Hem / Hälsa/ Pyramider lär inte ryssarna, utan stärker dem. Viktiga tecken på en finansiell pyramid

Pyramiderna lär inte ryssarna utan förhärdar dem. Viktiga tecken på en finansiell pyramid

Hallå! Idag kommer vi att prata om finansiella pyramider så att du vet vad de är, hur de fungerar och så att du inte faller för sådana "tjäna pengar"-system i ditt liv.

En marknadsekonomi kännetecknas av företagsfrihet och valfrihet i sättet att göra affärer. För alla affärsmän är huvudmålet med hans verksamhet att göra vinst. Det universella måttet på prestationsutvärdering är pengar. En legitim verksamhets funktion baseras på produktion, försäljning eller återförsäljning av varor, tillhandahållande av tjänster och andra system. Det finns en sådan term som finansiella pyramider. Oftast, men inte alltid, är dessa avsiktligt skapade bedrägliga modeller för att få pengar av deras skapare.

Vad är en finansiell pyramid

I ekonomiska termer, en finansiell pyramidär ett organiserat program för sina deltagare för att generera inkomster genom att locka pengar från nya deltagare. Det vill säga att människor som går in i pyramiden idag "sörjer" för dem som kom dit tidigare. Eller så kan alla pengar samlas av en person - arrangören.

Den genomsnittliga personen kommer omedelbart att minnas MMM-finanspyramiden i Ryssland i början av 90-talet, som slutade i en högljudd kollaps med tusentals människor drabbade. Och faktiskt, i de flesta fall maskerar de sig själva som investeringar, välgörenhetsfonder, företag med varor som inte har något verkligt värde, eller helt enkelt lovar att tjäna pengar ur tomma intet.

Det klassiska affärssystemet kan dock leda till en finansiell pyramid. Det händer när ägaren räknar fel på lönsamheten och företaget går med förlust eller har svårt att täcka sin kostnad. Pengar som lånats eller samlats in från investerare kan inte återbetalas. För att stödja verksamheten tas nya lån som används för att betala av tidigare gäldenärer. Det är felaktigt att tolka detta som bedrägeri, denna situation ligger närmare begreppet illegalt företagande.

Bedragare utnyttjar ofta detta kryphål och täcker försiktigt över finansiella pyramidspel för att undvika ansvar. Ett företag kan ge en liten vinst, men om mervärdet (resultatet av företagets arbete) systematiskt är mindre än inkomstbetalningarna, är detta projekt en finansiell pyramid. Faktum är att det mesta av vinsten i det här fallet är pengar från nya investerare.

För att beteckna ett bedrägligt schema började detta uttryck användas i England från början av 70-talet. förra seklet, även om finansiella pyramider uppstod mycket tidigare. Det första företaget som verkar under ett finansiellt pyramidspel är aktiebolaget (JSC) "Organization of India" av John Law. Enligt planen var det meningen att det skulle investera de insamlade medlen i utvecklingen av Mississippifloden. Faktum är att investeringarna var minimala och den företagsamma skotten använde det mesta av intäkterna till att köpa statsobligationer. Faktum är att han betalade av alla Frankrikes utlandsskulder. Law lovade att de aktier som köps idag snart skulle stiga i pris. På grund av hypen översteg kostnaden för ett papper det ursprungliga priset flera gånger inom sex månader. Frankrike tvingades ge ut mer och mer papperspengar. När penningmängden blev enorm och kursen på aktier steg till oöverträffade nivåer kollapsade denna pyramid. Priserna på varor steg kraftigt och papperspengar accepterades inte som betalning.

Därefter började finansiella pyramider dyka upp med jämna mellanrum i andra länder. Han organiserade ett stort bedrägligt system relaterat till kuponger 1919. i USA Charles Ponzi. Detta var den första analogen till den moderna ennivåpyramiden. Den kollapsade eftersom kuponger inte kunde säljas mot kontanter, utan bara kunde bytas. Betalningar till de första deltagarna kom från följande nykomlingar. I Ryssland inträffade pyramidboomen under övergångsperioden till marknaden i början av 1990-talet, när den berömda MMM JSC skapades av Sergei Mavrodi.

Finansiella pyramider är förbjudna i många länder (Kanada, Mexiko, Tyskland, Italien, Kazakstan, Polen, etc.), inklusive Ryssland (artikel 172.2 i den ryska federationens strafflag). I UAE och Kina finns det till och med dödsstraff för att bygga en sådan struktur. Om landet inte har en separat artikel för finansiella pyramider, kan sådant bedrägeri klassificeras som illegalt företagande.

Orsaker till uppkomsten av finansiella pyramider

Uppkomsten av finansiella pyramiderna beror på ett antal förändringar i ekonomin och regeringens politik. Grundläggande förutsättningar:

fri värdepappersmarknad;
verksamheten i sådana strukturer är inte reglerad i lag;
förbättra befolkningens levnadsstandard;
måttlig inflation och stabil ekonomisk tillväxt;
landets övergång till marknadsekonomi;
uppkomsten av olika finansinstitut som erbjuder både att bevara sina besparingar och öka dem;
brist på tillförlitlig information och analfabetism hos befolkningen i ekonomiska frågor.

Kärnan i en finansiell pyramid

Huvudmålet med ett sådant system är att berika arrangörerna av pyramiden på grund av tillströmningen av nya människor. Kanske kommer de som omedelbart gick med i de främsta leden och sedan tog ut sina pengar i tid också gynnas. Bidrag från deltagare investeras inte någonstans och går till att belöna de övre nivåerna, det vill säga de personer som bjöd in dem och andra över dem längs hela pyramidens kedja. Följaktligen, om den nuvarande investeraren också bjuder in människor, kommer han att få sina inkomster från dem, etc. I vissa modeller är det möjligt att någon produkt kan vara närvarande för att täcka "affären", men essensen förändras inte: vinst i pyramid erhålls genom investeringar nya medlemmar.

Fördelningen av medel för anslutande medlemmar sker enligt olika system. Principen för en finansiell pyramid är så många nykomlingar som möjligt. Men när flödet av investerare minskar och det inte finns pengar att betala ut de utlovade pengarna, kollapsar pyramiden. Faktum är att antalet människor på vår planet är begränsat. Alla har inte en chans att få tillbaka sina pengar, för att inte tala om den utlovade räntan. De sista som kom in kommer sannolikt inte att se sina pengar. Arrangörerna kan hålla inne betalningar under en tid och sedan samla in alla tillgängliga besparingar och försvinna.

Hur fungerar en finansiell pyramid?

Det finns många varianter av bedrägliga pyramidspel. Kärnan förblir densamma, men sätten att "visa upp" den genomsnittliga medborgaren blir mer och mer sofistikerade. Låt oss titta på 2 illustrativa exempel:

	Exempel 1	Exempel 2
Steg 1	Arrangörerna genomför en reklamkampanj för att odla blommor, svamp, exotiska växter, etc. i hemmet, folk inbjuds att köpa frön och betala en viss "entréavgift". Det totala beloppet är 4 tusen rubel. Efter 3–4 månader lovar företaget att köpa plantorna för 8 tusen rubel.	Organisationen presenterar sig som en investeringsfond. Du måste investera minst 5 tusen rubel. Du måste bjuda in ytterligare 4 personer till projektet och sedan kan du få din vinst till ett belopp av 10 tusen rubel. När de första 6 personerna går med är företagets vinst i detta skede 25 tusen rubel.
Steg 2	Ryktena om detta spreds snabbt bland befolkningen, och det finns inget slut på de intresserade. Frön köps aktivt och de första deltagarna får redan sina vinster. I själva verket är detta pengar från nya köpare.	Var och en av de 6 sökandena bjuder in 4 personer, som också bidrar med 5 tusen rubel. Företaget har redan: 25+645=145 tusen rubel. Av dessa betalar hon de första deltagarna: 10 * 6 = 60 tusen rubel. Företagets vinst kommer att vara 145-60=85 tusen rubel.
Steg 3	Vid någon tidpunkt går "boomen" för denna idé över och det blir färre och färre nya medlemmar i pyramiden. Arrangörerna försvinner spårlöst med alla pengar. Det visar sig att växterna är vanliga och inte är värda pengarna som begärs. Därför är det många som inte får den utlovade vinsten eller investeringen.	Deltagare på den andra nivån bjuder också in 4 personer som investerar 5 tusen rubel var. Företaget har redan 85+2445=565 tusen rubel till hands. Av dessa betalar hon av de andra investerarna: 10*24=240 tusen rubel. Företagets vinst kommer att vara 565-240 = 325 tusen rubel. Tillväxten av pyramiden kommer att vara exponentiell (geometrisk progression, när tillväxthastigheten är proportionell mot antalet deltagare). Tiden kommer när nya deltagare inte längre kommer att kunna hitta nya medlemmar. Pyramiden håller på att kollapsa och arrangörerna skummar av grädden.

Dessa beskrivningar presenteras i en förenklad version. Det finns komplexa, intrikata system med närvaron av en riktig produkt och påminner mycket om nätverksmarknadsföring, som är en laglig verksamhet. Finansiella pyramider överlever bara på grund av tillströmningen av nya människor: det finns inga andra inkomstkällor. En sådan organisations kollaps är oundviklig.

Kanske, bara några månader efter arbetets början, börjar företaget känna en "brist" på nya medlemmar. Samtidigt växer skulderna och panik börjar ofta bland investerare. De börjar sälja "värdepapper" i massor, om några. Eller så bestämmer de sig impulsivt för att dra tillbaka sina investeringar. Och om någon säger att de kunde tjäna pengar på pyramiden betyder det att de var bland de första, eller åtminstone i mitten. Toppen (arrangörerna) kommer att tjäna mer i alla fall. Förr eller senare kommer ett stort antal deltagare att bli lurade och lämna dem utan pengar.

