant passer pour des sociétés par actions : « Chara », « Tibet », « Maison russe de Selenga » et d'autres. Mais, bien sûr, le plus grandiose et le plus scandaleux d'entre eux était MMM JSC.

MMM a réussi à forcer les Russes à révéler des économies tellement secrètes que la police fiscale n'aurait pas pu accéder. Et les citoyens ont volontairement apporté tout cet argent à l’entreprise de Mavrodi. Selon le Fonds fédéral pour la protection des droits des déposants et des actionnaires, la société ne disposait pas d'une licence de la Banque centrale de Russie pour lever des fonds. Malgré cela, la pyramide a continué à siphonner l’argent de la population pendant des années.

C’est « MMM » qui vient en premier à l’esprit d’un Russe lorsqu’il entend le mot « pyramide ». Sergueï Mavrodi a créé MMM en 1988, peu après sa sortie de prison. La société MMM JSC a été enregistrée le 20 octobre 1992 auprès d'une succursale de la Chambre d'enregistrement de Moscou. Et déjà en août 1994, Sergueï Mavrodi avait été arrêté pour avoir dissimulé des revenus de la société Invest-Consulting qu'il dirigeait.

Une publicité puissante pour une nouvelle société par actions apparaît dans les médias, y compris à la télévision, promettant de verser les dividendes les plus importants. Bientôt, le cours de l'action commence à augmenter et, en juillet, il augmente 5 fois par rapport à février (de 25 000 roubles par action à 125 000 roubles par action). JSC MMM devient extrêmement populaire. Au point principal de MMM JSC (26 Varshavskoye Shosse), de grandes files de personnes souhaitant acheter des actions commencent très vite à se former, dont le nombre en juillet atteint en moyenne 300 à 600 personnes, et le chef de MMM JSC, Mavrodi , est l'un des principaux entrepreneurs de Russie. En juillet, l'effondrement de la pyramide financière se produit : le 29, le cours de l'action s'effondre de 125 mille à 1 mille. Le 4 août, S. Mavrodi a été arrêté. Mais une semaine plus tard (le 5 août), après l'effondrement de la première pyramide, de nouveaux billets MMM JSC ont été mis en vente et la construction d'une nouvelle pyramide a commencé. Le prix de l'action commence progressivement à augmenter - de 500 roubles à 5 000 roubles à la mi-septembre. Fin août, une collecte de « dons volontaires » est annoncée. À la mi-septembre 1994, un tournant décisif s’est produit. Un lot important de billets MMM JSC est jeté sur le marché, ce qui provoque une forte baisse de leur tarif et la fermeture du point de vente. La panique commence parmi les actionnaires, ils commencent à distribuer des billets. Au cours de la dernière décade de septembre, le prix des billets augmente assez fortement. Cependant, dès le 29 septembre, il diminue à nouveau fortement (de 7 à 8 000 à 600 roubles). Et le 5 octobre, tous les centres d'accueil de MMM JSC sont fermés. Un peu plus tôt, le 24 septembre, Mavrodi avait été approuvé comme candidat aux élections à la Douma d'Etat. Le 1er novembre 1994, S.P. Mavrodi, élu député à la Douma d'Etat, ouvre des points de vente et annonce l'instauration d'un « régime de transition » de deux mois. Toutes les actions et billets précédemment émis sont gelés et une nouvelle série de billets MMM JSC est émise au tarif initial de 1 000 roubles. De nouveaux billets sont achetés de manière très active. Tout au long du mois de novembre 1994, le prix des billets JSC MMM de la dernière émission a augmenté de manière très constante, passant de 1 000 à 3 500 roubles. Cependant, dès le 1er décembre, Mavrodi modifie les règles de cotation en introduisant un taux « flottant », déterminé par l'équilibre à court terme entre l'offre et la demande. En conséquence, le cours de l’action retombe rapidement à son niveau initial. En décembre, le taux tombe à 500 roubles. Du 20 décembre 1994 au 3 janvier 1995, JSC MMM organise des vacances et pendant cette période le cours de l'action chute à 170 roubles. Par la suite, le taux augmente progressivement et atteint à la mi-mars la barre des mille roubles, mais les 16 et 17 mars, des rachats relativement massifs se produisent et le taux tombe à 200 roubles.

Le 20 mars, Mavrodi introduit un nouveau « régime de stabilisation ». Les billets d'une nouvelle « série spéciale » sont introduits et en même temps les billets des séries précédentes sont gelés. Au début, le taux augmente, mais après une forte hausse, il redescend (de 4,5 fois). Le 24 avril, les billets des nouvelles séries sont à nouveau introduits et tous les précédents sont gelés, mais déjà le 4 mai, le tarif des billets de la nouvelle série diminue de 4 fois. Le 10 mai 1995, une série de « billets privilèges » a été introduite, pour laquelle des prix fixes et des restrictions de volume de vente ont été établis. Les transactions avec les billets des séries précédentes qui étaient gelées jusqu'au 20 juin ne reprendront pas dans le délai imparti. L'activité autour des points de vente MMM JSC s'estompe progressivement : la pyramide financière touche à sa fin. Le nombre de victimes du jeu financier de MMM JSC en Russie est estimé par les experts entre 5 et 24 millions, mais personne ne connaît le nombre réel de victimes. Il convient de noter que la plupart des investisseurs ordinaires, notamment des retraités et des personnes handicapées, sont devenus actionnaires de MMM JSC. Et ce sont ces groupes de population qui ont le plus souffert.

Partout où Sergei Mavrodi s'est caché, il l'a fait avec beaucoup de succès. Jusqu'en janvier 2003, les forces de l'ordre étaient incapables de le retrouver. À cette époque, nombre de ses collègues des pyramides avaient déjà été jugés. Ainsi, le chef de la pyramide financière du Tibet, Vladimir Dryamov, a été condamné à 15 ans de prison. Les fondateurs de la pyramide financière « Maison russe de Selenga », Alexandre Salomadine et Sergueï Gruzine, ont été condamnés chacun à neuf ans de prison, à purger dans une colonie à régime général. Et la directrice de « Vlastelina », Valentina Solovyova, a réussi pendant ce temps à purger les cinq années qui lui ont été assignées par décision de justice dans une colonie et à se livrer à nouveau aux mêmes affaires, en entretenant les mêmes passions architecturales. Dans la ville de Podolsk, près de Moscou, elle a créé une certaine ZAO Interline, qui vend des voitures et fonctionne selon le principe d'une pyramide. Mavrodi Jr., Viatcheslav et même l'épouse de Sergueï Mavrodi, Elena, ont été jugés. Sergei lui-même a été inscrit sur la liste internationale des personnes recherchées. Cependant, on n'a rien entendu à son sujet, même s'ils semblaient le rechercher avec beaucoup de diligence. En septembre 1997, le tribunal d'arbitrage de Moscou a déclaré MMM en faillite. Les dommages causés par MMM à des millions d'investisseurs étaient alors estimés à 100 millions de dollars. En 1998, la commission d'enquête du ministère de l'Intérieur de la Fédération de Russie a regroupé tous les documents liés aux activités de MMM JSC en une seule procédure et a créé un groupe d'enquête et opérationnel unique. Au fil des années, le pouvoir magique du MMM a commencé à décliner. Au début, comme vous pouvez le constater, la pyramide a commencé à tirer de l'argent encore pire, puis la protection fournie par la structure à son créateur s'est affaiblie.

Le 3 février, les médias russes ont rapporté que les anciens investisseurs de MMM avaient eu la possibilité de récupérer leur argent. Ce jour-là, la commission d’enquête du ministère russe de l’Intérieur a demandé aux anciens investisseurs de MMM et des filiales de l’entreprise de lui faire parvenir des déclarations sur les dommages qui leur avaient été causés. Pour les reconnaître comme victimes, les citoyens doivent également fournir des photocopies de tous les documents définissant les relations financières avec les sociétés du groupe MMM – chèques, billets, attestations.

Maison Russe Selenga

Comme mentionné ci-dessus, « MMM » n’est pas la seule pyramide en activité en Russie. À Volgograd en 1992, la « Maison russe Selenga » a été enregistrée, une société qui est devenue le « géniteur » de milliers de pyramides financières. L’objectif principal de l’entreprise était d’investir des capitaux dans de grandes installations industrielles et de créer son propre empire financier.

Tibet

En 1992-1994, la société tibétaine a lancé une campagne publicitaire agressive pour attirer une clientèle d'investisseurs. Pendant ce temps, la société appartenant à Dryamov a conclu des accords de prêt avec 200 000 citoyens russes. Il a frauduleusement privé les investisseurs de 17 milliards 344 millions de roubles non libellés

En 1994, le chef du « Tibet » disparaît et est inscrit sur la liste internationale des personnes recherchées. Il a ensuite été arrêté par les forces de l'ordre grecques pour avoir commis un petit vol dans un supermarché. Un tribunal grec a condamné Dryamov à un an de prison. En mars 1998, il a été remis aux forces de l'ordre russes. Au cours de l'enquête, Vladimir Dryamov a été reconnu coupable de fraude à grande échelle, ce qui a été confirmé par le tribunal.

Trémie

Une autre compagnie a suivi les traces de RDS - Khoper (elle a été annoncée à la télévision par le duo de cabaret Academy). Des millions de dollars d’investisseurs ont été introduits clandestinement en Israël.

En 1994, son siège a été enregistré à Moscou. Les fondateurs de "Khopra" sont Liya Konstantinova, son fils Lev, un parent des Konstantinov - Tagir Abbazov, l'homme d'affaires de Volgograd Oleg Suzdaltsev. Les succursales de Khopra opéraient dans 70 régions russes. L'entreprise comprenait environ 50 structures différentes : fonds de chèques, compagnies d'assurance, OJSC associées, LLP et autres.

Selon les statistiques, plus de quatre millions de personnes ont été fraudées. C'était la plus grande pyramide financière de Russie. À en juger par les journaux, de 1993 à 1997, Khoper a attiré plus de trois mille milliards de « vieux » roubles, soit environ 500 millions de dollars au taux de change de 1997. Tous les fonds que les investisseurs apportaient à Khoper (à l'exception des fonds pour les dépenses courantes et les petits intérêts sur les actions) étaient envoyés à l'étranger par les Konstantinov. Soit en espèces, soit dans le cadre de contrats fictifs via des banques étrangères : Banque populaire de Moscou à Londres, environ 20 millions de dollars sont passés par la Banque de New York, puis les fonds ont été déposés sur des comptes codés dans des banques israéliennes. Le reste de l’argent a été transporté en Israël sous forme de « monnaie noire » dans des valises.
Jusqu’au moment où l’argent traversait la frontière dans des valises, il était déposé dans des coffres-forts ou conservé au domicile de Lev Konstantinov.
Après l'effondrement d'autres pyramides financières, il restait des biens immobiliers et des actions d'entreprises en exploitation, qui pouvaient être vendus et restituer en partie de l'argent aux investisseurs. Il ne restait plus rien après Khopr - tout était emporté à l'étranger en espèces. Bien que la société Khoper soit impliquée dans diverses affaires pénales depuis 1994, le motif de l'arrestation des quatre accusés n'est apparu qu'en 1997, après de nombreux audits de toutes les structures de Khoper.