För att inte falla för bedragares bete måste du känna till de viktigaste tecknen på finansiella pyramider. Det händer att en person känner till sådana system, men skicklig psykologisk påverkan och felaktig information leder honom till beslutet att investera sina surt förvärvade pengar. Tecken på vilka det är mycket troligt att ett affärsförslag är en finansiell pyramid:

Höga räntor och snabb återbetalningstid. En avkastning över 30 % bör redan ringa varningsklockorna. Det finns inte många lagliga sätt att säkra sådan avkastning, och de som finns är alla medelhög till hög risk. Om ett företag lovar att betala tillbaka ett projekt inom några månader eller till och med veckor, uppstår en logisk fråga: varför letar det efter investerare bland vanliga människor och inte bland stora affärsmän och erfarna investerare?
Stora mängder "inträdesavgift". Oftare i intervallet 5–20 tusen rubel. Men då är det osannolikt att den bedragne personen går till domstol för dessa pengar. Detta tecken är inte alltid tydligt uttryckt.
I utbyte mot de investerade pengarna kan en person få varor till ett högt pris och som inte motsvarar de deklarerade egenskaperna, eller förfalskade värdepapper. Dokument som bekräftar mottagandet av medel utfärdas inte, eller personen får ett avtal som indikerar att om investeringsstrategin inte fungerar, kan de investerade medlen inte återbetalas.
Företagets betoning på PR. Imponerande presentationer, produktkunnande, en vackert designad hemsida, övertygande säljare, utskick och SMS – allt detta syftar till att nå ett stort antal människor. Det finns slogans som "Skynda dig att vara bland de första!", "Skynda dig och köp en enhet som inte har några analoger i världen!" Samtidigt är reklam vag: en specifik produkt eller metod för att generera inkomster från deltagande i projektet anges inte.
Döljande av information om företagets ägare, brist på licenser och tillstånd att bedriva finansiell verksamhet. Allt detta kan dock hända om företaget är registrerat under en dummyperson eller är registrerat långt utomlands. Om det inte finns något företag alls, och en person är inbjuden till ett kontor där endast pengar växlas, är detta definitivt en finansiell pyramid.
Ovanlig och oklar kompensationsplan.Överflöd av information, komplexa termer och alltför optimistiska prognoser bör göra dig försiktig.
De talar indirekt eller direkt om behovet av att involvera sina släktingar och vänner i projektet. Samtidigt erbjuder de att lära sig speciella psykologiska tekniker eller neurolingvistisk programmering (NLP) metoder.
Överdriven uthållighet hos arrangörerna. Att övertyga en person att fatta ett beslut och ge pengar "här och nu", vilket kräver att han undertecknar ett sekretessavtal och lovar enkla pengar för minimal ansträngning.

Typer av finansiella pyramider

Alla bedrägliga pyramidspel är indelade i 3 typer enligt deras struktur. Ibland finns det försäkringar från arrangörerna att de har skapat ett helt nytt projekt. Men vid närmare granskning kommer systemet att tillhöra en av tre typer som är kända idag.

Ennivåpyramider (Ponzi-schema).

Ponzi-schema (Ponzi) är en av de vanligaste och enklaste typerna av finansiella pyramider. Den fick sitt namn från namnet på en berömd italienare som var den första att organisera ett massivt bedrägeri av befolkningen.

Skaparen lockar de första deltagarna med höga räntor och garanterad inkomst under en kort period. Alla som går med behöver inte locka andra människor. Han kan betala den första vinsten till investerare med sina egna medel. När detta projekt blir mer populärt och antalet deltagare ökar, överförs pengar - arrangören betalar de gamla deltagarna med medel från de nya. Antalet personer som vill vara med växer stadigt och många återinvesterar.

Naturligtvis finns det ingen deklarerad aktivitet i denna pyramid. Det kan presentera sig som ett investeringsprojekt, ett välgörenhetsprojekt, en ömsesidig hjälpfond, etc. Spelet "sack" fortsätter under en viss tid. Det kommer en period då skyldigheterna gentemot investerarna ökar, och tillströmningen av nya deltagare minskar. Arrangören inskränker sin verksamhet och försvinner tillsammans med alla pengar.

Schematiskt ser en sådan pyramid ut så här:

I centrum står arrangören av finanspyramiden. Bidragsgivare markeras med små cirklar:

1:a etappen;
2 rader;
3 rader;
4 köer .

Livslängden för en sådan pyramid beror på dess popularitet. Oftare varar sådana system från 4 månader till 2 år. Cirka 80–90 % av investerarna går med förlust. Exempel på finansiella pyramider av denna typ: den första MMM JSC av S. Mavrodi, investeringsbolaget till B. Madoff, iPhone-pyramiden 2011. i Moskva, B. Tannenbaums projekt för investering i läkemedel för att bekämpa AIDS, "Vlastilina", "Hoper-invest".

Finansiella pyramider på flera nivåer

Varje deltagare betalar en entréavgift. Dessa pengar fördelas på de övre nivåerna i pyramiden: deltagaren som bjöd in honom och flera högre. Efter detta måste den nya investeraren ta med flera personer i pyramiden (vanligtvis från 2 till 5). De förklarar för honom i en explicit eller dold form att för att tjäna pengar i projektet är det nya deltagare som behövs. Han kommer att börja få pengar från dem, det vill säga få tillbaka sina investeringar och göra en vinst.

I huvudsak är detta en enkel överföring av pengar, precis som i ett Ponzi-schema. När djupet ökar ökar antalet deltagare mycket snabbt och kommer efter 10–15 nivåer att omfatta hela befolkningen i hela landet. Uppenbarligen kommer investerare på lägre nivåer att förlora sina pengar, eftersom det kommer en tid då det inte kommer att finnas någon att bjuda in. Sådana människor utgör 85–90 % av hela finanspyramiden. Vid denna tidpunkt stänger arrangören projektet och tar det maximala beloppet från det.

Schematiskt ser denna struktur ut så här:

Sådana organisationer varar inte länge. Pyramidens kollaps (bluff) inträffar efter 2–6 månader. För att öka denna period byter arrangörerna namnet på pyramiden och flyttar till en annan stad för att fortsätta "arbetet". Många människor går in i virtuella rymden för bättre kamouflage. Exempel på sådana företag: MMM-2011, MMM-2012, Binar, Talk Fusion.

Matrix finansiella pyramider

Dessa scheman är en komplicerad modifiering av flernivåpyramider. Vanligtvis finns det en riktig produkt (till exempel guld, silver, en uppsättning viktminskningsprodukter etc.) även om det kan finnas ett fiktivt "entreprenörträningssystem" som kostar pengar. Dessa organisationer tillhör de nya finansiella pyramiderna och många tror uppriktigt att det är investeringar.

Låt oss illustrera driften av en sådan struktur med exemplet från Emgoldex-företaget:

Vid inträde investerar en ny deltagare under nummer 4 540 Euro, går in i matrisen och väntar på att hela nivån ska fyllas. Därefter delas matrisen upp i 2 av samma, personen stiger till en högre nivå och måste ta med 2 personer för att fylla en del av den lägre nivån. Kanske kommer deltagaren nummer 3 till vänster som bjöd in honom lova att han ska hitta folk istället för honom. Investerare nr 1 får sin belöning - 7 tusen. Euro (minus provision) i form av en köpt guldtacka, som han kan sälja tillbaka till företaget. I huvudsak chippar 14 personer in för en "present" för en.

När man delar matriser (i Emgoldex kallas de "tabeller"), rör sig deltagarna gradvis mot sin "topp". Deltagare #1 öppnar ett nytt bord och hamnar på den lägsta nivån. Följaktligen behövs nya deltagare för att fylla i matriserna. Köp av guld i en onlinebutik i sig är lagligt, men mekanismen för att samla in pengar och göra vinst är en finansiell pyramid. Så länge det kommer nya kommer systemet att fungera.

Själva Emgoldex-företaget är registrerat i Tyskland, guldköp görs i Dubai. Tron på att guld växer snabbt i pris och att det är detta som ger investeraren ett gott intresse stöds inte av verkliga fakta. Av allt att döma är detta ett smart sätt att tvätta pengar utomlands. När allt kommer omkring, när antalet personer som går med ökar, kommer det att bli fler och fler bord. Och tiden kommer när det inte kommer att finnas någon som kan fylla dem.

Det är värt att notera att i matrispyramider är villkoren för att få ersättning vaga: du måste vänta tills matrisen är komplett, och företaget garanterar inte när detta kommer att hända eller om det kommer att hända alls. Därför fungerar de längre än andra typer av pyramider. Men "timmen X" kommer också för dem. De flesta investerare kommer att stå med förlust.

En jämförelse av egenskaperna hos alla tre typer av finansiella pyramider presenteras i tabellen:

	Enkelplan	Flera nivåer	Matris
Strukturera	Interaktionens centrum är arrangören. Den tar emot insättningar och betalar ränta upp till en viss tid.	Det finns inget enskilt centrum. Varje deltagare är i kontakt med sina högre nivåer. Arrangören övervakar endast de första personerna och övervakar pyramidens aktiviteter.	Interaktionscentrum i matriser är 1–2 aktiva deltagare. Därefter kan de lätt "glömma" nykomlingen om han inte tar med nya människor.
Källa till lönsamhet	En "lönsam" affärsmöjlighet, investering eller välgörenhetsprojekt.	Endast bidrag för nya medlemmar. Det är möjligt att dölja det med direktförsäljning för att förvirra systemet.	Endast bidrag för nya medlemmar. Komplicerade system som involverar köp av riktiga varor tjänar till att "krångla hjärnan" hos nya deltagare.
Livscykeln för en pyramid	Det kan ta lång tid, allt beror på arrangörens uppfinningsrikedom och hans förmåga att övertala	Kort då antalet deltagare växer snabbt	Det kan ta lång tid, eftersom företaget inte lovar exakta deadlines för att fylla i matriserna

Framväxten av World Wide Web gav nya möjligheter för att skapa och utveckla pyramider. Den geografiska räckvidden för potentiella deltagare har ökat avsevärt och materialkostnaderna för annonsering har minskat. Det är svårare att spåra pengars rörelse genom elektroniska betalningssystem. Registrering av sajter sker ofta med fiktiva personer eller så att ägarens data inte exponeras. Detta gör det svårt att hitta en virtuell bedragare och ställa honom inför rätta.

Den största finansiella pyramiden i Stock Generation-nätverket organiserades av S. Mavrodi. Under sken av hasardspel handlades aktier i virtuella företag i denna pyramid. Scenariot påminde en del om MMM-projektet, men på webbplatsen för många av dessa företag fanns en disclaimer: priserna kan gå både upp och ner. Detta "spel" fungerade i 2 år, antalet offer varierade från 300 tusen till flera miljoner.

Mavrodis projekt MMM-2011 och MMM-2012 är också storskaliga. Den virtuella valutan "Mavro" uppfanns, vars köp och försäljning genomfördes i det första projektet genom nivåchefer - förmän, centurioner, tusentals etc. I det andra projektet (kallat "ömsesidigt biståndskassa") betalningar gjordes direkt av deltagarna själva. När inflödet av insättningar började minska började förseningar i betalningar noteras, fall av stöld av pengar från systemet och pyramiden stängdes. Mavrodi tillkännagav en omstart flera gånger, men det fanns inte längre något förtroende för honom och omfattningen av följande projekt var mycket mindre.

Bland aktiva internetanvändare är NewPro-pyramiden känd, som erbjuder att köpa en nyckel för 99 rubel och locka 3 nykomlingar. Därefter köps en nyckel på andra nivån. Att nå den eftertraktade nivån 28 är dock orealistiskt. Detta kommer att kräva mer än 20 biljoner människor. Pyramider med liknande struktur: SuperProgik, Power MLM, MoneyTrain.

Bland mängden onlinepyramider sticker HYIPs och sju "magiska" plånböcker ut i separata kategorier.