Système GKO (1994-1998)

L’ère des pyramides financières a pris fin en 1994-1995, mais trois ans seulement après la fin de la construction pyramidale de masse, une autre pyramide financière s’est effondrée, cette fois construite par l’État. En 1994-1995, le ministère des Finances de la Fédération de Russie est passé au financement du déficit en émettant des titres - des obligations du Trésor public (GKO) d'une échéance de 3 et 6 mois et des obligations d'emprunt fédérales (OFZ) d'une échéance de un à trois. années - au lieu d'emprunts directs auprès de la Banque centrale et d'émission de monnaie. Dans un premier temps, cette mesure a eu un effet positif. Cependant, l'état de l'économie et des finances du pays a rapidement conduit à un abus de cet instrument. À l'automne 1997, les investisseurs étrangers, qui détenaient alors une part importante des titres, ont commencé à vendre des titres d'État, ce qui menaçait d'épuiser les réserves de change de la Banque centrale et de saper le taux de change du rouble par rapport à devises étrangères. En conséquence, la Banque centrale a utilisé sa seule arme efficace : augmenter le taux d’intérêt de refinancement. À l'automne 1998, il atteignait 150 % par an. La hausse du taux d'intérêt de refinancement a provoqué une hausse générale des taux d'intérêt, y compris des rendements des titres publics. La pyramide de la dette publique s’est élargie. En 1997 et au premier semestre 1998, le budget fédéral a été subordonné au paiement des intérêts de la dette publique. Entre janvier et juillet 1998, les dépenses fédérales en intérêts représentaient plus de 60 % de toutes les recettes fiscales, et chaque nouvelle émission de ces obligations devait être effectuée à des conditions d'intérêt plus élevées. Une situation s'est présentée dans laquelle les nouvelles émissions de titres non seulement ne fournissaient pas d'argent au budget, mais absorbaient également elles-mêmes les recettes budgétaires. En août 1998, une crise éclate.

Conséquences

L’effondrement des systèmes financiers peut également avoir des conséquences macroéconomiques. Les conséquences comprennent une perte de confiance dans les marchés financiers nationaux, qui se traduit par une baisse des prix des actifs financiers, des taux de change et une hausse des taux d'intérêt, une fuite des dépôts des banques, un détournement de l'épargne d'une utilisation efficace et son transfert à l'étranger avec des conséquences importantes. pour la balance des paiements du pays. Si les pertes des clients concernés sont compensées par le budget de l’État, la charge fiscale sur l’économie augmente également. En outre, l’effondrement des systèmes pyramidaux entraîne une baisse des dépenses de consommation, motivée par les bénéfices papier issus de la participation à des systèmes financiers, et une augmentation des actifs problématiques dans le secteur financier si les institutions financières étaient impliquées dans des investissements douteux.

Actuellement, le ministère russe de l’Intérieur est favorable à un renforcement de la responsabilité pénale pour l’organisation de « pyramides financières ». Le ministre de l'Intérieur de la Fédération de Russie, Boris Gryzlov, a ordonné la création d'un groupe de travail composé de représentants des départements du ministère, qui élaborera des propositions pertinentes. Selon le ministère de l'Intérieur, au cours des 9 dernières années, environ 500 000 personnes ont été victimes des « pyramides financières » en Russie. Au total, ils ont perdu 9,5 milliards de roubles et près de 240 millions de dollars. Au cours de cette période, 324 affaires pénales impliquant des « pyramides financières » ont été ouvertes et instruites. Actuellement, 52 d’entre eux sont suspendus en raison de la recherche de suspects.

Plus de dix ans se sont écoulés depuis que les pyramides financières ont mis fin à leur marche sans gloire à travers le pays. Cependant, dans notre vie quotidienne, il y a encore des mots dans les publicités télévisées glorifiant le moyen le plus rapide de devenir riche : « Je ne suis pas un parasite, je suis un partenaire ! », « J'achèterai des bottes à ma femme », « Non une mauvaise augmentation de pension.

Sources

ru.wikipedia.org/wiki/%D0%9C%D0%9C%D0%9C

rosbalt.ru/business/2011/01/24/811611.html

Groupe de recherche ZIRCON : Activité financière de la population russe en 1995-2001 // : « Marketing exclusif ». 2001/3(24)

Carroll R. T. Pyramide financière // Encyclopédie des idées fausses : un recueil de faits incroyables, de découvertes étonnantes et de croyances dangereuses. - M. : Maison d'édition Williams, 2005. - 672 p. - ISBN 5-8459-0830-2, ISBN 0-471-27242-6.

Récemment, de plus en plus de personnes sont victimes des pyramides financières. En réalité, reconnaître une pyramide financière n’est pas si difficile ; il suffit de certaines connaissances.

Récemment, de plus en plus de personnes sont victimes des pyramides financières. En réalité, reconnaître une pyramide financière n’est pas si difficile ; il suffit de certaines connaissances.

Pyramide Financière est une organisation qui cherche à attirer l'argent des gens et à l'investir dans un certain projet. Cependant, en réalité, aucune activité d’investissement n’est réalisée ; les paiements promis aux participants sont effectués en reconstituant le budget de la pyramide avec les fonds des nouveaux participants.

À quoi servent les pyramides financières ? Ils attirent l'argent de la population, promettant un taux d'intérêt assez élevé et, par conséquent, un niveau de rentabilité élevé. En outre, les propriétaires de pyramides financières prétendent que l’argent sera investi dans des projets réussis, souvent dans l’immobilier ou sur le marché des changes. En fait, aucun investissement n’est réalisé.

Les intérêts promis aux participants sont payés à partir des fonds qui proviennent eux aussi des nouveaux participants à la pyramide financière. Mais avec toutes les pyramides financières, il arrive un moment où elles font faillite. Cela se produit parce qu'il n'y a plus de nouveaux participants et que les anciens ne veulent pas investir, il n'y a donc rien avec quoi payer des intérêts. En conséquence, vous perdez tout l’argent que vous y aviez investi autrefois. On ne sait jamais à l’avance combien de temps durera une pyramide financière.

Quel est le danger des pyramides financières ?

1. Vous pouvez assez facilement et rapidement perdre tout votre argent investi, car une pyramide financière peut cesser d'exister le lendemain de son ouverture et de la réception de l'argent des participants.

2. Le résultat de telles organisations est toujours imprévisible, il est donc peu probable que vous puissiez deviner quand retirer votre argent investi afin de ne pas devenir victime de tromperie.

3. Si vous réalisez votre profit, ce sera uniquement au détriment de l’argent des autres, qui perdront par la suite leur argent.

Signes d'une pyramide financière

- un revenu garanti. Si une entreprise vous assure que vous recevrez un revenu garanti, il y a de fortes chances qu'il s'agisse d'une pyramide financière. Conformément à notre législation, aucun organisme n'a le droit de garantir un revenu supérieur au taux de refinancement (à l'exception des banques, mais elles garantissent rarement un rendement de 10 à 11 %). Par conséquent, si vous bénéficiez d’un revenu garanti supérieur à 20 % par an, il est logique de se méfier ;

Aujourd’hui, les pyramides financières sont devenues un peu plus intelligentes et astucieuses : elles n’utilisent plus l’expression « rentabilité garantie ». Pour attirer les clients, ils se tournent vers l’histoire et les statistiques : ils démontrent les revenus de l’entreprise sur une semaine, un mois ou une année. Si, selon les données, pendant cette période, chaque jour, l'organisation reçoit des revenus importants et qu'il n'y a pas une seule période non rentable, il s'agit très probablement d'une pyramide financière. Il est impossible d'obtenir des revenus élevés sur une longue période sur les marchés financiers : il y aura certainement des périodes et des transactions non rentables ;

La plupart des pyramides financières déclarent investir de l'argent sur le marché Forex et promettent un revenu très élevé - environ 30 % par an. Bien sûr, le marché Forex peut générer de gros profits, mais vous pouvez également faire face à de grosses pertes. Souvent, les pyramides financières ne retirent pas d’argent sur le Forex ;

Paiement des commissions. Les dirigeants de la pyramide sont prêts à récompenser leurs membres pour avoir attiré de nouveaux clients.

Raisons d’une utilisation généralisée

1. Organisation assez simple. L'organisateur n'a besoin que d'un bureau ou d'un site Web créé, ainsi que de la possibilité d'accepter et de payer de l'argent. Vous pouvez vous dire et vous écrire n’importe quoi.

2. Impunité absolue. À tout moment, l'organisation peut fermer subitement ses opérations et les participants n'auront pas la possibilité de restituer l'argent investi.

3. Il existe un grand désir de la part des gens d’obtenir des prestations faciles et rapides. Dans le même temps, la plupart des investisseurs n'ont pas de connaissances financières et ne comprennent pas le principe de fonctionnement et les caractéristiques des instruments financiers.

Actuellement, la plupart des pyramides financières existent grâce à Internet, car il est beaucoup plus simple d’y organiser ses activités.

Si vous êtes déjà membre d’une pyramide financière, essayez d’y retirer tous vos investissements le plus rapidement possible. Soyez vous-même prudent et protégez vos proches, amis et connaissances du piège appelé pyramide financière.

Larisa Glouchkova

À une époque, les pyramides financières causaient beaucoup de problèmes à la Russie. Cependant, cette histoire n’a rien appris aux Russes, mais les a seulement renforcés. Les gens continuent de donner de l’argent aux escrocs. Oùles pyramides sont différentes, les escrocs s'améliorent constamment, a-t-il déclaré à l'antennegestionnaire du site Internet du Fonds fédéral pour la protection des droits des déposants et des actionnaires Marat Safiulin.

Vont-ils déclarer la guerre aux pyramides financières ?

—Marat, n combien pyramide financière un mal terrible ? Combien de personnes souffrent de pyramides financières ? Quels sont leurs dégâts ?

— L'activité active des pyramides financières est une triste page de l'histoire de la Fédération de Russie. Il s’agit véritablement d’un mal socio-économique absolu. Un préjudice est également causé à l'État sous la forme de conséquences négatives sur le développement du marché financier, d'un impact négatif sur les institutions et instruments financiers.

Bien sûr, d'énormes dégâts sont causés aux citoyens : perte d'épargne, de santé, chocs socio-économiques... Des familles sont détruites, certaines personnes se suicident même parce qu'elles n'arrivent pas à accepter le fait qu'elles ont perdu leurs économies.

Ce type de fraude doit être combattu de manière active et agressive, et les activités des pyramides financières doivent être strictement réprimées. En 2014, selon le ministère de l'Intérieur, environ 270 organisations répondant aux critères des pyramides financières ont été identifiées. Ils ont causé aux citoyens russes des dommages d'un montant d'environ deux milliards de roubles. Environ neuf mille citoyens ont été touchés.

— Une pyramide peut-elle toujours être reconnue ? Ou existe-t-il des structures complexes, bien déguisées en institutions financières décentes ?

— Les fraudeurs sont des gens très créatifs. Il existe cependant certains signes d’activité pyramidale financière. Une typologie assez connue de sept types principaux de pyramides a été constituée.

Il existe une compréhension classique d'une pyramide, lorsque des activités illégales sont menées pour attirer des fonds et des biens de citoyens, dans laquelle le paiement de revenus ou d'autres avantages aux personnes entrées plus tôt est effectué aux dépens des personnes nouvellement attirées. Dans le même temps, aucune activité d'investissement n'est réalisée, ou bien elle est réalisée dans des volumes incomparables. Certains disent immédiatement que cette organisation est une pyramide financière et déclarent que les fonds investis ne peuvent pas être restitués aux citoyens.