HYIPs är också pyramider

Investeringsprojekt med hög avkastning enligt det finansiella pyramidschemat är HYIP (hype-projekt). De motiverar sitt intresse genom att investera i aktier, fonder och förtroendeförvaltning, men de kan helt enkelt vara tysta om sina aktiviteter. Det finns en åsikt att investeringar i HYIPs är en av de mest lönsamma typerna av inkomster om du investerar dina pengar klokt. På Internet kan du till och med hitta artiklar där erfarna deltagare i dessa projekt pratar om den korrekta investeringsstrategin med målet att "gå ur spelet i tid" innan hypen stängs och samtidigt tjäna pengar.

I huvudsak går alla onlinepyramider igenom samma livscykelstadier som deras offline-motsvarigheter. Pengar överförs från vissas fickor till andras fickor och ingen ytterligare aktivitet utförs. Därför kommer det att finnas människor som faktiskt tjänar på sådana investeringar. Men du måste förstå att detta sker på bekostnad av andra deltagare, vars totala bidrag alltid är större.

Det finns webbplatser för riskkapital – investeringar med hög risknivå – företag som faktiskt investerar pengar i riskabla och högavkastande finansiella instrument (som Forex). Däremot har HYIPs följande egenskaper:

färgstark design av resursen och överdriven reklam om behovet av investeringar och en garanti för avkastning;
lönsamheten utlovas vara 0,5–10 % per dag, vilket är en orimligt hög siffra, men det finns projekt som erbjuder 15 % per månad och denna funktion är inte tillämplig på dem;
fiktiva investeringsobjekt eller brist på sådana;
det finns ingen information om företaget (adress, telefonnummer, ledning), licenser, officiell registrering och andra dokument eller så kan de vara fiktiva;
ett komplicerat system för att generera inkomster, är kärnan i projektet inte tydligt.

För att genomföra finansiella transaktioner erbjuder HYIP deltagarna elektroniska betalningssystem Perfect Money, Bitcoin, Payeer, Qiwi och ett antal andra, som inte kräver personlig identifiering. De flesta HYIP:er fungerar inte med WebMoney. Baserat på inkomstnivå är alla HYIP-projekt indelade i 3 kategorier:

Finanspyramider med låga inkomster. De finns från 1,5 till 3 år och erbjuder relativt låga priser - upp till 15 % per år och månad (upp till 0,5 % per dag). De kännetecknas av ett genomtänkt pyramidspel och storskalig reklam. Mycket likt legitima investeringsprogram förknippade med kapitalförvaltning.
Finansiella pyramider med medelinkomst. De finns från 6 månader till 1 år och erbjuder avkastning på 15–60 % per år och månad (upp till 3 % per dag). De marknadsför snabbt, men når toppen av popularitet mycket snart.
Mycket lönsamma finansiella pyramider. De arbetar i 2–5 veckor och erbjuder priser över 60 % per månad (över 3 % dagligen). De har aggressiv, påträngande reklam som "Registrera dig snabbt och få mycket pengar!", "Skynda dig, dessa priser gäller bara för 1 månad!" De stänger oväntat och försöker locka så många nya investerare som möjligt.

Utöver själva arrangörerna av sådana projekt spelar så kallade remissguider en viktig roll i systemet. De sprider information om det nya projektet och uppmuntrar nätverksanvändare att bli deltagare. Framgången för projektet beror till stor del på deras handlingar. Skaparna av HYIPs arbetar med dessa "agenter" genom affiliate-program, det vill säga de tilldelar "remissledarna" en viss procent av investerarnas insättningar. Distributörerna själva försöker marknadsföra hypeprojektet mer färgstarkt och i detalj på sociala nätverk, forum och bloggar. Ofta uppmanas investerare att själva främja hype och delta i remissprogrammet. Detta ger maximal marknadsföring bland onlineinvesterare och ett stort inflöde av pengar.

Under en viss tid fungerar hypen framgångsrikt, och vissa investerare får det utlovade intresset på grund av projektets växande popularitet. Men det kommer en tid då volymen av kontantbetalningar börjar överstiga volymen av kontantinbetalningar. Hypen är stängd (lurad) och alla pengar finns kvar hos arrangörerna.

Magiska plånböcker - en vanlig finanspyramid

En potentiell deltagare uppmanas att skicka ett litet belopp (inom 10–70 rubel) till sju elektroniska plånböcker i WebMoney- eller Yandex-pengarsystemet. Ta sedan bort en av de översta plånböckerna, ange din egen och posta ett meddelande på 100–200 forum, anslagstavlor och webbplatser där människor söker arbete. Man tror att om allt görs korrekt kommer pengar att "falla ur en påse" eftersom nästa deltagare kommer att skicka pengar till din plånbok och också börja marknadsföra information. I själva verket är detta en vanlig finansiell pyramid, och dessutom okontrollerad.

Det finns ingen garanti för att den som faller för detta inte kommer att skriva ner sina plånboksnummer för att "pressa ut" mer åt sig själv. Men även om alla deltagare följer instruktionerna och bara 5 personer svarar på massspam kommer pyramiden att växa till gigantiska proportioner. Dessa 5 deltagare kommer också att locka 5 nykomlingar, och den totala inkomsten för den första personen i teorin kommer att vara 600–900 tusen rubel. Vid det här laget kommer det att finnas cirka 98 tusen deltagare i pyramiden. Denna siffra växer exponentiellt: efter 2 nivåer behöver du 2–3 miljoner anslutna, sedan flera tiotals miljoner, sedan biljoner, etc. Det är klart att hela planetens befolkning kommer att täcka endast ett fåtal nivåer av en sådan pyramid.

Betalningssystem bekämpar aktivt sådana meddelanden, till och med till den grad att de blockerar plånboken. Finansiell övervakning och säkerhetstjänster övervakar spridningen av sådan spam och identifierar pyramidspel inom några dagar.

Finansiella pyramider i Ryssland (lista)

De första pyramiderna kom till Ryssland efter Sovjetunionens kollaps. JSC MMM blev en av de största och mest kända. Bolaget emitterade stora volymer aktier (cirka 27 miljoner) och biljetter (cirka 72 miljoner). Investerare lovades 500–1000 % per år. Kraftfull propaganda i media förde 10–15 miljoner människor in i denna finansiella pyramid. Inga dokument gavs till människor. Dessa "papper" fick inte komma ut i fri omsättning, bara företaget självt kunde köpa tillbaka dem. Priset på aktier och biljetter sattes av arrangören S. Mavrodi själv.

På grund av hypen ökade deras kostnader snabbt och nådde 125 tusen rubel. per andel. I verkligheten var dessa papper inte värda så mycket pengar. Rykten spreds bland investerare om Mavrodis problem med att betala skatt och illegalt företagande. Den efterföljande paniken ledde till en kraftig nedgång (med mer än 100 gånger) i kostnaden för aktier och biljetter. Faktum är att de förvandlades till värdelösa "papper". MMM JSC:s kontor stormades av brottsbekämpande myndigheter. Mavrodi greps och dömdes till 4,5 års fängelse. Totalt lyckades han tjäna cirka 3 miljarder rubel. Därefter skapade denna man andra pyramider.

Utöver MMM var stora finansiella pyramider på 90- och 2000-talen:

"Vlastilina";
"Ryska huset Selenga";
"Tibet";
"Hoper-investera";
"Rubin" ("SAN").

Antalet offer uppgick till miljoner, de förlorade mängderna av investerare varierade från flera miljoner till biljoner rubel. Som ett resultat fick nästan alla arrangörer riktiga fängelsestraff, och endast ett fåtal lyckades fly.

Trots detta fortsatte finansiella pyramider att existera i Ryssland. Detta förklaras främst av människors önskan att få "gratis" pengar, deras godtrogenhet och girighet. Utvecklingen av Internet spelade också en viktig roll. Att delta i sådan roulette är jämförbart med att spela på ett kasino: någon kommer att få en "bit av kakan", men ägarna kommer att tjäna pengar i alla fall, och de flesta spelare kommer att förlora.

Nya finansiella pyramider inkluderar:

Super Spargris;
Eleurus;
GO-Partner$
MMM-2012
MMM-2016;
SuperProgic;
Ge1 Få4;
SETinBOX;
Recyclix;
Credex och ett antal andra.

För att organisera pyramider i Ryssland, tillsammans med straffrättsliga påföljder, har administrativt ansvar införts (artikel 14.62 i förvaltningslagen).

Finansiella pyramider och nätverksmarknadsföring

Med utvecklingen av branschen (MLM-verksamhet), började finansiella pyramider alltmer att maskera sig som det.

Faktum är att en struktur på flera nivåer förekommer både i bedrägliga system och i lagliga företag.

Men en närmare titt avslöjar betydande skillnader. Nätverksverksamheten är absolut laglig (enligt beslutet från den amerikanska domstolen 1979 mot Amway-företaget) och bygger på att skapa ett nätverk av konsulter (distributörer) för att marknadsföra varor från tillverkaren till köparen. En jämförelse av funktioner presenteras i tabellen:

Skylt	Finansiell pyramid	Nätverksmarknadsföring
Vad går startavgiften till?	Helt eller nästan helt för betalningar till de övre nivåerna av pyramiden, det vill säga personer som gick med tidigare	För att få ett startpaket med produkter för en konsult, utbildningsmaterial, broschyrer. I vissa företag går en viss summa (20-30% av bidraget) till att belöna sponsorer (övre nivåer).
Produktdetalj	Ohämtat, falskt eller för dyrt	Högkvalitativa produkter som folk köper med jämna mellanrum (vanligtvis kosmetika, rengöringsprodukter, kosttillskott, etc.). De största aktörerna inom MLM-branschen har ett ganska stort sortiment och kan innehålla hållbara varor (filter, disk, kläder).
Vad företaget erbjuder	Orimligt höga räntor under en kort period. De kan lova låga räntor, men nämner inte den exakta tidpunkten för avkastning på investeringen. Inträdesavgiften är ofta stor. De säger att det praktiskt taget inte finns något behov av att arbeta.	Deltidsarbete med flexibelt schema och som följd en liten ökning av basinkomsten. I framtiden är det möjligt att skapa en passiv inkomstkälla (med en stor och stabil omsättning), men det kommer inte att ske snabbt. Mängden vinst beror direkt på konsultens arbete.
Inkomstkälla	Inträdesavgifter för nya medlemmar. Produkten tjänar endast till att dölja ett bedrägligt system.	Handelsomsättningsstruktur för varje konsult. I priset på varor ingår distributörernas vinster (15–25 %), som fördelas över hela nätverket. Att bara koppla ihop människor utan att de köper varor gör ingenting. Samtidigt är ersättningsplanen utformad på ett sådant sätt att du inkomstmässigt kan överträffa högre nivåer.
Företagets egenskaper	Officiella dokument är gömda, förfalskade eller tillverkade i namn av en falsk person som befinner sig långt borta. Informationen på webbplatserna är vag och ologisk.	Alla aktiviteter bedrivs öppet, många onlineföretag har sina egna webbplatser med detaljerad information (produktegenskaper, adress, företagstelefonnummer, utbildningar, etc.)
Beteende hos personer som främjar att gå med i företaget	Tvångsmässiga övertygelser, betoning på reklam och snabba pengar. De kräver att ge pengar omedelbart och ofta utan att visa upp styrkande handlingar (checkar, kvitton).	En lugn berättelse om denna typ av verksamhet, betoning på personlig konsumtion av produkter, studera handlingen och syftet med varje produkt, bemästra säljförmåga, göra presentationer, kommunicera med människor. En nybörjare kanske vill tänka två gånger innan han ägnar sig åt onlineaffärer (vanligtvis ger de 2-3 dagar).

Vad ska man göra om man redan har investerat pengar i en finansiell pyramid?

Först och främst bör du lugna dig och nyktert bedöma situationen. Först måste du kontakta kontoret för företaget där du gav pengarna eller personen som bjöd in dig. Chanserna att få tillbaka pengarna ökar om du har dokument som bekräftar mottagandet eller överföringen av pengar.

Om återlämnandet vägras, tipsa bedragarna om att du planerar att kontakta polisen och åklagarmyndigheten. Och om detta inte hjälper, kontakta omedelbart dessa myndigheter. Det rekommenderas att tillhandahålla detaljerad information om bedragarna: yttre tecken på personerna, vilken produkt de lovar, organisationens namn, kontorsadress etc. Det finns en möjlighet att när brottsbekämpande myndigheter börjar agera, "affärsmän" kan försvinna.

Trots olagligheten kommer finansiella pyramider att fortsätta att skapas, som fångar godtrogna medborgare. För att känna igen dem behöver du kalla beräkningar och en förståelse för essensen av hur pyramidspel fungerar.

Introduktion

I mitten av 90-talet upplevde Ryssland en period av massivt skapande av finansiella pyramider. Denna period blev en integrerad del av Rysslands historia under övergångsperioden. Ryska finansiella pyramider var dock inte en specifik upptäckt av deras grundare, utan blev en annan sida i historien om uppkomsten av sådana organisationer på världsscenen. I grund och botten undersöktes frågan om finansiella pyramider i Ryssland, orsakerna till människors deltagande i finansiella pyramider och betydelsen av dessa organisationer för landets ekonomi.

Uppkomsten av pyramiderna

Beroende på situationen där pyramiden föds kan finansiella pyramider delas in i två grupper. Organisationer av den första gruppen uppstår initialt som finansiella pyramider. (till exempel JSC MMM). Organisationer i den andra gruppen blir finansiella pyramider på grund av vissa skäl i ett av stadierna av deras utveckling. Till en början skapades de som helt normala företag, finansiella strukturer och kunde inte bli finansiella pyramider. (till exempel GKO-systemet i Ryssland). Bland de förhållanden under vilka finansiella pyramider i den första gruppen uppstår kan fyra huvudsakliga särskiljas.

1. Först och främst måste det finnas en marknad för aktier eller värdepapper. Marknaden gör det möjligt för de finansiella pyramidernas huvudinstrument att existera: värdepapper eller aktier, med betydande fluktuationer i deras priser. I Ryssland i början av 90-talet dök papperspengar och aktier upp, och manipulation med dem blev möjlig. Naturligtvis fanns papperspengar och värdepapper i Ryssland (som en del av Sovjetunionen) tidigare, men det fanns ingen värdepappersmarknad inom landet, det fanns inga aktier - företag tillhörde staten.

2. Det är också nödvändigt att det inte finns några lagstiftande begränsningar för organisationen av verksamheten för finansiella strukturer som verkar på pyramidbasis. Det bör noteras att finansiella pyramider, som regel, uppstår helt lagligt, på juridiska grunder. Samtidigt finns oftast inte lagliga restriktioner på grund av bristande erfarenhet. Men samtidigt måste det sägas att, som forskare noterar, "förbättringen av lagar ensam är inte kapabel att sätta ett hinder för finansiella bedrägerier, eftersom det i huvudsak inte förbjuder den finansiella pyramiden som sådan, utan endast utförandet av vissa verksamhet som oftast används för att skapa finansiella såpbubblor. Därmed är deras utseende komplicerat, men inte annullerat.” Men enligt den befintliga "antipyramid"-lagstiftningen uppstår finansiella pyramider i den andra gruppen oftare än den första. Således fanns det i Ryssland 1994-1995 ingen lag som förbjöd de system som oftast används för att skapa finansiella pyramider.

3. Det tredje viktiga villkoret för uppkomsten av finansiella pyramider är befolkningens förmåga att spara (köpa aktier, värdepapper), det vill säga en viss nivå av materiellt välbefinnande för befolkningen. År 1994 hade det skett en viss förbättring av befolkningens materiella tillstånd i Ryssland: realinkomsten per capita ökade, de tidigare frenetiska inflationstakten minskade något, privatisering ägde rum, landet började gå in i marknadsekonomin (det första steget av övergångsperioden gick) ”vaknade” befolkningen lite efter chock 1991-1993 Som regel förlitar sig pyramiderna i den första gruppen på hushåll som investeringsenheter. Till exempel var de största investerarna i MMM JSC vanliga investerare, inklusive pensionärer och funktionshindrade. Därför, när man bedömer sannolikheten för uppkomsten av finansiella pyramider, bör man vara uppmärksam på motiven för att spara och befolkningens benägenhet att rädda.

4. Slutligen är det sista huvudvillkoret närvaron av befolkningens benägenhet att investera pengar i finansiella institutioner, inklusive finansiella pyramider.

Pyramider i den första gruppen

Först och främst kan en finanspyramid ibland delas upp i flera mindre pyramider. Således är perioden för existensen av MMM JSC "uppdelad i fyra huvudstadier - den första pyramiden, den andra pyramiden, den tredje pyramiden och fullbordandet av de två första. Dessutom liknar varje steg i den stora pyramiden (JSC MMM) - en liten pyramid - ett annat steg. Dessa stadier skiljer sig huvudsakligen endast i varaktighet. Utvecklingen av den första gruppens finansiella pyramiden kan delas in i fyra huvudperioder:

1. Den första perioden inkluderar uppkomsten av ett företag och tillväxten av dess aktier på marknaden till maximalt värde. Det kan kallas perioden för konstruktionen av pyramiden. Det är den längsta perioden i hennes liv, perioden för hennes "välbefinnande". Till exempel, för den första pyramiden i MMM JSC, varade denna period från februari 1994 till mitten av juli samma år.

2. Den andra perioden representerar ögonblicket för det maximala värdet av företagets aktier. Detta är "toppen av pyramiden". Till skillnad från byggtiden varar den inte länge. JSC MMM upplevde denna period i cirka två till tre veckor i juli 1994.

3. Den tredje perioden är finanspyramidens kollaps. Under denna, som regel, korta period, kollapsar företagets aktiekurs till sitt ursprungliga, och ibland till och med lägre, värde. Den första pyramiden i MMM JSC gick igenom denna period från 26 juli 1994 till 29 juli 1994.

4. Den fjärde perioden är den post-pyramidala perioden. Under denna period anordnar de berörda aktieägarna möten och möten med krav på ersättning för den skada som lidit och bestraffning av förövarna (styrelsen för pyramidbolaget), regeringen genomför arresteringar, olika inspektioner och beslagtar ofta bolagets egendom för att hitta gärningsmän och lämna tillbaka de försvunna pengarna. Ibland följs detta av ersättning till aktieägarna. För den första pyramiden i MMM JSC är detta perioden från slutet av juli, när de första rallyn börjar, till mitten av oktober.

Pyramider i den andra gruppen

Pyramiden i den andra gruppen kan också delas in i 4 perioder:

1. Den första perioden är den period då den finansiella strukturen inte är en pyramid. Det kan kallas den icke-pyramidala perioden, eller den pre-pyramidala perioden. Det kan pågå ganska länge. GKOs och OFZs går igenom denna period från 1994-1995 till 1997.

2. Den andra perioden är frågan om värdepapper och omvandlingen av den finansiella strukturen till en finansiell pyramid. Det kan kallas pyramidperioden. Början av denna period kommer att präglas av en betydande utarmning av företagets kassaresurser, strukturen ger utdelning. Det ger ut värdepapper för att förbättra sin finansiella ställning. Vid slutet av pyramidperioden försämras företagets eller strukturens finansiella ställning, och det står inför frågan om att betala utdelning på värdepapper. GKO-systemet gick igenom denna period från 1997 till sommaren 1998.

3. Den tredje perioden är kollapsen av den byggda pyramiden. Den åtföljs av avvecklingen av den finansiella strukturen och dess konkursförklaring. För GKO-systemet är detta augusti 1998.

4. Den fjärde perioden är den post-pyramidala perioden. Det sammanfaller till stor del med den post-pyramidala perioden för pyramiderna i den första gruppen. Dess egenhet är frånvaron av betalning av ersättning, eftersom den finansiella strukturens ekonomiska resurser är uttömda till noll och ersättning som regel betalas från konfiskerad egendom. Perioden efter pyramiden i Ryssland var praktiskt taget frånvarande, eftersom skuldpyramidens kollaps åtföljdes av en krissituation i landet, frysning av de flesta konton, devalvering av rubeln och stigande arbetslöshet, som ett resultat av vilka åtgärder togs för att ta sig ur krisen, snarare än att leta efter de skyldiga.

Inflytande

Finansiella pyramider har en inverkan på den ekonomiska situationen i landet. Deras huvudsakliga konsekvens är som regel en minskning av befolkningens sparande, särskilt när det gäller att investera pengar i aktier och värdepapper, på grund av minskat förtroende för dessa investeringsinstitutioner. Därmed minskar investeringsvolymen, som spelar en viktig roll i ekonomin. Här är vad A.V. Anikin skriver om konsekvenserna av kollapsen av John Laws Mississippi Company i Frankrike i början av 1700-talet: "Kollapsen av Laws system hade en stor inverkan på den franska ekonomin under 1700-talet, ända fram till revolutionen i slutet av århundradet. Traumat av kollapsen av Mississippi-bluffen och hela lagsystemet bromsade utvecklingen av bankväsendet och tillväxten av industrin."

Finansiella pyramider i Ryssland orsakade liknande konsekvenser. Efter händelserna 1994-1995 förändrades hushållens sparandes sammansättning, andelen sparande i aktier och värdepapper minskade. Befolkningens vilja att spara i denna form har också minskat. Dessutom, enligt en undersökning från Public Opinion Foundation i juli 1997, anser sig 74,5 % av de som investerat pengar i finansiella pyramider sig ha förlorat pengar på investeringen, och endast 9,4 % av dem som investerat pengar i finansiella pyramider. anser sig ha fått en vinst på investeringen. Det var den tidigare negativa investeringserfarenheten, som är en av de viktigaste faktorerna som kan påverka ett visst hushålls nuvarande val av investeringsstrategier, som påverkade minskningen av sparandet i värdepapper och aktier. En annan konsekvens av finansiella pyramider är antagandet av en lag som förbjuder dem och skapandet av ett system för att skydda investerarnas rättigheter. I Ryssland skapades den 4 november 1994 Federal Commission for the Securities Market of Russia (FCSM), vars funktioner inkluderar utvecklingen av enhetliga standarder för försäkringar och garantier på värdepappersmarknaden, skapandet av ett system för att skydda rättigheterna av insättare. Skapandet av FCSM var statens reaktion på ökningen av uppkomsten av finansiella pyramiderna.3 I England, i juni 1720, infördes "Bubble Act", som förbjöd etablering av aktiebolag utan officiell licens under hot. av böter och fängelse. Denna lag syftade till att skydda investerare från små finansiella pyramider.