Parmi d'autres types de pyramides financières, les débiteurs débiteurs sont récemment devenus très célèbres, lorsqu'on vous demande de rembourser vos prêts à l'un des organismes. Ceci est interdit par la loi, puisque toutes les relations entre vous et les établissements de crédit sont réglementées par la loi. Et il ne prévoit pas que vous puissiez en aucun cas transférer vos droits à une autre personne sans en informer la banque.

La fraude peut s'exprimer sous n'importe quelle forme et n'importe quelle légende peut être inventée pour prendre activement de l'argent aux citoyens. Par conséquent, vous devez être très prudent lorsque vous prenez certaines décisions économiques et comprendre que toute responsabilité dans le cadre des décisions prises incombe à celui qui les a prises. Les fraudeurs sont des gens créatifs. Chaque fois, quelque chose de nouveau est introduit dans ces stratagèmes frauduleux.

Nos concitoyens connaissent bien le nom de Mavrodi, mais il poursuit la construction pyramidale. Dans notre histoire, six ou sept de ses pyramides sont déjà connues. Il est intéressant de noter que certaines personnes ont développé une attitude particulière envers ce constructeur de pyramides - une certaine compréhension positive. Il n’était donc guère possible d’éviter de telles pages de l’histoire de la Fédération de Russie et leur répétition à l’avenir.

Les décisions financières et économiques doivent être prises avec soin. Il est important de partir du fait que toutes les activités sur le marché financier sont liées aux licences. Un organisme unique, appelé régulateur - la Banque centrale de la Fédération de Russie - délivre ces licences.

Lors de l'identification de vos contreparties avec lesquelles une personne souhaite nouer certaines relations, vous devez vérifier leur présence dans les registres concernés, vérifier la disponibilité des licences appropriées et toutes les informations pertinentes liées à leurs activités, qui sont publiées sans faute sur les sites Internet de ces sociétés.

— Les pyramides peuvent-elles être autorisées ?

- Assez.

— Quels autres signes de pyramides existe-t-il ? Si une organisation agréée s’avère frauduleuse, à quoi devez-vous faire attention ?

— Divulgation d’informations sur les activités de l’organisation. Sur le site Internet de l'entreprise, ses activités devraient être largement couvertes. Il s’agit d’une exigence légale. Une organisation ne doit pas se cacher de la presse. Par conséquent, la transparence dans les activités de l’entreprise est l’un des facteurs qui devraient soit apaiser certaines inquiétudes en la matière, soit alerter le citoyen.

Le paiement des revenus n'est possible que dans le cadre d'une économie aux conditions limitées ; les ressources de l'économie ne sont pas illimitées. Et les systèmes pyramidaux promettent généralement une croissance presque infinie de l’épargne.

Après avoir compté les paiements promis, il est tout à fait possible de comprendre qu'il est inévitable que la population de la Russie, voire du monde entier, ne suffise pas à effectuer des paiements aux citoyens entrés dans cette pyramide financière. Autrement dit, toute pyramide a une limite de développement.

— Y a-t-il des structures limites, pas tout à fait pyramidales, en bordure ?

- Il existe des cas extrêmes. Toutes les organisations qui opèrent dans le but d'attirer des participants au marketing multiniveau ne sont pas une pyramide financière. Par exemple, le marketing de réseau est simplement un concept spécifique permettant de vendre un produit ou un service particulier.

Par conséquent, il pourrait très bien être utilisé dans des activités ordinaires. Si une entreprise recourt à de tels concepts, cela ne signifie pas qu’il s’agit d’un système pyramidal, et vice versa.

Un exemple assez connu d'État frontière est la plus grande pyramide des États-Unis, Investman Securities, qui, à un certain stade, est néanmoins devenue une pyramide financière à partir d'une organisation normale, un acteur professionnel du marché financier, qui fournissait des services à clients fortunés. Elle a commencé à commettre des fraudes contre ses clients en utilisant des pratiques financières défavorables.

Cette pyramide a causé des dommages aux citoyens des États-Unis d'Amérique et d'autres pays d'un montant de 65 milliards de dollars. Ses activités ont duré plusieurs décennies. Son principal organisateur, Bernard Madoff, a été condamné à 150 ans de prison.

— Sur quelle base les organisateurs sont-ils tenus responsables en Russie ?

- Concernant les activités des pyramides financières, bien entendu, la législation pénale prévaut. Il s'agit des articles 159 et 172 du Code pénal. D'autres articles du Code pénal sont également utilisés lorsqu'un citoyen déclare qu'il a subi un dommage. Après quoi commence la suppression de cette activité.

Bien entendu, à ce stade, il est assez difficile de restituer les biens et les fonds des citoyens. Les activités des organismes agréés dans ce domaine sont associées à un certain nombre de difficultés.

Après tout, le stratagème a été mis en œuvre, des fonds et des biens ont été volés, et retrouver des traces de ces avoirs peut être assez difficile, voire impossible. Difficile également de retrouver les organisateurs de cette pyramide financière.

L'amélioration de la législation aura lieu dans un avenir proche. Lors de la session d'automne de la Douma d'État, le gouvernement devrait présenter un projet de loi visant à supprimer les activités des pyramides financières, ce qui implique l'arrêt des activités avant même de causer des dommages aux citoyens.

— Votre fonds apporte une aide et indemnise victimes m depuis activités financier organisations. Dis nous à propos de cela.

— Notre fonds a été créé sur la base d'un décret présidentiel et remplit un certain nombre de fonctions importantes. L’une d’entre elles sera en effet l’indemnisation des citoyens qui ont souffert sur les marchés financiers. Le deuxième est l’assistance juridique aux citoyens, fournie gratuitement. Et des événements dans le domaine de l'éducation financière. Par conséquent, le fonds dispose de tout un réseau - environ 100 - d'organisations autorisées dans toute la Fédération de Russie.