Finansiella pyramider i Ryssland

I mitten av 90-talet dök flera organisationer upp i Ryssland, som verkade enligt principen om pyramidala betalningar och poserade som aktiebolag: "Chara", "Tibet", "Russian House of Selenga" och andra. Men, naturligtvis, den mest storslagna och skandalösa av dem var MMM JSC.

MMM lyckades tvinga ryssar att avslöja sådana hemliga besparingar som skattepolisen inte skulle ha kunnat nå. Och medborgare tog frivilligt med sig alla dessa pengar till Mavrodis företag. Enligt den federala fonden för skydd av insättarnas och aktieägarnas rättigheter hade företaget inte en licens från Rysslands centralbank att samla in pengar. Men trots detta fortsatte pyramiden att framgångsrikt hämta pengar från befolkningen i flera år.

Det är "MMM" som först kommer att tänka på för en ryss när han hör ordet "pyramid". Sergei Mavrodi skapade MMM redan 1988, kort efter att han släppts från fängelset. Företaget MMM JSC registrerades den 20 oktober 1992 i en filial av Moskvas registreringskammare. Och redan i augusti 1994 häktades Sergei Mavrodi för att ha döljt inkomster från det Invest-Consulting-företag han ledde.

Kraftfull reklam för ett nytt aktiebolag dyker upp i media, bland annat på tv, och lovar att betala de största utdelningarna. Snart börjar aktiekursen stiga, och i juli stiger den 5 gånger jämfört med februari (från 25 tusen rubel per aktie till 125 tusen rubel per aktie). JSC MMM börjar bli extremt populärt. Vid huvudpunkten för MMM JSC (26 Varshavskoye Shosse) börjar det mycket snart bildas stora köer av människor som vill köpa aktier, vars antal i juli når i genomsnitt 300-600 personer, och chefen för MMM JSC, Mavrodi , är en av de ledande företagarna i Ryssland. I juli inträffar kollapsen av den finansiella pyramiden: den 29:e kollapsar aktiekursen från 125 tusen till 1 tusen. Den 4 augusti greps S. Mavrodi. Men en vecka senare (5 augusti) efter kollapsen av den första pyramiden började nya MMM JSC-biljetter säljas, och byggandet av en ny pyramid började. Aktiekursen börjar gradvis stiga - från 500 rubel till 5 tusen rubel i mitten av september. I slutet av augusti tillkännages en insamling av ”frivilliga donationer”. I mitten av september 1994 inträffade en allvarlig vändpunkt. Ett stort parti MMM JSC-biljetter slängs ut på marknaden, vilket orsakar en kraftig nedgång i deras takt och stängning av försäljningsstället. Paniken börjar bland aktieägarna, de börjar lämna över biljetter. De sista tio dagarna i september ökar biljettpriset ganska kraftigt. Men redan den 29 september minskar det kraftigt igen (från 7-8 tusen till 600 rubel). Och den 5 oktober är alla mottagningscenter av MMM JSC stängda. Lite tidigare, den 24 september, godkändes Mavrodi som kandidat för val till statsduman. Den 1 november 1994 öppnar S.P. Mavrodi, vald som suppleant i statsduman, försäljningsställen och tillkännager införandet av en två månader lång "övergångsperiod". Alla tidigare utgivna aktier och biljetter fryses, och en ny serie MMM JSC-biljetter utfärdas till den initiala kursen på 1000 rubel. Nya biljetter köps ganska aktivt. Under hela november 1994 ökade antalet JSC MMM-biljetter i det senaste numret mycket stadigt från 1000 till 3500 rubel. Men redan den 1 december ändrar Mavrodi offertreglerna och introducerar en "flytande" ränta som bestäms av den kortsiktiga balansen mellan utbud och efterfrågan. Som ett resultat faller aktiekursen snabbt till sin ursprungliga nivå. Under december sjunker kursen till 500 rubel. Från 20 december 1994 till 3 januari 1995 organiserar JSC MMM helgdagar, och under denna period sjunker aktiekursen till 170 rubel. Därefter ökar kursen gradvis och i mitten av mars når den tusen rubel, men den 16-17 mars inträffar relativt massiva kapitulationer och kursen sjunker till 200 rubel.

Den 20 mars introducerar Mavrodi en ny "stabiliseringsregim". Biljetter till en ny ”specialserie” introduceras och samtidigt fryss biljetter till den tidigare serien. Först stiger kursen, men efter en kraftig uppgång faller den igen (med 4,5 gånger). Den 24 april introduceras biljetter till den nya serien igen och alla tidigare är frysta, men redan den 4 maj sjunker andelen biljetter i den nya serien med 4 gånger. Den 10 maj 1995 infördes en serie "privilegiebiljetter" för vilka fasta offerter och begränsningar av försäljningsvolymer fastställdes. Transaktioner med biljetter från tidigare serier som frysts fram till den 20 juni kommer inte att återupptas inom den angivna perioden. Aktiviteten kring MMM JSCs försäljningsställen försvinner gradvis: den finansiella pyramiden tar slut. Antalet offer för MMM JSC:s finansiella spel i Ryssland uppskattas av experter vara från 5 till 24 miljoner, men ingen vet det verkliga antalet offer. Det bör noteras att mestadels vanliga investerare, inklusive pensionärer och funktionshindrade, blev aktieägare i MMM JSC. Och det är dessa befolkningsgrupper som har drabbats hårdast.

Varhelst Sergei Mavrodi gömde sig gjorde han det mycket framgångsrikt. Fram till januari 2003 kunde brottsbekämpande myndigheter inte spåra honom. Vid den tiden hade många av hans kollegor i pyramiderna redan ställts inför rätta. Sålunda dömdes chefen för den tibetanska finanspyramiden, Vladimir Dryamov, till 15 års fängelse. Grundarna av den finansiella pyramiden "Russian House of Selenga", Alexander Salomadin och Sergei Gruzin, dömdes var och en till nio års fängelse, för att avtjäna i en allmän regimkoloni. Och chefen för "Vlastelina" Valentina Solovyova lyckades under denna tid tjäna de fem år som tilldelats henne genom ett domstolsbeslut i en koloni och återigen engagera sig i samma verksamhet och behålla samma arkitektoniska passioner. I staden Podolsk nära Moskva etablerade hon en viss ZAO Interline, som säljer bilar och fungerar enligt principen om en pyramid. Mavrodi Jr., Vyacheslav, och till och med Sergei Mavrodis fru, Elena, ställdes inför rätta. Sergej själv sattes upp på den internationella efterlysningslistan. Emellertid hördes ingenting om honom, även om de verkade leta efter honom mycket flitigt. I september 1997 förklarade Moskvas skiljedomstol MMM i konkurs. Skadan som MMM orsakade för miljontals investerare uppskattades då till 100 miljoner dollar. År 1998 kombinerade utredningskommittén vid Ryska federationens inrikesministerium allt material relaterat till MMM JSC:s verksamhet i ett förfarande och skapade en enda undersökande och operativ grupp. Med åren började den magiska kraften hos MMM att avta. Först, som du kan se, började pyramiden dra pengar värre, och sedan försvagades skyddet som strukturen gav till dess skapare.

Den 3 februari rapporterade ryska medier att tidigare MMM-investerare hade en chans att få tillbaka sina pengar. Den dagen bad utredningskommittén under det ryska inrikesministeriet före detta investerare i MMM och företagets dotterbolag att skicka uttalanden till kommittén om skadan som orsakats dem. För att erkänna dem som offer måste medborgarna också tillhandahålla fotokopior av alla dokument som definierar ekonomiska relationer med företagen i MMM-gruppen - checkar, biljetter, certifikat.

Ryska huset Selenga

Som nämnts ovan är "MMM" inte den enda pyramiden som verkar i Ryssland. I Volgograd 1992 registrerades "Russian House of Selenga" - ett företag som blev "fadern" till tusentals finansiella pyramider. Företagets huvudmål var att investera kapital i stora industrianläggningar och skapa ett eget finansimperium.

Tibet

1992-1994 lanserade Tibetkoncernen en aggressiv reklamkampanj för att locka investerarkunder. Under denna tid ingick företaget som ägdes av Dryamov låneavtal med 200 tusen ryska medborgare. Han berövade på bedrägligt sätt investerare 17 miljarder 344 miljoner icke-denominerade rubel

1994 försvann chefen för "Tibet" och fördes upp på den internationella efterlysningslistan. Han arresterades senare av grekiska brottsbekämpande myndigheter för att ha begått småstölder i en stormarknad. En grekisk domstol dömde Dryamov till ett års fängelse. I mars 1998 överlämnades han till ryska brottsbekämpande myndigheter. Under utredningen befanns Vladimir Dryamov skyldig till storskaligt bedrägeri, vilket bekräftades av domstolen.

Ficka

Ett annat företag följde i fotspåren av RDS - Khoper (det annonserades på tv av kabaréduon Academy). Miljontals investerares dollar smugglades in i Israel.

1994 registrerades dess kontor i Moskva. Grundarna av "Khopra" är Liya Konstantinova, hennes son Lev, en släkting till Konstantinovs - Tagir Abbazov, Volgograd affärsman Oleg Suzdaltsev. Khopra filialer verkade i 70 ryska regioner. Företaget inkluderade cirka 50 olika strukturer: checkfonder, försäkringsbolag, relaterade OJSCs, LLPs och andra.

Enligt statistiken var det mer än fyra miljoner människor som blev lurade. Det var den största finansiella pyramiden i Ryssland. Att döma av tidningarna, från 1993 till 1997, lockade Khoper över tre biljoner "gamla" rubel, cirka 500 miljoner dollar vid 1997 års växelkurs. Alla medel som investerare förde till Khoper (med undantag för medel för löpande utgifter och små räntebetalningar på aktier) skickades utomlands av Konstantinovs. Antingen kontant eller under fiktiva kontrakt genom utländska banker: Moscow People's Bank i London, cirka 20 miljoner dollar passerade genom Bank of New York, sedan sattes medlen in på kodade konton i israeliska banker. Resten av pengarna fördes till Israel i "svarta kontanter" i resväskor.
Tills pengarna passerade gränsen i resväskor, förvarades de i kassaskåp eller förvarades i Lev Konstantinovs hem.
Efter kollapsen av andra finansiella pyramider återstod fastigheter och aktier i operativa företag, som kunde säljas och delvis returnera pengar till investerare. Det fanns ingenting kvar efter Khopr - allt togs utomlands i kontanter. Även om Khoper-företaget har varit inblandat i olika brottmål sedan 1994, dök orsaken till gripandet av de fyra anklagade upp först 1997, efter många granskningar av alla Khoper-strukturer.