La Fondation tient un registre spécial des organisations qui ont causé des dommages aux citoyens de la Fédération de Russie. Il existe des fonds d'investissement, des coopératives de crédit à la consommation et simplement des personnes morales. L'éventail de ces organismes est très large, tout comme la législation du marché du refinancement est étendue. La liste de ces organisations se trouve sur le site officiel du fonds.

Un citoyen peut trouver une organisation appropriée s'il entretient une relation défavorable avec elle. Et recevez une compensation appropriée. Le fonds verse une indemnité de 25 000 roubles à tous les citoyens de la Fédération de Russie et jusqu'à 100 000 roubles aux participants à la Grande Guerre patriotique. Le fonds, dans le cadre de ses activités, a déjà versé une indemnisation d'un montant de deux milliards de roubles. Nous avons aidé un million huit cent mille citoyens.

Ce qui est important pour nous, c'est le fait des dommages, qui doivent être enregistrés. Un citoyen doit déclarer les droits violés et doit passer par une certaine procédure juridique. Il va de soi que des procédures de faillite de cette organisation et des procédures d'exécution doivent être mises en œuvre. Et si un citoyen n'a pas reçu une indemnisation appropriée, il a le droit de réclamer le paiement d'une indemnisation appropriée dans le cadre des fonds investis selon les modalités de remboursement du paiement.

Nous traversons une période vraiment difficile ; les citoyens sont soucieux de pouvoir investir efficacement leur épargne. Tout dépend du niveau de risque qu’un citoyen est prêt à prendre. Le niveau de risque est généralement proportionnel au niveau de retour sur investissement.

Il existe un certain nombre d'outils qui permettent d'obtenir des rendements assez élevés. Par exemple, début 2015, nous avons introduit les comptes de placement individuels dans le cadre de la législation sur le marché financier. Il s’agit d’une forme d’épargne collective assez connue à l’étranger.

Dans le cadre de cet instrument, un citoyen bénéficie de certains avantages fiscaux. Un avenir vraiment positif est associé aux comptes d’investissement. Toutefois, les citoyens doivent prendre leurs décisions financières avec une certaine prudence. Après tout, la responsabilité de placer leurs propres fonds incombe uniquement à eux.

Préparé pour publication par Yuri Kondratyev

De nos jours, peu de gens ignorent quels sont les signes d’une pyramide financière, car tout récemment, il y a une vingtaine d’années, un grand nombre de personnes ont été victimes de tels stratagèmes frauduleux. Il suffit de rappeler la triste expérience de MMM. Et même aujourd’hui, il existe encore des organismes financiers qui construisent simplement leur pyramide, sans se soucier de garantir réellement leurs obligations.

Principe d'opération

La pyramide est construite uniquement sur la base d’un afflux constant d’argent provenant de nouveaux investisseurs. La principale incitation à l'attraction est l'obligation de payer un pourcentage généralement gonflé des revenus sur les dépôts. La principale caractéristique de la pyramide est que tous les paiements sont effectués non pas à partir des bénéfices tirés des activités financières, mais à partir de l'afflux de nouveaux dépôts.

En d’autres termes, tous les cas dans lesquels le montant des paiements au titre des obligations dépasse la valeur ajoutée de l’entreprise sont des pyramides financières. Une fraude tout simplement illégale.

Le nom n'est probablement apparu que dans les années 90 du siècle dernier, après l'effondrement de MMM. La comparaison avec la pyramide s'est avérée la plus évidente afin de montrer que le bien-être et l'activité même d'une telle société reposent entièrement sur les participants des étages « les plus bas » du système. Le flux de fonds est toujours dirigé d'une large base vers un certain groupe de personnes au sommet, en augmentant le montant des dépôts ou en attirant les investisseurs. Tous ceux qui se trouvent en bas tentent de gravir les échelons supérieurs le plus rapidement possible.

Pourquoi les pyramides financières s'effondrent

La raison pour laquelle ils ne peuvent pas travailler pendant une longue période est le simple manque d’afflux de nouveaux gisements. Les paiements sont effectués uniquement à leurs frais. Lorsqu'il n'est plus possible de couvrir les obligations passées et que les premiers signes d'effondrement apparaissent, la direction de la pyramide financière soit déclare faillite et tombe sous le coup de la responsabilité administrative, soit parvient à échapper à la justice et à ses investisseurs mécontents dans d'autres pays avec les fonds accumulés.

Le processus de destruction de la prochaine pyramide est assez simple à comprendre et à détecter. Les titres émis par un organisme financier montent en flèche dans un premier temps, puis chutent encore plus rapidement, pour finalement se déprécier complètement.

Pyramides à plusieurs niveaux

Le premier type peut être appelé schémas à plusieurs niveaux. Ils sont actuellement les plus répandus, parfois même sans cacher leur essence, ils sont très demandés. Le système de pyramide financière est assez simple :

1. En rejoignant l'organisation, l'investisseur verse une contribution initiale, qui est répartie entre tous les membres supérieurs qui l'ont invité.
2. L'investisseur amène deux ou trois nouveaux bénévoles et ceux-ci apportent en conséquence leurs contributions, qui sont réparties entre les membres existants et la personne qui les a invités directement.

Pour comprendre les caractéristiques et le fonctionnement d’une telle pyramide, donnons un exemple. Disons qu’au moment de votre adhésion, vous devez déposer 1 000 unités conventionnelles. Cette somme sera répartie entre l'invitant et les membres de rang supérieur dont il est référent. Ensuite, le nouveau venu amène deux nouveaux arrivants qui apportent leurs fonds, et une partie d'entre eux va à l'invitant. Disons que l'invitant conserve 50 % et que les membres qui le suivent en reçoivent la moitié à chaque étape.