GKO-system (1994-1998)

Eran av finansiella pyramiderna slutade 1994-1995, men bara tre år efter slutet på masspyramidbyggandet kollapsade en annan finanspyramid, denna gång byggd av staten. Under 1994-1995 övergick Ryska federationens finansministerium till att finansiera underskottet genom att emittera värdepapper - statliga statsobligationer (GKO) med en löptid på 3 och 6 månader och federala låneobligationer (OFZ) med en löptid på en till tre år - istället för direkt upplåning från centralbanken och utsläpp av pengar. Till en början hade denna åtgärd en positiv effekt. Tillståndet i landets ekonomi och finanser ledde dock snart till missbruk av detta instrument. Hösten 1997 började utländska investerare, som vid den tiden hade en betydande andel av värdepapper i sina händer, sälja statspapper, vilket hotade att tömma centralbankens valutareserver och undergräva rubelns växelkurs mot utländska valutor. Som ett resultat använde centralbanken sitt enda effektiva vapen - att höja refinansieringsräntan. Hösten 1998 nådde den 150 % per år. Höjningen av refinansieringsräntan orsakade en generell höjning av räntorna, inklusive räntorna på statspapper. Statsskuldpyramiden har växt. 1997 och under första halvåret 1998 var den federala budgeten underställd uppgiften att betala ränta på statsskulden. Mellan januari och juli 1998 stod de federala ränteutgifterna för mer än 60 % av alla skatteintäkter, och varje ny emission av dessa skyldigheter måste göras till högre räntevillkor. En situation uppstod där nya emissioner av värdepapper inte bara inte gav pengar till budgeten, utan också absorberade budgetintäkter själva. I augusti 1998 kom en kris.

Konsekvenser

Kollapsen av finansiella system kan också leda till makroekonomiska effekter. Konsekvenserna inkluderar ett förlorat förtroende för nationella finansmarknader, uttryckt i prisfall på finansiella tillgångar, valutakurser och stigande räntor, läckage av inlåning från banker, avledning av sparande från effektiv användning och överföring av dem till utlandet med betydande konsekvenser för landets betalningsbalans. Om de drabbade kundernas förluster kompenseras från statsbudgeten ökar också den skattemässiga bördan på ekonomin. Dessutom medför kollapsen av pyramidspel en minskning av konsumtionsutgifterna, vilket motiverades av pappersvinster från deltagande i finansiella system, och en ökning av problemtillgångar i finanssektorn om finansiella institutioner var inblandade i tvivelaktiga investeringar.

För närvarande är det ryska inrikesministeriet för skärpta straffrättsliga ansvar för att organisera "finansiella pyramider." Ryska federationens inrikesminister, Boris Gryzlov, beordrade skapandet av en arbetsgrupp med företrädare för ministeriets avdelningar, som kommer att utveckla relevanta förslag. Enligt inrikesministeriet har cirka 500 tusen människor under de senaste 9 åren blivit offer för "finansiella pyramider" i Ryssland. Totalt förlorade de 9,5 miljarder rubel och nästan 240 miljoner dollar. Under denna period inleddes och utreddes 324 brottmål som involverade "finansiella pyramider". För närvarande är 52 av dem avstängda på grund av sökandet efter misstänkta.

Mer än tio år har gått sedan finanspyramider avslutade sin berömda marsch över landet. Men i vårt vardagliga liv finns det fortfarande ord från tv-reklam som glorifierar det snabbaste sättet att bli rik: "Jag är inte en freeloader, jag är en partner!", "Jag ska köpa stövlar till min fru", "Inte en dålig pensionsökning.”

Källor

ru.wikipedia.org/wiki/%D0%9C%D0%9C%D0%9C

rosbalt.ru/business/2011/01/24/811611.html

Forskargruppen ZIRCON: Den ryska befolkningens finansiella aktivitet 1995-2001 //: "Exklusiv marknadsföring." 2001/3(24)

Carroll R. T. Financial pyramid // Encyclopedia of misconceptions: en samling otroliga fakta, fantastiska upptäckter och farliga övertygelser. - M.: Williams Publishing House, 2005. - 672 sid. - ISBN 5-8459-0830-2, ISBN 0-471-27242-6.

På senare tid har fler och fler människor blivit offer för finansiella pyramider. I verkligheten är det inte så svårt att känna igen en finansiell pyramid, du behöver bara viss kunskap.

Finansiell pyramidär en organisation som försöker attrahera människors pengar och investera dem i ett visst projekt. Men i verkligheten genomförs ingen investeringsaktivitet, de utlovade betalningarna till deltagarna görs genom att fylla på pyramidens budget med medel från nya deltagare.

Vad gör finansiella pyramider? De lockar pengar från befolkningen och lovar en ganska hög ränta och följaktligen en hög lönsamhetsnivå. Dessutom hävdar ägarna av finansiella pyramid att pengarna kommer att investeras i framgångsrika projekt, ofta fastigheter eller valutamarknaden Forex. Det görs faktiskt inga investeringar.

Den ränta som utlovats till deltagarna betalas från de medel som återigen kommer från nya deltagare i finanspyramiden. Men med alla finansiella pyramider kommer det en tid då det går i konkurs. Detta händer av den anledningen att det inte finns fler nya deltagare, och de gamla vill inte investera, därför finns det inget att betala ränta med. Som ett resultat förlorar du alla pengar du en gång investerat där. Det är aldrig känt på förhand hur länge en finansiell pyramid kommer att pågå.

Vad är faran med finansiella pyramider?

1. Du kan ganska enkelt och snabbt förlora alla dina investerade pengar, eftersom en finansiell pyramid kan upphöra att existera nästa dag efter att du öppnat och tagit emot pengar från deltagare.

2. Resultatet av sådana organisationer är alltid oförutsägbart, så det är osannolikt att du kommer att kunna gissa när du ska ta ut dina investerade pengar för att inte bli ett offer för bedrägeri.

3. Om du gör din vinst kommer det enbart att ske på bekostnad av andra människors pengar, som sedan kommer att förlora sina pengar.

Tecken på en finansiell pyramid

- garanterad inkomst. Om något företag försäkrar dig om att du kommer att få en garanterad inkomst, så är sannolikheten stor att detta är en finansiell pyramid. I enlighet med vår lagstiftning har ingen organisation rätt att garantera en inkomst som är högre än refinansieringsräntan (med undantag för banker, men de garanterar sällan en avkastning på 10-11%). Därför, om du är garanterad inkomst på mer än 20% per år, är det vettigt att vara försiktig;

Nu har finansiella pyramider blivit något smartare och listigare: de har slutat använda frasen "garanterad lönsamhet". För att locka kunder vänder de sig till historik och statistik: de visar företagets inkomst under loppet av en vecka, en månad eller ett år. Om, enligt uppgifterna, under denna tid varje dag organisationen får betydande inkomster, och det inte finns en enda olönsam period, är detta troligen en finansiell pyramid. Det är omöjligt att få höga inkomster under lång tid på finansmarknaderna, det kommer säkert att finnas olönsamma perioder och olönsamma transaktioner;

De flesta finansiella pyramider säger att de investerar pengar på Forex-marknaden och lovar en mycket hög inkomst - cirka 30% per år. Naturligtvis kan Forex-marknaden ge stora vinster, men du kan också möta stora förluster. Ofta tar finansiella pyramider inte ut pengar till Forex;

Betalning av provisioner. Pyramidledare är redo att belöna sina medlemmar för att de lockar nya kunder.

Skäl till utbredd användning

1. Ganska enkel organisation. Arrangören behöver bara ett kontor eller en skapad hemsida, samt möjligheten att acceptera och betala ut pengar. Du kan säga och skriva vad som helst till dig själv.

2. Absolut straffrihet. När som helst kan organisationen plötsligt stänga sin verksamhet, och deltagarna kommer inte att ha möjlighet att returnera sina investerade pengar.

3. Det finns en stor önskan hos människor att få enkla och snabba förmåner. Samtidigt har de flesta investerare inte finansiell kunskap och förstår inte principen om drift och funktioner hos finansiella instrument.

För närvarande existerar de flesta finansiella pyramider tack vare Internet, eftersom det är mycket lättare att organisera dina aktiviteter där.

Om du redan är medlem i någon finansiell pyramid, försök att dra tillbaka alla dina investeringar därifrån så snabbt som möjligt. Var försiktig själv och skydda dina nära och kära, vänner och bekanta från fällan som kallas en finansiell pyramid.

Larisa Glushkova

En gång i tiden gav finansiella pyramider Ryssland många problem. Denna historia lärde dock inte ryssarna någonting, utan stärkte dem bara. Folk fortsätter att ge pengar till bedragare. Vart ipyramider är olika, bedragare förbättras ständigt, sa han i luftenwebbplatsansvarig för den federala fonden för skydd av insättares och aktieägares rättigheter Marat Safiulin.

Kommer de att förklara krig mot finansiella pyramider?

— Marat, n hur mycket finansiell Pyramid fruktansvärd ondska? Hur många människor lider av finansiella pyramider? Vad är deras skada?

— Finanspyramidernas aktiva verksamhet är en sorglig sida i Ryska federationens historia. Detta är verkligen en absolut socioekonomisk ondska. Skador orsakas också staten i form av negativa konsekvenser för utvecklingen av finansmarknaden, negativ påverkan på finansiella institutioner och instrument.

Naturligtvis orsakas enorma skador för medborgarna: förlust av besparingar, hälsa, socioekonomiska chocker... Familjer förstörs, vissa människor begår till och med självmord för att de inte kunde förlika sig med att de förlorade sina besparingar.

Denna typ av bedrägeri måste bekämpas aktivt och aggressivt, och de finansiella pyramidernas verksamhet måste undertryckas strikt. Under 2014 identifierades, enligt inrikesministeriet, cirka 270 organisationer som uppfyllde kriterierna för finansiella pyramider. De orsakade skador på ryska medborgare till ett belopp av cirka två miljarder rubel. Omkring nio tusen medborgare skadades.

— Kan en pyramid alltid kännas igen? Eller finns det några komplexa strukturer, väl förklädda som anständiga finansiella institutioner?

— Bedragare är väldigt kreativa människor. Det finns dock vissa tecken på finansiell pyramidaktivitet. En ganska välkänd typologi av sju huvudtyper av pyramider har bildats.

Det finns en klassisk förståelse av en pyramid, när olagliga aktiviteter utförs för att locka medel och egendom från medborgare, där betalning av inkomst eller andra förmåner till personer som kom in tidigare utförs på bekostnad av nyligen attraherade personer. Samtidigt bedrivs ingen investeringsverksamhet, eller så bedrivs den i ojämförliga volymer. Vissa säger omedelbart att denna organisation är en finansiell pyramid och förklarar att de investerade medlen inte får återlämnas till medborgarna.

Bland andra typer av finansiella pyramider har gäldenärer nyligen blivit mycket kända, när du blir ombedd att betala tillbaka dina lån till en av organisationerna. Detta är förbjudet enligt lag, eftersom alla relationer mellan dig och kreditinstitut är reglerade i lag. Och det föreskriver inte att du i alla fall kan överföra dina rättigheter till en annan person utan att meddela banken om det.

Bedrägeri kan uttryckas i vilken form som helst, och vilken legend kan uppfinnas för att aktivt ta pengar från medborgare. Därför måste du vara mycket försiktig när du fattar vissa ekonomiska beslut, och förstå att allt ansvar inom ramen för de beslut som fattas ligger på den som fattat dem. Bedragare är kreativa människor. Varje gång något nytt introduceras i dessa bedrägliga system.

Våra medborgare är väl medvetna om namnet Mavrodi, men han fortsätter att bygga pyramid. I vår historia är sex eller sju av hans pyramider redan kända. Det är intressant att vissa människor har bildat en märklig inställning till denna pyramidbyggare - en viss positiv förståelse. Därför var det knappast möjligt att undvika sådana sidor i Ryska federationens historia och en upprepning av detta i framtiden.

Finansiella och ekonomiska beslut måste fattas noggrant. Det är viktigt att utgå från att all verksamhet på finansmarknaden är relaterade till licensiering. Ett enda organ, den så kallade regulatorn - Ryska federationens centralbank - utfärdar dessa licenser.

När du identifierar dina motparter som en person vill ingå i vissa relationer med, måste du kontrollera deras närvaro i de relevanta registren, kontrollera tillgängligheten av lämpliga licenser och all relevant information relaterad till deras aktiviteter, som publiceras utan misslyckande på webbplatserna för dessa företag.

— Kan pyramider licensieras?

- Ganska.

— Vilka andra tecken på pyramider finns det? Om en licensierad organisation kan visa sig vara bedräglig, vad ska du se upp med?

— Utlämnande av information om organisationens verksamhet. På företagets hemsida bör dess verksamhet täckas brett. Detta är ett lagkrav. En organisation ska inte gömma sig för pressen. Därför är transparens i företagets verksamhet en av de faktorer som antingen bör lindra vissa farhågor i denna fråga eller varna medborgaren.

Utbetalning av inkomst är endast möjlig inom ramen för en ekonomi med begränsade förutsättningar, resurserna i ekonomin är inte obegränsade. Och pyramidspel brukar lova en nästan oändlig tillväxt av besparingar.

Efter att ha räknat de utlovade betalningarna är det fullt möjligt att förstå att det är oundvikligt att befolkningen i Ryssland, eller till och med hela världen, inte kommer att räcka till för att göra betalningar till de medborgare som gick in i denna finansiella pyramid. Det vill säga att varje pyramid har en begränsning i utvecklingen.

— Finns det borderline, inte helt pyramidformade strukturer på kanten?

– Det finns några kantfall. Inte varje organisation som verkar inom ramen för att attrahera deltagare i marknadsföring på flera nivåer är en finansiell pyramid. Till exempel är nätverksmarknadsföring helt enkelt ett specifikt koncept för att sälja en viss produkt eller tjänst.

Därför kan den mycket väl användas i vanliga aktiviteter. Om ett företag tar till sådana begrepp betyder det inte att det är ett pyramidspel, och vice versa.

Ett ganska välkänt exempel på en gränsstat är USA:s största pyramiden, Investman Securities, som i ett visst skede trots allt växte till en finansiell pyramid från en normal organisation, en professionell deltagare på finansmarknaden, som tillhandahållit tjänster för rika kunder. Hon började begå bedrägerier mot sina kunder genom att använda ogynnsamma ekonomiska metoder.

Denna pyramid orsakade skada på medborgarna i USA och andra länder till ett belopp av 65 miljarder dollar. Dess verksamhet varade i flera decennier. Dess huvudarrangör, Bernard Madoff, dömdes till 150 års fängelse.

— På vilka grunder hålls arrangörer ansvariga i Ryssland?

– När det gäller finanspyramidernas verksamhet råder naturligtvis strafflagstiftningen. Det är artiklarna 159 och 172 i strafflagen. Även andra artiklar i brottsbalken används när det finns ett uttalande från en medborgare om att han lidit skada. Därefter börjar undertryckandet av denna aktivitet.

Naturligtvis är det i detta skede ganska svårt att återlämna medborgarnas egendom och medel. De auktoriserade organens verksamhet på detta område är förenad med en rad svårigheter.

Trots allt implementerades systemet, pengar och egendom stals, och att hitta spår av dessa tillgångar kan vara ganska svårt, för att inte säga omöjligt. Det är också svårt att hitta arrangörerna av denna finansiella pyramid.

Förbättring av lagstiftningen kommer att ske inom en snar framtid. Vid statsdumans höstsession förväntas regeringen lägga fram ett lagförslag för att undertrycka de finansiella pyramidernas verksamhet, vilket innebär att man stoppar verksamheten redan innan man skadar medborgarna.

— Din kassa ger assistans och ger ersättning offer m från aktiviteter finansiell organisationer. Berätta för oss om det.

— Vår fond skapades på grundval av ett presidentdekret och har ett antal viktiga funktioner. En av dem kommer verkligen att vara ersättning till medborgare som lidit på finansmarknaden. Den andra är juridisk hjälp till medborgarna, som tillhandahålls kostnadsfritt. Och evenemang inom finansiell utbildning. Därför har fonden ett helt nätverk - cirka 100 - av auktoriserade organisationer i hela Ryska federationen.

Stiftelsen upprätthåller ett särskilt register över organisationer som har orsakat skada på medborgare i Ryska federationen. Det finns investeringsfonder, konsumentkreditkooperativ och helt enkelt juridiska personer. Utbudet av sådana organisationer är mycket brett, precis som lagstiftningen på refinansieringsmarknaden är omfattande. Listan över dessa organisationer finns på fondens officiella webbplats.

En medborgare kan hitta en lämplig organisation om han har en ogynnsam relation till den. Och få lämplig ersättning. Fonden betalar ersättning på 25 000 till alla medborgare i Ryska federationen och upp till 100 000 rubel till deltagare i det stora fosterländska kriget. Fonden, som en del av sin verksamhet, har redan betalat ut en ersättning på två miljarder rubel. Vi gav hjälp till en miljon åttahundratusen medborgare.

Det som är viktigt för oss är skadan, som måste registreras. En medborgare måste förklara kränkta rättigheter och måste gå igenom en viss rättsprocess. Självklart måste konkursförfaranden för denna organisation och verkställighetsförfaranden genomföras. Och om en medborgare inte har fått lämplig ersättning, har han rätt att kräva betalning av lämplig ersättning inom ramen för de investerade medlen på villkoren för återbetalning av betalning.

Det är verkligen svåra tider, medborgarna är oroade över effektiva investeringar av sina besparingar. Allt beror på vilken risknivå en medborgare är villig att ta. Risknivån är vanligtvis proportionell mot nivån på avkastningen på hans investering.

Det finns ett antal verktyg som gör att du kan få ganska hög avkastning. Till exempel införde vi i början av 2015 individuella investeringskonton som en del av lagstiftningen på finansmarknaden. Detta är en ganska välkänd form av kollektivt sparande utomlands.

Enligt detta instrument får en medborgare vissa skatteförmåner. En verkligt positiv framtid är förknippad med investeringskonton. Men medborgarna bör fatta ekonomiska beslut med viss försiktighet. När allt kommer omkring ligger ansvaret för att placera sina egna medel endast på dem.

Förberedd för publicering av Yuri Kondratyev

Nuförtiden är det få människor som inte vet vilka tecken på en finansiell pyramid som finns, för ganska nyligen, för cirka 20 år sedan, drabbades ett stort antal människor av sådana bedrägliga planer. Det räcker med att påminna om den sorgliga upplevelsen av MMM. Och även nu finns det fortfarande finansiella organisationer som helt enkelt bygger sin pyramid, som inte bryr sig om att faktiskt säkra sina skyldigheter.

Funktionsprincip

Pyramiden byggs endast på grundval av ett konstant inflöde av pengar från nya investerare. Det främsta attraktionsincitamentet är skyldigheten att betala en vanligtvis förhöjd andel av inkomsten på inlåning. Huvuddragen i pyramiden är att alla betalningar inte görs från vinster från finansiella aktiviteter, utan från inflödet av nya insättningar.

För att uttrycka det på ett annat sätt, alla fall där beloppet av betalningar på förpliktelser överstiger mervärdet från verksamheten är finansiella pyramider. Helt enkelt olagligt bedrägeri.

Namnet uppstod troligen först på 90-talet av förra seklet efter kollapsen av MMM. Jämförelsen med pyramiden visade sig vara den mest uppenbara för att visa att välbefinnandet och själva aktiviteten i ett sådant samhälle helt och hållet vilar på deltagarna i de "lägsta" våningarna i systemet. Flödet av medel riktas alltid från en stor bas till en viss grupp människor i toppen, dessutom genom att öka mängden insättningar eller attrahera investerare. Alla som är i botten försöker ta sig upp till de övre nivåerna så snabbt som möjligt.

Varför finansiella pyramider kollapsar

Anledningen till att de inte kan arbeta under lång tid är den enkla bristen på tillströmning av nya insättningar. Betalningar görs endast på deras bekostnad. När det inte längre är möjligt att täcka tidigare åtaganden, och de första tecknen på kollaps dyker upp, försätter finanspyramidens ledning antingen konkurs och faller under administrativt ansvar, eller lyckas undgå rättvisan och dess missnöjda investerare i andra länder med ackumulerade medel.

Processen för förstörelse av nästa pyramid är ganska lätt att förstå och upptäcka. Värdepapper utgivna av en finansiell organisation stiger initialt i pris och faller ännu snabbare, för att slutligen försvinna helt.

Flernivåpyramider

Den första typen kan kallas flernivåscheman. De är för närvarande mest utbredda, ibland även utan att dölja sin essens, de är efterfrågade. Det finansiella pyramidspelet är ganska enkelt:

När investeraren går med i organisationen ger han ett första bidrag, som fördelas mellan alla överordnade medlemmar som bjöd in honom.
Investeraren tar med två eller tre nya volontärer, och de gör därför sina bidrag, som fördelas mellan befintliga medlemmar och den person som bjöd in dem direkt.