Si les deux personnes qu'il a invitées en invitent deux de plus chacune, le bénéfice augmentera encore de 100 %, c'est-à-dire de mille. Ainsi, après avoir investi vos fonds, vous pouvez obtenir au moins 200 % pour seulement deux niveaux de référents. Si vous attirez trois participants et ainsi de suite, vous pouvez déjà compter sur 300 % ou plus.

Le problème auquel sont confrontés ces types de pyramides financières est l’émergence d’un manque banal de nouveaux participants. Afin de tirer au moins un certain bénéfice de la participation, il est nécessaire d'impliquer un plus grand nombre de participants à chaque niveau, ce qui augmente de façon exponentielle. À court terme, pour de telles constructions financières, même la population de la planète entière ne suffira pas pour que les nouveaux participants aient le temps de rembourser le paiement initial.

Le plus souvent, les participants des niveaux inférieurs n’amènent aucun nouveau venu. Ainsi, vous perdez simplement votre argent. Ces perdants représentent souvent 80 à 90 % de tous les participants.

Systèmes pyramidaux basés sur le principe de Ponzi

En fait, le fameux MMM appartient également à ce type. Charlie Ponzi est l'homme à qui l'on attribue la toute première pyramide de ce type. Il l'a créé dans les années 20 du siècle dernier. Un signe de ces options est la promesse de la direction de payer d'énormes intérêts à ses investisseurs. Initialement, l'afflux de nouveaux participants au système est faible et les intérêts sur les paiements sont pris en charge par l'organisateur.

Une fois que les premiers investisseurs de la pyramide ont reçu des intérêts, les informations sur un mécanisme de gain aussi efficace se répandent et le nombre de participants augmente comme une boule de neige. C'est à ce moment que s'effectuent déjà les paiements des anciennes obligations en attirant de nouveaux fonds.

Un tel programme peut durer assez longtemps tant que les fonds collectés couvrent les paiements croissants. Dès que des signes apparaissent indiquant qu'il n'y a rien sur quoi effectuer des paiements, les organisateurs de la pyramide disparaissent tout simplement avec l'argent, par exemple, ils partent à l'étranger.

Raisons de l’émergence des pyramides dans le monde financier

Les raisons qui conduisent à la possibilité de l'émergence de pyramides financières peuvent être divisées en catégories en fonction des conditions et des caractéristiques :

Antécédents de relations financières et de fraude financière

Dans l'histoire de l'Europe, en tant que région la plus développée de la planète en termes de relations économiques et financières, il existe de nombreux exemples de pyramides financières et de structures similaires. Le résultat final était toujours désastreux pour la grande majorité.

L'économie européenne a subi les coups les plus douloureux des activités de diverses entreprises apparues aux XVIIe et XIXe siècles sur fond de guerres commerciales et de conquête de nouveaux marchés commerciaux dans le monde. Un exemple frappant est la South Sea Company, fondée en Grande-Bretagne en 1711. Il a existé jusqu'en 1721. Au cours de son existence et de son activité, elle est devenue le plus grand créancier de l'État. L'histoire de la création et la chute catastrophique de l'entreprise ont coûté à ses actionnaires et à l'État 9 millions de livres sterling, qui ont été échangées contre des actions.

La société offrait à ses actionnaires des droits commerciaux uniques en Amérique du Sud, qui était alors sous le contrôle de la couronne espagnole. Les obligations de la société prévoyaient le remboursement de la dette publique sous réserve de l'achèvement de la guerre du patrimoine espagnol au profit de l'Angleterre. Les principes de la pyramide financière reposent sur l’incapacité de remplir de telles obligations.

Les actions de la société, qui coûtaient initialement 128 £, ont grimpé à 550 £ en cinq mois, indiquant une hausse des prix sans précédent. Les acheteurs des titres étaient de nombreuses personnes titulaires de titres en Angleterre, et une société de publicité a ensuite été créée en leur nom pour attirer davantage les investisseurs.

Afin d'assurer pleinement l'influence monopolistique sur le marché des valeurs mobilières et les autorisations de négociation, la direction de la société a fait pression pour qu'un acte royal soit effectivement introduit sur la distribution d'actions d'autres organisations similaires. Par la suite, les actions de certains dirigeants visant à promouvoir cette loi au Parlement ont été déclarées illégales.

Le cours de l'action a finalement atteint son plafond de 1 000 £. Presque tout le monde, des paysans aux seigneurs, en acheta, ce qui fut le premier signe de la fin de la campagne. Cependant, incapable de faire face à ses propres obligations, l'entreprise s'est déclarée en faillite quelques mois plus tard, ce qui est naturel pour une structure financière telle qu'une pyramide. Le prix des titres est tombé en un mois jusqu’à un plancher critique de 150 £.

Un grand nombre de personnes de tous les segments de la population ont souffert des actions de l’entreprise. Même des personnalités de renommée mondiale comme Isaac Newton et l’écrivain Jonathan Swift ont perdu un capital important. Cependant, l'entreprise ne peut pas être qualifiée d'échec, car la majorité des organisateurs ont réussi à quitter l'Angleterre avec d'énormes sommes d'argent, y compris son fondateur R. Harley, qui était également le trésorier en chef de Foggy Albion.

Pyramides financières dans l'histoire moderne

L'histoire qui s'est produite il y a à peine vingt ans est perçue beaucoup plus clairement. L'émergence de zéro et la promotion catastrophiquement rapide du MMM ont au début apporté d'importants bénéfices à nombre de ses investisseurs, puis ont laissé un nombre beaucoup plus important de personnes sans aucune épargne personnelle. Au début des années 1990, la pyramide financière construite par Sergueï Mavrodi était soutenue par le peuple comme une sorte de salut contre l'hyperinflation qui régnait et constituait presque la seule option pour sortir de la crise actuelle.

En fin de compte, tout s’est avéré bien plus prosaïque et déplorable. Le résultat de la fraude massive a été la perte de 110 millions de roubles par les investisseurs, dont, selon diverses estimations, ils étaient entre 10 et 15 millions. Le pire est qu'après la fermeture définitive de MMM, 50 personnes se sont suicidées. Parmi les victimes se trouvaient des travailleurs ordinaires, des retraités et des étudiants, des gens ordinaires.

Le début de l’essor enchanteur du MMM a été marqué par une vague de publicité sans précédent dans les médias. Pour l’espace post-soviétique, il s’agissait de technologies encore peu familières et qui ont eu un impact énorme sur l’esprit des téléspectateurs. Après les premiers dépôts et paiements, les gens se sont précipités vers les caisses de l'entreprise avec le désir d'investir le plus possible de leur épargne. Le cours de l'action pyramidale a commencé à 25 000 roubles. et a finalement atteint 125 000 roubles. Cela a semblé être un miracle pour beaucoup et n’a fait qu’encourager encore plus de personnes à se joindre à l’arnaque.

Cependant, au plus fort de son activité, des signes ont commencé à apparaître indiquant que la pyramide ne fonctionnait plus. La limite du nombre d’investisseurs actifs a été atteinte, l’afflux a diminué et la baisse des cours des actions s’est accélérée. Quelques jours plus tard, pour un morceau de papier de Mavrodi, ils n'ont donné que 1 000 roubles.

Le pire dans cette histoire, c'est que la pyramide MMM renaît de ses cendres, comme si de rien n'était, à plusieurs reprises. À maintes reprises, de nouveaux billets ont été émis et les anciens ont été gelés, et il y avait toujours des gens qui les voulaient. Autrement dit, les gens ne comprenaient tout simplement pas qu'ils étaient sérieusement trompés.

Pyramides financières et Internet

La diffusion d'Internet et son développement ont permis à de nombreux fraudeurs de développer leurs activités sans être liés à de véritables morceaux de papier ou à des actions. Essentiellement, il ne s’agit pas d’un produit vendu, mais seulement d’une opportunité subjective de gagner de l’argent. Le système de distribution est simplifié. Par exemple, le premier investisseur achète une adhésion à une organisation et reçoit un lien vers la ressource de l'entreprise. Sa tâche est de diffuser son lien de parrainage sur le plus grand nombre de sites possible afin que les gens l'utilisent. Pour chaque nouveau client, il reçoit un certain montant de son achat de premier niveau, ce qui met en œuvre le principe de base de la pyramide.

Le passage d'un niveau à l'autre, où les revenus des référents augmentent, est également payant. De plus, chaque nouveau niveau coûte plus cher que le précédent.

Quels sont quelques exemples des pyramides financières les plus sensationnelles et les plus efficaces sur Internet ?

1. Sept portefeuilles. Le système est simple. Il est nécessaire d'envoyer un certain montant à parts égales aux portefeuilles électroniques de sept personnes selon la liste fournie par le système, et d'inviter plusieurs autres nouveaux participants dans le système. Mais chaque nouvel invité reçoit une liste de sept portefeuilles, dans laquelle le premier numéro est éliminé et le portefeuille de l’invitant est ajouté à la fin. On pense que pour chaque rouble investi, vous pouvez réaliser un bénéfice de 13 950 roubles. Mais il s’agit en réalité d’un objectif inaccessible car le nombre de participants augmente à un rythme colossal. De plus, une fraude privée est possible lorsque sept portefeuilles de la liste fonctionnent pour une seule personne.
2. Le programme NewPro a proposé une autre version de la pyramide financière, dans laquelle il semble y avoir plus de contrôle sur la répartition des fonds et des avantages. Le prix d'entrée n'est que de 90 roubles. C’est combien coûte une clé de premier niveau. Les suivants sont achetés avec les fonds reçus. L’objectif est d’inviter trois participants supplémentaires. L'objectif final est d'obtenir 30 millions de roubles en atteignant le niveau 28. Le seul problème est que pour atteindre ce niveau, il faudra introduire environ 23 000 milliards de dollars dans le système. utilisateurs, ce qui est plusieurs ordres de grandeur supérieur à la population entière de la planète. De plus, il s'avère que les clés peuvent être générées non seulement par les organisateurs, mais aussi par les utilisateurs.
3. Lors de la création du prochain système, MoneyTrain, les créateurs ont essayé de se débarrasser de ces erreurs flagrantes des versions précédentes. Le nombre de niveaux a été réduit à 18 et le nombre total d'invités requis à 580 millions, mais cela n'est pas réaliste à réaliser.

Identifier les fraudeurs

Le problème de l'identification sans ambiguïté des fraudeurs sur fond d'idées commerciales tout à fait légitimes est que tous les systèmes construits sur le principe pyramidal ne sont pas délibérément frauduleux. Il existe de nombreux exemples où le marketing de réseau fonctionne de la même manière qu’un système pyramidal, en s’appuyant sur une large base et en la condensant en un seul sommet.

Une autre option pourrait simplement être une erreur commise par l’entrepreneur dans la structuration de son entreprise. Ou tout simplement lorsque des dépenses imprévues surviennent. Pour maintenir l’entreprise à flot, il est obligé de se tourner vers des investissements ou des prêts de tiers, mais cela peut conduire à ce que les nouveaux prêts soient utilisés uniquement pour couvrir les obligations liées aux anciens prêts au lieu de développer l’entreprise.

Pour couronner le tout, il convient de noter que même le système de retraite de notre pays est construit comme une pyramide financière. Et tant qu’il y aura davantage de retraités qui travailleront, cela se passera sans problème.

Quelles sont les principales caractéristiques d’une structure frauduleuse, et comment reconnaître une pyramide financière ? Voici trois indicateurs principaux :