För att förstå egenskaperna och funktionen hos en sådan pyramid, låt oss ge ett exempel. Låt oss säga att när du går med måste du sätta in 1000 konventionella enheter. Detta belopp kommer att fördelas mellan inbjudaren och de högre rankade medlemmarna som han är en referent från. Därefter tar nykomlingen med sig två nykomlingar som bidrar med sina pengar, och en del av dem går till inbjudaren. Låt oss säga att inbjudaren behåller 50 % och medlemmarna som följer honom får hälften så mycket för varje steg.

Om de två personer som han bjöd in bjuder in två till vardera, kommer vinsten att öka med ytterligare 100 %, det vill säga med tusen. Således, efter att ha investerat dina pengar, kan du få minst 200% för endast två nivåer av referenter. Om du lockar tre deltagare och så vidare kan du redan nu räkna med 300 % eller mer.

Problemet som dessa typer av finansiella pyramider står inför är uppkomsten av en banal brist på nya deltagare. För att åtminstone ha någon nytta av deltagandet är det nödvändigt att involvera ett större antal deltagare på varje nivå, vilket ökar exponentiellt. På kort sikt, för sådana finansiella konstruktioner, kommer inte ens befolkningen på hela planeten att räcka till för att nya deltagare ska hinna betala tillbaka den initiala betalningen.

Oftast tar deltagare på de lägre nivåerna inte med sig nyanlända alls. Alltså, helt enkelt förlora dina pengar. Sådana förlorare utgör ofta 80-90 % av alla deltagare.

Pyramidspel baserade på Ponzi-principen

Egentligen tillhör den ökända MMM också denna typ. Charlie Ponzi är mannen som krediteras med den allra första pyramiden av denna typ. Han skapade den på 20-talet av förra seklet. Ett tecken på sådana alternativ är ledningens löften att betala enormt intresse till sina investerare. Inledningsvis är tillströmningen av nya deltagare i systemet liten och ränta på betalningar täcks på arrangörens bekostnad.

Efter att de första investerarna i pyramiden framgångsrikt har fått intresse sprids information om en sådan effektiv intjäningsmekanism och antalet deltagare ökar som en snöboll. Det är i detta ögonblick som betalningar på gamla åtaganden redan utförs genom att attrahera nya medel.

Ett sådant system kan pågå tillräckligt länge så länge som de insamlade medlen täcker de ökande betalningarna. Så fort det dyker upp tecken på att det inte finns något att göra betalningar från försvinner pyramidens arrangörer helt enkelt med pengarna, de åker till exempel utomlands.

Orsaker till uppkomsten av pyramider i finansvärlden

Skälen som leder till möjligheten av uppkomsten av finansiella pyramider kan delas in i kategorier beroende på förutsättningarna och egenskaperna:

Historik om ekonomiska relationer och ekonomiska bedrägerier

I Europas historia, som den mest utvecklade regionen på planeten när det gäller ekonomiska och finansiella relationer, finns det många exempel på finansiella pyramider och strukturer som liknar dem. Resultatet var i slutändan alltid katastrofalt för de allra flesta.

Den europeiska ekonomin kände de mest smärtsamma slagen från aktiviteterna i olika företag som uppstod under 1600- och 1800-talen mot bakgrund av handelskrig och erövringen av nya handelsmarknader runt om i världen. Ett slående exempel är South Sea Company, som grundades i Storbritannien 1711. Det fanns till 1721. Under dess existens och verksamhet blev den statens största borgenär. Historien om företagets bildande och efterföljande katastrofala fall kostade dess aktieägare och staten 9 miljoner pund sterling, som byttes ut mot aktier.

Bolaget försåg sina aktieägare med unika handelsrättigheter i Sydamerika, som vid den tiden var under den spanska kronans kontroll. Bolagets skyldigheter föreskrev inlösen av statsskulden under förutsättning att kriget om det spanska arvet fullbordades till förmån för England. Principerna för den finansiella pyramiden byggde på oförmågan att förverkliga sådana förpliktelser.

Bolagets aktier, som initialt kostade £128, steg i pris till £550 inom fem månader, vilket tyder på en aldrig tidigare skådad prisuppgång. Köparna av värdepapperen var många titulerade personer i England, och ett reklamföretag byggdes sedan upp på deras vägnar för att ytterligare locka investerare.

För att helt säkra monopolinflytande på värdepappersmarknaden och handelstillstånd lobbat bolagets ledning för en kunglig handling, enligt vilken ett förbud faktiskt infördes mot utdelning av aktier i andra liknande organisationer. Därefter förklarades enskilda ledares åtgärder för att främja denna handling i parlamentet olagliga.

Aktiekursen steg så småningom till sitt tak på 1 000 pund. Nästan alla, från bönder till herrar, köpte dem, vilket var det första tecknet på slutet på kampanjen. Men eftersom företaget inte kunde uppfylla sina egna åtaganden, förklarade sig företaget i konkurs några månader senare, vilket är naturligt för en sådan finansiell struktur som en pyramid. Priset på värdepapper sjönk på en månad till en kritisk lägsta nivå på 150 pund.

Ett stort antal människor från alla delar av befolkningen led av företagets handlingar. Även sådana världsberömda personligheter som Isaac Newton och författaren Jonathan Swift förlorade betydande kapital. Företaget kan dock inte kallas misslyckat, eftersom majoriteten av arrangörerna lyckades lämna England med enorma summor pengar, inklusive dess grundare R. Harley, som också var huvudkassör för Foggy Albion.

Finansiella pyramider i modern historia

Historien som hände för bara tjugo år sedan uppfattas mycket tydligare. Framväxten från grunden och den katastrofalt snabba marknadsföringen av MMM gav stora vinster till många av dess investerare i början och lämnade sedan ett mycket större antal människor utan några personliga besparingar. I början av det turbulenta nittiotalet stöddes den finansiella pyramiden som byggdes av Sergei Mavrodi av människor som ett slags räddning från hyperinflationen som rådde runt omkring och var nästan det enda alternativet för att ta sig ur den nuvarande krisen.

Till slut visade sig allt vara mycket mer prosaiskt och bedrövligt. Resultatet av massbedrägeri var förlusten av 110 miljoner rubel av investerare, av vilka det, enligt olika uppskattningar, fanns 10-15 miljoner. Det värsta är att efter den slutliga stängningen av MMM begick 50 personer självmord. Bland offren fanns vanliga arbetare, pensionärer och studenter, vanliga människor.

Början på en sådan förtrollande ökning av MMM präglades av en våg av aldrig tidigare skådad reklam i media. För det postsovjetiska rymden var dessa fortfarande obekanta teknologier, och de hade en enorm inverkan på tittarnas sinnen. Efter de första insättningarna och betalningarna strömmade folk till företagets kassadiskar med en önskan att investera så mycket av sitt sparande som möjligt. Pyramidens aktiekurs började på 25 tusen rubel. och nådde så småningom 125 tusen rubel. Detta verkade som ett mirakel för många och uppmuntrade bara ännu fler människor att gå med i bluffen.

Men vid toppen av aktiviteten började tecken dyka upp på att pyramiden inte längre fungerade. Gränsen för antalet aktiva investerare nåddes, inflödet minskade i omfattning och nedgången i aktiekurserna gick mycket snabbare. Några dagar senare gav de bara 1 tusen rubel för ett papper från Mavrodi.

Det värsta i den här historien är att MMM-pyramiden återföds ur askan, som om ingenting hade hänt, flera gånger till. Gång på gång utfärdades nya biljetter, och de gamla frystes, och fortfarande fanns det folk som ville ha dem. Det vill säga att folk helt enkelt inte förstod att de blev lurade på allvar.

Finansiella pyramider och internet

Internets spridning och dess utveckling har gjort det möjligt för många bedragare att utveckla sina aktiviteter utan att vara bundna till några riktiga papper eller aktier. I grund och botten är det inte en produkt som säljs, utan bara en subjektiv möjlighet att tjäna pengar. Distributionssystemet förenklas. Till exempel köper den första investeraren medlemskap i en organisation och får en länk till företagets resurs. Hans uppgift är att distribuera sin hänvisningslänk på så många sajter som möjligt så att folk använder den. För varje ny kund får han ett visst belopp från sitt köp på första nivån, vilket implementerar pyramidens grundläggande princip.

Övergången från nivå till nivå, där inkomsten från referenter ökar, betalas också. Dessutom är varje ny nivå dyrare än den tidigare.

Vilka är några exempel på de mest sensationella och effektiva finansiella pyramiderna på Internet?

Sju plånböcker. Systemet är enkelt. Det är nödvändigt att skicka ett visst belopp i lika delar till de elektroniska plånböckerna för sju personer enligt listan som tillhandahålls av systemet, och bjuda in flera nya deltagare i systemet. Men varje ny inbjuden får en lista med sju plånböcker, där det första numret elimineras, och inbjudarens plånbok läggs till i slutet. Man tror att för varje investerad rubel kan du få en vinst på 13 950 rubel. Men detta är faktiskt ett ouppnåeligt mål eftersom antalet deltagare växer i en kolossal takt. Dessutom är privat bedrägeri möjligt när sju plånböcker på listan fungerar för en person.
NewPro-programmet föreslog en annan version av den finansiella pyramiden, där det verkar finnas mer kontroll över fördelningen av medel och förmåner. Inträdespriset är endast 90 rubel. Så mycket kostar en nyckel på första nivån. Efterföljande köps från de erhållna medlen. Målet är att bjuda in ytterligare tre deltagare. Det slutliga målet är att få 30 miljoner rubel genom att nå nivå 28. Det enda problemet är att för att uppnå denna nivå kommer cirka 23 biljoner att behöva införas i systemet. användare, vilket är många storleksordningar större än hela jordens befolkning. Dessutom visar det sig att nycklar kan genereras inte bara av arrangörer utan också av användare.
När man skapade nästa system, MoneyTrain, försökte skaparna bli av med sådana uppenbara fel från tidigare versioner. Antalet nivåer har reducerats till 18 och det totala antalet inbjudna till 580 miljoner. Detta är dock inte realistiskt att uppnå.

Identifiera bedragare

Problemet med att entydigt identifiera bedragare mot bakgrund av helt legitima affärsidéer är att inte alla system som bygger på pyramidprincipen är medvetet bedrägliga. Det finns många exempel där nätverksmarknadsföring fungerar på samma sätt som ett pyramidspel fungerar, bygger på en bred bas och kondenserar den till en enda topp.

Ett annat alternativ kan helt enkelt vara ett misstag av företagaren när han strukturerade sin verksamhet. Eller helt enkelt när oväntade utgifter dyker upp. För att hålla verksamheten flytande tvingas han vända sig till tredje parts investeringar eller utlåning, men det kan leda till att nya lån endast används för att täcka åtaganden på gamla lån istället för att växa verksamheten.

Till råga på det är det värt att notera att även pensionssystemet i vårt land är uppbyggt som en finanspyramid. Och så länge det är fler pensionärer som jobbar så blir det problemfritt.

Vilka är huvuddragen i en bedräglig struktur och hur man känner igen en finansiell pyramid? Här är tre huvudindikatorer: