Главная / Здоровье / Пирамиды россиян не учат, а закаляют. Важные признаки финансовой пирамиды

Пирамиды россиян не учат, а закаляют. Важные признаки финансовой пирамиды

Здравствуйте! Сегодня поговорим про финансовые пирамиды, чтобы вы знали, что это такое, как работает и не попадались в своей жизни на подобные схемы «заработка».

Рыночная экономика характеризуется свободой предпринимательства и выбора способа ведения бизнеса. Для любого коммерсанта главная цель его дела – извлечение прибыли. Всеобщим мерилом оценки результатов деятельности являются деньги. Функционирование законного бизнеса основано на производстве, продаже или перепродажа товаров, оказание услуг и других схемах. Существует такой термин, как финансовые пирамиды. Чаще всего, хотя и не всегда, это умышленно созданные мошеннические модели получения денег их создателями.

Что такое финансовая пирамида

В экономическом понимании финансовая пирамида – это организованная схема получения дохода ее участниками за счет привлечения средств новых участников. То есть люди, вступающие в пирамиду сегодня, «обеспечивают» тех, кто пришел туда раньше. Либо все деньги могут аккумулироваться у одного человека – организатора.

Рядовой обыватель сразу вспомнит финансовую пирамиду МММ в России начала 90-х гг., закончившуюся громким крахом с тысячами пострадавших людей. И действительно, в большинстве случаев они маскируются под инвестиционные, благотворительные фонды, компании с товаром, не имеющим реальной стоимости, или просто обещают делать деньги «из воздуха».

Однако и классическая схема ведения бизнеса может привести к финансовой пирамиде. Происходит это, когда владелец просчитывается с прибыльностью и предприятие уходит в убыток или с трудом покрывает себестоимость. Взятые в кредит или привлеченные от инвесторов деньги не представляется возможным вернуть. Чтобы поддержать бизнес берутся новые кредиты, которыми рассчитываются с прежними должниками. Трактовать это как мошенничество некорректно, такая ситуация ближе к понятию незаконного предпринимательства.

Этой лазейкой часто пользуются мошенники, тщательно прикрывая финансовые пирамиды с целью уйти от ответственности. Бизнес может приносить небольшую прибыль, но если систематически прибавочная стоимость (результат работы компании) меньше выплат доходов, то данный проект является финансовой пирамидой. По сути, большая часть прибыли в этом случае – это денежные средства от новых инвесторов.

Для обозначения обманной схемы это выражение стало применяться в Англии с начала 70-х гг. прошлого века, хотя зародились финансовые пирамиды намного раньше. Первой компанией, работающей по схеме финансовой пирамиды, считается акционерное общество (АО) «Организация Индий» Джона Ло. По плану она должна была инвестировать привлеченные средства в освоение реки Миссисипи. На деле же вложения были минимальными, а большую часть вырученных денег предприимчивый шотландец направлял на покупку государственных облигаций. Фактически он погасил все внешние долги Франции. Ло обещал, что акции купленные сегодня вскоре поднимутся в цене. Из-за ажиотажа уже через полгода стоимость одной бумаги превысила изначальную в несколько раз. Бумажных денег Франция была вынуждена выпускать все больше. Когда объем денежной массы стал огромным, а цена за акции поднялась до невиданных размеров, эта пирамида рухнула. Цены на товары резко поднялись и бумажные деньги в качестве платежа не принимали.

Впоследствии финансовые пирамиды стали периодически появляться и в других странах. Крупную мошенническую схему, связанную с купонами, организовал в 1919г. в США Чарльз Понци. Это был первый аналог современной одноуровневой пирамиды. Она рухнула, так как купоны нельзя было продавать за наличность, а можно только обменивать. Выплаты же первым участникам шли от следующих новичков. В России бум пирамид пришелся на переходный период к рынку в начале 1990-х гг., когда была создано известное АО «МММ» Сергея Мавроди.

Финансовые пирамиды запрещены во многих странах (Канада, Мексика, Германия, Италия, Казахстан, Польша и др.) в том числе и в России (ст.172.2 УК РФ). В ОАЭ и Китае за построение такой структуры предусмотрена даже смертная казнь. Если в стране нет отдельной статьи за финансовые пирамиды, то квалифицироваться такое мошенничество может как незаконное предпринимательство.

Причины появления финансовых пирамид

Возникновение финансовых пирамид обусловлено рядом изменений в экономике и политике государства. Основные предпосылки:

свободный рынок ценных бумаг;
деятельность таких структур не регулируется законом;
повышение уровня жизни населения;
умеренная инфляция и стабильный экономический рост;
переход страны к рыночной экономике;
появление различных финансовых институтов, предлагающих как сохранить свои сбережения, так и приумножить их;
отсутствие достоверной информации и неграмотность населения в финансовых вопросах.

Суть финансовой пирамиды

Главная цель такой схемы – обогащение организаторов пирамиды за счет притока новых людей. Возможно, в прибыли останутся и те, кто вступил сразу в первые ряды и потом вовремя вывел свои деньги. Взносы участников никуда не вкладываются и идут на вознаграждение верхних уровней, то есть тех людей, кто их пригласил и других вышестоящих над ними по всей цепочке пирамиды. Соответственно, если нынешний вкладчик так же пригласит людей, он получит от них свой доход и т. д. В некоторых моделях возможно присутствие какого-либо товара для прикрытия «бизнеса», но суть от этого не меняется: прибыль в пирамиде получается за счет вложений новых участников.

Распределение средств вступивших членов происходит по разным схемам. Принцип финансовой пирамиды – как можно большее число новичков. Но когда поток вкладчиков уменьшается и выплачивать обещанные деньги становится не из чего, пирамида рушится. Дело в том, что число людей на нашей планете имеет конечное значение. Шансы вернуть свои кровные, не говоря уже об обещанных процентах, есть далеко не у всех. Последние вступившие свои деньги уже вряд ли увидят. Организаторы могут на некоторые время придержать выплаты, а затем собирают все имеющиеся сбережения и скрываются.

Как работает финансовая пирамида

Вариаций мошеннических пирамидальных схем существует немалое количество. Суть остается неизменной, а вот способы «пустить пыль в глаза» рядовому гражданину становятся все изощреннее. Рассмотрим 2 наглядных примера:

	Пример 1	Пример 2
Этап 1	Организаторы проводят рекламную кампанию по выращиванию дома цветов, грибов, экзотических растений и т. д. Людям предлагается купить семена и сделать некий «вступительный взнос». Итоговая сумма 4 тыс. руб. Через 3–4 месяца фирма обещает выкупить саженцы за 8 тыс. руб.	Организация представляет себя инвестиционным фондом. Вложить требуется минимум 5 тыс. руб. Необходимо пригласить в проект еще 4 человека и тогда можно получить свою прибыль в размере 10 тыс. руб. При вступлении 6 первых человек прибыль компании на этом этапе составляет 25 тыс. руб.
Этап 2	Слухи об этом быстро распространяются среди населения, и от желающих нет отбоя. Семена активно скупают, а первые вступившие уже получают свою прибыль. На самом деле это деньги от новых покупателей.	Каждый из 6 вступивших приглашает по 4 человека, которые так же вносят 5 тыс. руб. У компании в руках уже: 25+645=145 тыс. руб. Из них она расплачивается с первыми участниками: 10*6=60 тыс. руб. Прибыль компании составит 145-60=85 тыс. руб.
Этап 3	В какой-то момент «бум» на эту идею проходит и новых членов пирамиды становится все меньше. Организаторы бесследно исчезают со всеми деньгами. Выясняется, что растения обыкновенные и не стоят заявленных денег. Поэтому много людей не получают ни обещанной прибыли ни вложенных средств.	Участники второго уровня также приглашают по 4 человека, которые вкладывают по 5 тыс. руб. У компании на руках уже 85+2445=565 тыс. руб. Из них она расплачивается со вторыми вкладчиками: 10*24=240 тыс. руб. Прибыль компании составит 565-240= 325 тыс. руб. Рост пирамиды будет экспоненциальным (геометрическая прогрессия, когда скорость роста пропорциональна числу участников). Придет время, когда вновь вступившие уже не смогут найти новых участников. Пирамида рушится, и организаторы «снимают сливки».

Эти описания представлены в упрощенном варианте. Существуют сложные запутанные схемы с наличием реального товара и очень похожие на сетевой маркетинг, который является легальным бизнесом. Живут финансовые пирамиды только за счет притока новых людей: других источников выплаты доходов нет. Крах любой такой организации неизбежен.

Возможно, уже через несколько месяцев после начала работы компания начинает ощущать «дефицит» новых членов. В то же время обязательства растут, и часто среди вкладчиков начинается паника. Они массово начинают продавать «ценные бумаги» если таковые имеются. Или импульсивно принимают решение забрать свои вложения. И если кто-то говорит что смог заработать на пирамиде, то значит, он был в числе первых или хотя бы в середине. Верхушка (организаторы) в любом случае заработает больше. Рано или поздно огромное число участников «кинут», оставив без денег.

Чтобы не клюнуть на удочку мошенников нужно знать основные признаки финансовых пирамид. Бывает, что человек знает о таких схемах, но умелое психологическое воздействие и дезинформация приводит его к решению вложить свои кровные. Признаки, по которым с большой вероятностью можно утверждать, что бизнес-предложение является финансовой пирамидой:

Высокие проценты и быстрый срок окупаемости . Доходность выше 30% уже должна насторожить. Не так много законных способов обеспечения такой прибыли, а из тех, что имеются, все обладают средним и высоким уровнем риска. Если компания обещает окупить проект за несколько месяцев или даже недель, то возникает логичный вопрос: почему она ищет вкладчиков среди обычных людей, а не среди крупных бизнесменов и опытных инвесторов?
Большая сумма «вступительного взноса». Чаще в пределах 5–20 тыс. руб. Однако потом за эти деньги обманутый человек вряд ли пойдет в суд. Этот признак не всегда явно выражен.
Взамен вложенных денег человек может получить товары по завышенной стоимости и не соответствующие заявленным характеристикам либо поддельные ценные бумаги. Документы, подтверждающие прием денежных средств, не выдаются или человеку вручают договор с указанием, что если инвестиционная стратегия не сработает, то вложенные средства нельзя вернуть.
Акцент компании на пиаре. Впечатляющие презентации, продукт «ноу-хау», красиво оформленный сайт, убедительные продавцы, рассылки по почте и смс – все это направлено на охват большого количества людей. Встречаются лозунги вроде «Спешите оказаться в числе первых!», «Скорей покупайте прибор, не имеющий аналогов в мире!». При этом реклама размыта: не указывается конкретный товар или способ получения дохода от участия в проекте.
Сокрытие информации о владельцах предприятия, отсутствие лицензии и разрешений на право заниматься финансовой деятельностью. Однако все это может быть в случае, если фирма оформлена на подставное лицо или зарегистрирована далеко за рубежом. Если же компания вообще отсутствует, а человека приглашают в офис, где ведется только обмен деньгами – это однозначно финансовая пирамида.
Необычный и непонятный план вознаграждений. Обилие информации, сложные термины и слишком оптимистичные прогнозы должны насторожить.
Косвенно или прямо говорят о необходимости привлечения в проект своих родственников и друзей. При этом предлагают обучиться специальным психологическим приемам или методам нейролингвистического программирования (НЛП).
Чрезмерная настойчивость организаторов. Убеждение человека принять решение и отдать деньги «здесь и сейчас», требование подписать расписку о неразглашении коммерческой тайны и обещание легких денег за минимальные усилия.

Виды финансовых пирамид

Все мошеннические пирамидальные схемы по своей структуре подразделяются на 3 вида. Иногда встречаются заверения организаторов, что они создали абсолютно новый проект. Однако при его детальном рассмотрении схема будет принадлежать к одному из трех видов известных на сегодня.

Одноуровневые (схема Понци) пирамиды

Схема Понци (Понзи) – одна из наиболее распространенных и незамысловатых видов финансовых пирамид. Свое название она получила от фамилии известного итальянца, который впервые организовал массовый обман населения.

Создатель привлекает первых участников высокими процентами и гарантированным доходом за небольшой срок. Каждый вступивший не обязан привлекать других людей. Первую прибыль инвесторам он может выплачивать из собственных средств. Когда этот проект становится более раскрученным и число вступивших увеличивается, происходит перекладывание денег – со старыми участниками организатор расплачивается средствами новых. Число желающих вступить неуклонно растет и многие вкладываются повторно.

Разумеется, никакой заявленной деятельности в этой пирамиде нет. Она может представлять себя инвестиционным, благотворительным проектом, фондом взаимопомощи и др. Определенное время игра «в мешок» продолжается. Наступает период, когда обязательства перед вкладчиками растут, а приток новых участников уменьшается. Организатор сворачивает деятельность и скрывается вместе со всеми деньгами.

Схематично такая пирамида выглядит следующим образом:

В центре расположен организатор финансовой пирамиды. Маленькими кружками выделены вкладчики:

1 очереди ;
2 очереди ;
3 очереди ;
4 очереди .

Продолжительность жизни такой пирамиды зависит от ее популярности. Чаще такие схемы живут от 4 месяцев до 2 лет. Порядка 80–90% вкладчиков остаются в убытке. Примеры финансовых пирамид этого вида: первое АО «МММ» С. Мавроди, инвестиционная компания Б. Мейдоффа, «айфоновая» пирамида в 2011г. в Москве, проект Б.Танненбаума по инвестициям в лекарства по борьбе со СПИДом, «Властилина», «Хопер-инвест».

Многоуровневые финансовые пирамиды

Каждый вступивший платит входной взнос. Эти деньги распределяются по верхним уровням пирамиды: участником, который его пригласил и несколькими вышестоящими. После этого новый вкладчик должен привести в пирамиду несколько человек (обычно от 2 до 5). В явной или скрытой форме ему объясняют, что для заработка в проекте нужны именно новые участники. От них он начнет получать деньги, то есть окупать свои вложения и выходить на прибыль.

По сути, это простое перекладывание денег, так же как и в схеме Понци. По мере роста глубины число участников очень быстро возрастает и уже через 10–15 уровней оно составит все население целой страны. Очевидно, что вкладчики нижних уровней потеряют свои деньги, так как настанет момент, когда приглашать будет некого. Такие люди составляют 85–90% всей финансовой пирамиды. В это время организатор закрывает проект, взяв с него максимум денег.

Схематично такая структура выглядит следующим образом:

Такие организации долго не живут. Крах (скам) пирамиды наступает через 2–6 месяцев. Для увеличения этого срока организаторы переименовывают название пирамиды и переезжают в другой город для продолжения «работы». Многие уходят в виртуальное пространство для лучшей маскировки. Примеры таких компаний: МММ-2011, МММ-2012, «Бинар», Talk Fusion.

Матричные финансовые пирамиды

Эти схемы представляют собой усложненную модификацию многоуровневых пирамид. Обычно присутствует реальный товар (например, золото, серебро, набор средств для похудения и т. д.) хотя может быть и вымышленная «система обучения предпринимателей», которая стоит денег. Эти организации относятся к новым финансовым пирамидам и многие люди искренне верят, что это инвестиции.

Проиллюстрируем схему работы такой структуры на примере компании Emgoldex:

При вступлении новый участник под №4 вкладывает 540 Евро, попадает в матрицу и ждет заполнения всего уровня. Далее матрица делится на 2 таких же, человек поднимается на уровень выше и должен привести 2 человек, чтобы заполнить часть нижнего уровня. Возможно, пригласивший его участник под №3 слева пообещает, что сам найдет людей вместо него. Вкладчик под №1 получает свое вознаграждение – 7тыс. Евро (за минусом комиссии) в виде купленного слитка золота, который он может обратно продать компании. По сути, 14 человек скидываются на «подарок» одному.

При делении матриц (в Emgoldex их называют «столы») участники постепенно продвигаются к своей «вершине». Участник №1 открывает новый стол и попадает в самый нижний уровень. Соответственно, для заполнения матриц необходимы новые участники. Сама покупка золота в интернет-магазине легально, но механизм сбора денег и получения прибыли – это финансовая пирамида. До тех пор, пока есть новички, система будет работать.

Сама компания Emgoldex зарегистрирована в Германии, покупка золота осуществляется в Дубае. Убеждения что золото стремительно растет в цене и именно это приносит хорошие проценты вкладчику не подкреплено реальными фактами. По всем признакам это является хитроумным способом отмывания денег за рубеж. Ведь по мере роста числа вступивших людей столов будет все больше. И придет время, когда заполнять их будет некем.

Стоит отметить, что в матричных пирамидах условия получения вознаграждения расплывчаты: надо ждать, когда наберется полная матрица, а когда это произойдет и случится ли вообще, компания не гарантирует. Поэтому функционируют они дольше других видов пирамид. Но «час икс» наступит и для них. Большинство инвесторов останутся в убытке.

Сравнение характеристик всех 3 видов финансовых пирамид представлено в таблице:

	Одноуровневая	Многоуровневая	Матричная
Структура	Центром взаимодействия является организатор. Он принимает вклады и до определенного времени выплачивает проценты.	Единого центра нет. Каждый участник контактирует со своими вышестоящими уровнями. Организатор курирует только первых людей и отслеживает деятельность пирамиды.	Центром взаимодействия в матрицах являются 1–2 активных участника. Впоследствии они легко могут «забыть» про новичка, если он не приводит новых людей.
Источник доходности	«Выгодная» бизнес-возможность, инвестиционный или благотворительный проект.	Только взносы новых участников. Возможна маскировка прямыми продажами для запутывания схемы.	Только взносы новых участников. Усложненные схемы с покупкой реального товара служат для «запудривания мозгов» новых участников.
Жизненный цикл пирамиды	Бывает долгим, все зависит от изобретательности организатора и его умения убеждать	Короткий, так как число участников растет быстрыми темпами	Бывает долгим, так как компания не обещает точных сроков заполнения матриц

Появление Всемирной паутины предоставило новые возможности для создания и развития пирамид. География охвата потенциальных участников значительно увеличилась, а материальные затраты на рекламу сократились. Отследить движение денег по электронным платежным системам сложнее. Регистрация сайтов происходит часто на вымышленных лиц или так, чтобы данные владельца «не засвечивались». Это затрудняет поиск виртуального мошенника и привлечение его к ответственности.

Крупнейшую финансовую пирамиду в сети Stock Generation организовал С. Мавроди. Под видом азартной игры в этой пирамиде велась торговля акциями виртуальных компаний. Сценарий в чем-то напомнил проект МММ, однако на сайте по многим таким компаниям была оговорка: цены могут идти как вверх, так и вниз. Проработала эта «игра» 2 года, пострадавших насчитывается от 300 тыс. человек до нескольких миллионов.

Масштабными являются и проекты Мавроди МММ-2011, МММ-2012. Была придумана виртуальная валюта «мавро», покупка и продажа которой осуществлялась в первом проекте через руководителей уровней – десятников, сотников, тысячников и т. д. Во втором проекте (именуемым «касса взаимопомощи») расчеты велись самими участниками между собой напрямую. Когда приток вкладов пошел на убыль стали отмечаться задержки выплат, случаи воровства денег из системы и пирамиды закрывались. Мавроди несколько раз объявлял рестарт, но доверия к нему уже не было и масштабы следующих проектов были куда меньше.

Среди активных пользователей интернета известна пирамида NewPro, предлагающая купить ключ за 99 рублей и привлечь 3 новичков. Далее покупается ключ второго уровня. Однако достичь заветного 28-го уровня нереально. Для этого потребуется более 20 трлн человек. Пирамиды со схожей структурой: SuperProgik, Power MLM, MoneyTrain.

Среди многообразия интернет-пирамид в отдельные категории выделяются хайпы и семь «волшебных» кошельков.

Хайпы — это тоже пирамиды

Инвестиционные проекты с высокой доходностью по схеме финансовой пирамиды – это хайпы (хайп-проекты). Свои проценты они аргументируют вложениями в акции, ПИФы, доверительным управлением, но могут и просто умалчивать о своей деятельности. Бытует мнение, что инвестиции в хайпы – это один из прибыльных видов заработка при грамотном вложении средств. В интернете можно даже встретить статьи, где опытные участники этих проектов рассказывают о правильной стратегии вкладов с целью «вовремя выйти из игры» до закрытия хайпа и при этом заработать.

В сущности все онлайн-пирамиды проходят те же стадии жизненного цикла, что и их аналоги в офлайне. Деньги перекладываются из карманов одних в карманы других и больше никакой деятельности не осуществляется. Поэтому найдутся люди, кто действительно получает прибыль от таких вложений. Но нужно понимать, что происходит это за счет других участников, суммарные взносы которых всегда больше.

Есть сайты венчурных – инвестиции с высоким уровнем риска – компаний, которые действительно занимаются вложением денежных средств в рискованные и высокодоходные финансовые инструменты (типа Forex). В отличие от них хайпы имеют следующие признаки:

красочность оформления ресурса и чрезмерная реклама о необходимости вложений и гарантии возврата;
доходность обещается 0,5–10% в сутки, что является неоправданно высоким показателем, однако есть проекты, предлагающие 15% в месяц и этот признак к ним неприменим;
выдуманные объекты инвестирования или их отсутствие;
отсутствуют данные о компании (адрес, телефон, руководство), лицензии, официальная регистрация и другие документы либо они могут быть вымышленными;
усложненная схема получения дохода, четко не ясна суть проекта.

Для проведения финансовых операций хайпы предлагают участникам электронные платежные системы Perfect Money, Bitcoin, Payeer, Qiwi и ряд других, в которых не требуется идентификация личности. С WebMoney большинство хайпов не работают. По уровню дохода все хайп-проекты подразделяют на 3 категории:

Низкодоходные финансовые пирамиды. Существуют от 1,5 до 3 лет и предлагают относительно невысокие ставки – до 15% годовых в месяц (до 0,5% в день). Характеризуются продуманной пирамидальной схемой и масштабной рекламой. Очень похожи на законные инвестиционные программы, связанные с доверительным управлением активами.
Среднедоходные финансовые пирамиды. Существуют от 6 месяцев до 1 года и предлагают доходность 15–60% годовых в месяц (до 3% в день). Быстро раскручиваются, но и пика популярности достигают очень скоро.
Высокодоходные финансовые пирамиды. Работают 2–5 недель и предлагают ставки выше 60% в месяц (свыше 3% ежедневно). Имеют агрессивную навязчивую рекламу вроде «Регистрируйся скорей и получи кучу денег!», «Спешите, такие ставки только 1 месяц!». Закрываются неожиданно и стараются привлечь по максимуму новых инвесторов.

Помимо самих организаторов таких проектов, важную роль в системе играют так называемые рефоводы. Они распространяют информацию о новом проекте и агитируют пользователей сети стать участником. От их действий во многом зависит успех проекта. Создатели хайпов работают с этими «агентами» через партнерские программы, то есть начисляют «рефоводам» определенный процент от вкладов инвесторов. Сами распространители стараются покрасочней и в подробностях разрекламировать хайп-проект в соцсетях, на форумах и блогах. Зачастую вкладчикам предлагают самим агитировать хайп и участвовать в реферальной программе. Это дает максимальную раскрутку в среде онлайн-инвесторов и большой приток денег.

Определенное время хайп успешно функционирует, и часть вкладчиков получает обещанные проценты за счет роста популярности проекта. Но приходит момент, когда объемы денежных выплат начинают превышать объемы денежных поступлений. Хайп закрывается (скамится) и все деньги остаются у организаторов.

Волшебные кошельки — обычная финансовая пирамида

Потенциальному участнику предлагается отправить небольшую сумму (в пределах 10–70 рублей) на семь электронных кошельков в системе WebMoney или Яндекс-деньги. После этого удалить один верхний кошелек, вписать свой и поместить сообщение на 100–200 форумах, досках объявлений, сайтах, где люди ищут работу. Считается, что если все сделать правильно, деньги «посыпятся как из мешка» ведь следующие участники отправят деньги на ваш кошелек и так же начнут продвигать информацию. На самом деле это обычная финансовая пирамида, к тому же неконтролируемая.

Нет гарантии, что человек «клюнувший» на это, не напишет свои номера кошельков чтобы «отжать» себе побольше. Но даже если все участники будет следовать инструкции и на массовый спам откликнутся всего 5 человек, то пирамида вырастет до гигантских размеров. Эти 5 участников привлекут так же по 5 новичков, и суммарный заработок первого человека в теории составит 600–900 тыс. руб. К этому времени в пирамиде будет около 98 тыс. участников. Эта цифра растет в геометрической прогрессии: через 2 уровня необходимо уже 2–3 млн подключившихся, затем несколько десятков миллионов, потом триллионы и т. д. Ясно, что все население планеты покроет лишь несколько уровней такой пирамиды.

Платежные системы активно борются с такими сообщениями вплоть до блокировки кошелька. Службы финансового мониторинга и безопасности отслеживают рассылку такого спама и выявляют пирамиды в течение нескольких дней.

Финансовые пирамиды в России (список)

Первые пирамиды в Россию пришли после распада СССР. Одной из крупнейших и известных стало АО «МММ». Компания в больших объемах выпускала акции (около 27 млн) и билеты (порядка 72 млн). Вкладчикам обещали 500–1000% годовых. Мощная пропаганда в СМИ привела в эту финансовую пирамиду 10–15 млн человек. На руки людям никаких документов не выдавалось. В свободное обращение эти «бумаги» не допускались, купить их обратно могла только сама компания. Курс акций и билетов устанавливал сам организатор С. Мавроди.

Из-за ажиотажа их стоимость стремительно возрастала и достигала 125 тыс. руб. за акцию. В действительности эти бумаги не стоили таких денег. Среди вкладчиков поползли слухи о проблемах Мавроди с уплатой налогов, незаконным предпринимательством. Начавшаяся паника привела к резкому падению (более чем в 100 раз) стоимости акций и билетов. Фактически они превратились в обесцененные «бумажки». Офис АО «МММ» был штурмом взят правоохранительными органами. Мавроди арестовали и присудили 4,5 года тюрьмы. Всего ему удалось заработать около 3 млрд руб. Впоследствии этот человек создал другие пирамиды.

Помимо «МММ» крупными финансовыми пирамидами в 90-х и 2000 годах были:

«Властилина»;
«Русский дом Селенга»;
«Тибет»;
«Хопер-инвест»;
«Рубин» («САН»).

Счет пострадавших в них шел на миллионы, потерянные суммы вкладчиков варьировались от нескольких миллионов до триллионов рублей. В итоге почти все организаторы получили реальные сроки лишения свободы, и лишь немногим удалось скрыться.

Несмотря на это финансовые пирамиды продолжили свое существование в России. Объясняется это в первую очередь стремлением людей получить «халявные» деньги, их доверчивостью и жадностью. Не последнюю роль сыграло и развитие интернета. Участие в такой рулетке сравнимо с игрой в казино: кому-то и перепадет «кусок пирога», но хозяева в любом случае заработают, а большинство игроков потеряют.

К новым финансовым пирамидам относятся:

СуперКопилка;
Элеврус;
GO-Partner$
МММ-2012
МММ-2016;
SuperProgik;
Give1 Get4;
SETinBOX;
Recyclix;
Credex и ряд других.

За организацию пирамид в России наряду с уголовным наказанием введена административная ответственность (ст.14.62 КоАП).

Финансовые пирамиды и сетевой маркетинг

С развитием индустрии (MLM-бизнеса) финансовые пирамиды все чаще стали маскироваться под него.

Дело в том, что многоуровневая структура бывает как в мошеннических схемах, так и в легальном бизнесе.

Но при внимательном рассмотрении обнаруживаются значительные различия. Сетевой бизнес абсолютно законен (согласно решению суда США в 1979г. по компании Amway) и основан на создании сети консультантов (дистрибьюторов) для продвижения товаров от производителя до покупателя. Сравнение признаков представлено в таблице:

Признак	Финансовая пирамида	Сетевой маркетинг
На что идет вступительный взнос	Полностью или почти полностью на выплаты верхним уровням пирамиды, то есть людям, вступившим раньше	На получение стартового набора продукции для консультанта, обучающих материалов, брошюр. В некоторых компаниях определенная сумма (20–30% от взноса) идет на вознаграждение спонсорам (верхним уровням).
Характеристика товара	Невостребованный, подделка или его цена сильно завышена	Качественная продукция, которую люди периодически покупают (обычно косметика, средства для уборки, чистки, БАДы и т. д.). У крупнейших игроков MLM-бизнеса ассортимент довольно большой и может включать товары длительного пользования (фильтры, посуда, одежда).
Что предлагает компания	Неоправданно высокие проценты за короткий срок. Могут обещать и невысокие проценты, но точное время возврата вложений не упоминать. Размер вступительного взноса часто большой. Говорится, что работать практически не надо.	Частичную занятость со свободным графиком и, как результат, небольшую прибавку к основному доходу. В перспективе возможно создание пассивного источника дохода (при большом и стабильном товарообороте), но быстро это не произойдет. Размер прибыли напрямую зависит от работы консультанта.
Источник заработка	Вступительные взносы новых участников. Товар служит лишь для прикрытия мошеннической схемы.	Товарооборот структуры каждого консультанта. В цену товаров заложена прибыль дистрибьюторов (15–25%), распределяющаяся по сети. Простое подключение людей без покупки ими товаров ничего не дает. При этом план вознаграждения устроен таким образом, что можно опередить по сумме дохода вышестоящие уровни.
Характеристика компании	Официальные документы скрываются, подделаны или сделаны на подставного человека, находящегося далеко. На сайтах информация размыта и нелогична.	Вся деятельность ведется открыто, у многих сетевых компаний есть свои сайты с подробной информацией (свойства товаров, адрес, телефон компании, тренинги и т. д.)
Поведение людей, агитирующих вступать в компанию	Навязчивые убеждения, акцент на рекламе и быстром заработке. Требуют сразу отдать деньги и часто без представления подтверждающих документов (чеки, приходные ордера).	Спокойный рассказ о таком виде бизнеса, акцент на личном потреблении продукции, изучении действия и назначения каждого товара, освоении навыков продаж, проведения презентаций, коммуникаций с людьми. Новичок может подумать, прежде чем заниматься сетевым бизнесом (обычно дают 2–3 дня).

Что делать, если вы уже вложили деньги в финансовую пирамиду?

Прежде всего, следует успокоиться и трезво оценить ситуацию. Сначала нужно обратиться в офис компании, куда отдали деньги или к пригласившему человеку. Шансы вернуть свои кровные увеличиваются, если на руках есть документы, подтверждающие прием или перечисление денег.

При отказе возврата намекнуть мошенникам, что планируете обратиться в полицию и прокуратуру. И если это не помогло, то незамедлительно обращаться в эти органы. Рекомендуется сообщить подробные данные об аферистах: внешние приметы людей, какой товар, что обещают, название организации, адрес офиса и т. д. Есть вероятность, что к моменту начала действий правоохранительных органов «бизнесмены» могут скрыться.

Несмотря на противозаконность, финансовые пирамиды будут и дальше создаваться, заманивая в ловушку доверчивых граждан. Чтобы их распознать, необходим холодный расчет и понимание сути работы пирамидальных схем.

Введение

В середине 90-х годов Россия пережила период массового создания финансовых пирамид. Этот период стал неотъемлемой частью истории России переходного периода. Тем не менее, российские финансовые пирамиды не были специфическим открытием их основателей, но стали еще одной страничкой в истории появления таких организаций на мировой арене. В основном исследовался вопрос о финансовых пирамидах в России, причины участия людей в финансовых пирамидах, значение этих организаций для экономики страны.

Возникновение пирамид

По ситуации, в которой зарождается пирамида, финансовые пирамиды можно разделить на две группы. Организации первой группы изначально возникают как финансовые пирамиды. (например, АО МММ). Организации второй группы становятся финансовыми пирамидами ввиду определенных причин на одном из этапов своего развития. Изначально они создавались как абсолютно нормальные компании, финансовые структуры и могли не стать финансовыми пирамидами. (например, система ГКО в России). Среди условий, в которых возникают финансовые пирамиды первой группы можно выделить четыре основных.

1. Прежде всего, должен существовать рынок акций или ценных бумаг. Рынок дает возможность существовать основному инструменту финансовых пирамид: ценным бумагам или акциям, со значительными колебаниями их цены. В России в начале 90-х годов появились бумажные деньги и акции, стали возможны манипуляции с ними. Безусловно, бумажные деньги и ценные бумаги существовали в России (как части СССР) и ранее, но не было рынка ценных бумаг внутри страны, не существовало акций – предприятия принадлежали государству.

2. Также необходимо отсутствие законодательных ограничений на организацию деятельности финансовых структур, действующих по пирамидальному принципу. Следует отметить, что финансовые пирамиды, как правило, возникают абсолютно легально, на законных основаниях. При этом законодательных ограничений, чаще всего, не существует из-за отсутствия опыта. Но в то же время надо сказать, что, как отмечают исследователи, «совершенствование одних законов не способно поставить заслон финансовым аферам, так как оно по существу запрещает не финансовую пирамиду как таковую, а лишь проведение некоторых операций, которые наиболее часто используются для создания финансовых мыльных пузырей. Тем самым их появление осложняется, но не отменяется”. Тем не менее, в условиях существующего “антипирамидального” законодательства чаще возникают финансовые пирамиды второй группы, чем первой. Так, в России 1994-1995 годов не существовало закона, запрещающего наиболее часто используемые при создании финансовых пирамид схемы.

3. Третьим важным условием появления финансовых пирамид является возможность населения делать сбережения (покупать акции, ценные бумаги), то есть определенный уровень материального благосостояния населения. К 1994 г. в России наметилось некоторое улучшение материального состояния населения: вырос реальный доход на душу населения, немного снизились прежние бешеные темпы инфляции, прошла приватизация, страна стала входить в рыночную экономику (прошла первая стадия переходного периода), население немного «очнулось» после шока 1991-1993 гг. Как правило, на домохозяйства, как на инвестиционные единицы рассчитывают пирамиды первой группы. Например, основными вкладчиками АО «МММ» были рядовые вкладчики, в том числе пенсионеры и инвалиды. Поэтому при оценке вероятности появления финансовых пирамид следует обратить внимание на мотивы сбережений и склонность к сбережению населения.

4. Наконец, последним основным условием является наличие склонности населения к вложению денег в финансовые институты, в том числе являющиеся финансовыми пирамидами.

Пирамиды первой группы

Прежде всего, финансовая пирамида иногда может быть разделена на несколько более маленьких пирамид. Так, период существования АО «МММ» «разделен на четыре основных этапа – первая пирамида, вторая пирамида, третья пирамида и доигровки первых двух. При этом каждый этап большой пирамиды (АО «МММ») – маленькая пирамида – схож с другим этапом. Различаются эти этапы в основном только по длительности. Развитие финансовой пирамиды первой группы можно разделить на 4 основных периода:

1. Период первый включает в себя возникновение компании и рост ее акций на рынке до максимальной их стоимости. Его можно назвать периодом строительства пирамиды. Он является самым длинным периодом ее жизни, периодом ее «благополучия». Например, для первой пирамиды АО «МММ» этот период длился с февраля 1994 г. по середину июля того же года.

2. Период второй представляет собой момент максимальной стоимости акций компании. Это «вершина пирамиды». Он, в отличие от периода строительства, длится недолго. АО «МММ» переживала этот период около двух-трех недель в июле 1994 г.

3. Период третий – крах финансовой пирамиды. В этот, как правило, недолгий период курс акций компании обрушивается до изначальной, а иногда и более маленькой, стоимости. Первая пирамида АО «МММ» прошла этот период с 26 июля 1994 г. по 29 июля 1994 г.

4. Период четвертый – постпирамидальный период. В этот период пострадавшие акционеры устраивают собрания и митинги с требованиями возмещения понесенного ущерба и наказания виновных (правления компании-пирамиды), правительство проводит аресты, различные проверки и часто конфискацию имущества компании с целью нахождения виновных и возвращения пропавших деньг. Иногда за этим следует выплата компенсации акционерам. Для первой пирамиды АО «МММ» это период с конца июля, когда начинаются первые митинги, до середины октября.

Пирамиды второй группы

Пирамиду второй группы также можно разделить на 4 периода:

1. Период первый – период, когда финансовая структура не является пирамидой. Его можно назвать непирамидальным периодом, или допирамидальным периодом. Он может длиться довольно долго. ГКО и ОФЗ проходят этот период с 1994-1995 г. по 1997 г.

2. Период второй – эмиссия ценных бумаг и превращение финансовой структуры в финансовую пирамиду. Его можно назвать пирамидальным периодом. Начало этого периода ознаменуется значительным истощением денежных ресурсов компании, структуры, выплачивающей дивиденды. Эмиссия ценных бумаг предпринимается ей для поправки своего финансового положения. К концу пирамидального периода финансовое положение компании, структуры ухудшается, перед ней встает вопрос о выплате дивидендов по ценным бумагам. Система ГКО прошла этот период с 1997 г. по лето 1998 г.

3. Период третий – крах выстроенной пирамиды. Он сопровождается ликвидацией финансовой структуры, объявлением ее банкротом. Для системы ГКО это август 1998 г.

4. Период четвертый - постпирамидальный период. Он во многом совпадает с постпирамидальный периодом пирамид первой группы. Его особенностью является отсутствие выплаты компенсации, так как денежные ресурсы финансовой структуры истощаются до нуля, а компенсация, как правило, выплачивается с конфискованного имущества. Постпирамидальный период в России практически отсутствовал, так как крах долговой пирамиды сопровождался кризисной ситуацией в стране, замораживанием большинства счетов, девальвацией рубля, ростом безработицы, в результате чего предпринимались меры по выходу из кризиса, а не поиски виновных.

Влияние

Финансовые пирамиды оказывают воздействие на экономическую ситуацию в стране. Их основным последствием, как правило, является падение сберегательной активности населения, особенно касающейся вложения денег в акции и ценные бумаги, вследствие падения доверия к тем инвестиционным институтам. Таким образом, снижается объем инвестиций, играющих важную роль в экономике. Вот что пишет А. В. Аникин о последствиях краха Миссисипской компании Джона Ло во Франции начала XVIII в.: “Крушение системы Ло оказало большое влияние на экономику Франции в XVIII в., вплоть до революции конца столетия. Травма, полученная при крушении Миссисипской аферы и всей системы Ло, замедлила развитие банковского дела и рост промышленности”

Подобные последствия вызвали и финансовые пирамиды в России. После событий 1994-1995 г. изменился состав сбережений населения, уменьшилась доля сбережений в акциях и ценных бумага. Также уменьшилось желание населения делать сбережения в этой форме. При этом по данным опроса Фонда «Общественное мнение» в июле 1997 г. 74,5% вкладывавших деньги в финансовые пирамиды считают себя потерявшими деньги в результате вложения и только 9,4% вкладывавших деньги в финансовые пирамиды считают себя получившими прибыли от вложения. Именно предыдущий негативный опыт инвестирования, являющийся одним из важнейших факторов, способных повлиять на текущий выбор инвестиционных стратегий тем или иным домохозяйством, сказался на снижении сбережений в ценных бумагах и акциях. Еще одним последствием финансовых пирамид является принятие закона об их запрещении, создание системы защиты прав вкладчиков. В России 4 ноября 1994 г. была создана Федеральная Комиссия по рынку ценных бумаг России (ФКЦБ), в функции которой входит разработка единых стандартов страхования и гарантий на рынке ценных бумаг, создание системы защиты прав вкладчиков. Создание ФКЦБ стало реакцией государства на всплеск возникновения финансовых пирамид.3 В Англии в июне 1720 г. был введен в действие Акт о «мыльных пузырях», запрещавший учреждение акционерных обществ без официальной лицензии под угрозой штрафов и тюремного заключения. Этот закон был направлен на защиту вкладчиков от некрупных финансовых пирамид.

Финансовые пирамиды в России

В середине 90-х годов в России появилось сразу несколько организаций, действовавших по принципу пирамидальных выплат и выдававших себя за акционерные общества: «Чара», «Тибет», «Русский дом Селенга» и другие. Но, безусловно, самой грандиозной и скандальной из них стало АО «МММ».

«МММ» удалось заставить россиян вскрыть такие тайные сбережения, до которых налоговой полиции было бы не добраться. И все эти деньги граждане добровольно несли в компанию Мавроди. Согласно данным Федерального фонда по защите прав вкладчиков и акционеров, лицензии Центробанка России на привлечение денежных средств компания не имела. Но несмотря на это, пирамида годами продолжала успешно выкачивать из населения деньги.

Именно «МММ» в первую очередь приходит на ум россиянину, когда он слышит слово «пирамида. «МММ» Сергей Мавроди создал еще в 1988 году, вскоре после освобождения из мест лишения свободы. Компания АО “МММ” была зарегистрирована 20 октября 1992 года в филиале Московской регистрационной палаты. А уже в августе 1994 года Сергей Мавроди был задержан за сокрытие доходов от возглавляемой им фирмы «Инвест-Консалтинг».

В СМИ, в том числе по телевидению, появляется мощная реклама нового акционерного общества, обещающего выплачивать самые крупные дивиденды. Вскоре курс акций начинает расти, и к июлю поднимается в 5 раз, по сравнению с февралем (с 25 тысяч рублей за акцию до 125 тысяч рублей за акцию). АО «МММ» становится чрезвычайно популярным. На главном пункте АО «МММ» (Варшавское шоссе, 26) очень скоро начинают выстраиваться большие очереди желающих приобрести акции, число которых в июле достигает в среднем 300-600 человек, а глава АО «МММ» – Мавроди, входит в число ведущих предпринимателей России. В июле наступает крушение финансовой пирамиды: 29 числа курс акций обрушивается с 125 тысяч до 1 тысячи. 4 августа происходит арест С. Мавроди. Но уже через неделю (5 августа) после краха первой пирамиды в продажу поступают новые билеты АО «МММ», и начинается возведение новой пирамиды. Курс акций постепенно начинает расти – с 500 рублей до 5 тысяч рублей к середине сентября. В конце августа объявляется сбор «добровольных пожертвований». В середине сентября 1994 г. происходит серьезный перелом. На рынок выбрасывается большая партия билетов АО «МММ», что вызывает резкое снижение их курса и закрытие пункта продажи. Среди акционеров начинается паника, они начинают сдавать билеты. В последней декаде сентября курс билетов достаточно резко возрастает. Однако уже 29 сентября снова резко снижается (с 7-8 тысяч до 600 рублей). А 5 октября закрываются все приемные пункты АО «МММ». Немного раньше, 24 сентября, Мавроди утвержден кандидатом на выборы в Государственную Думу. 1 ноября 1994 г. С. П. Мавроди, избранный, депутатом Государственной Думы, открывает пункты продажи и объявляет о введении двухмесячного “режима переходного периода”. Все ранее выпущенные акции и билеты замораживаются, и выпускается новая серия билетов АО «МММ» по начальному курсу 1000 рублей. Новые билеты покупаются достаточно активно. На протяжении всего ноября 1994 г. курс билетов АО «МММ» последнего выпуска повышается весьма устойчиво от 1000 до 3500 рублей. Однако уже 1 декабря Мавроди изменяет правила котировок, вводя «плавающий» курс, определяемый краткосрочным балансом спроса и предложения. В итоге курс акций быстро падает до первоначального уровня. В течение декабря курс понижается до 500 рублей. С 20 декабря 1994 г. по 3 января 1995 г. АО «МММ» устраивает каникулы, и в этот период курс акций снижается до 170 рублей. В дальнейшем курс постепенно растет и к середине марта достигает тысячерублевой отметки, но 16-17 марта возникают относительно массовые сдачи, и курс падает до 200 рублей.

20 марта Мавроди вводит новый «режим стабилизации». Вводятся билеты новой «особой серии» и одновременно замораживаются билеты предыдущей серии. Сначала курс растет, но после резкого взлета вновь падает (в 4,5 раза). 24 апреля опять вводятся билеты новой серии и замораживаются все предыдущие, однако уже 4 мая курс билетов новой серии падает в 4 раза. 10 мая 1995 г. вводится серия «привилегированных билетов», на которые устанавливаются фиксированные котировки и ограничения объема продаж. Операции с билетами предыдущих серий, замороженные до 20 июня, в указанный срок не возобновляются. Активность вокруг пунктов продажи АО «МММ» постепенно сходит на нет: финансовая пирамида заканчивается. Количество жертв финансовой игры АО «МММ» по России оценивается экспертами от 5 до 24 миллионов, но реального числа пострадавших не знает никто. Следует отметить, что в основном акционерами АО «МММ» становились рядовые вкладчики, включая пенсионеров и инвалидов. И именно эти группы населения пострадали больше всех.

Где бы Сергей Мавроди ни скрывался, делал он это весьма удачно. До января 2003 года выйти на его след правоохранительным органам не удавалось. К тому моменту многие его коллеги по пирамидам уже успели побывать под судом. Так, глава финансовой пирамиды «Тибет» Владимир Дрямов был приговорен к 15 годам лишения свободы. Основатели финансовой пирамиды «Русский дом Селенга» Александр Саломадин и Сергей Грузин были осуждены на девять лет лишения свободы каждый с отбыванием срока в колонии общего режима. А глава «Властелины» Валентина Соловьева успела за это время отсидеть положенные ей по решению суда пять лет в колонии и снова заняться тем же бизнесом, сохранив все те же архитектурные пристрастия. В подмосковном городе Подольске она учредила некое ЗАО «Интерлайн», занимающееся продажей автомобилей и действующее по принципу пирамиды. Под суд попал и Мавроди-младший, Вячеслав, и даже жена Сергея Мавроди, Елена. Сам Сергей был объявлен в международный розыск. Однако о нем ничего не было слышно, хотя искали его как, будто весьма усердно. В сентябре 1997 года Московский арбитражный суд признал «МММ» банкротом. Ущерб, нанесенный «МММ» миллионам вкладчиков, тогда оценивался в 100 миллионов долларов. В 1998 году Следственный комитет МВД РФ объединил все материалы, связанные с деятельностью АО «МММ», в одно производство и создал единую следственно-оперативную группу. С годами волшебная сила «МММ» пошла на убыль. Сначала, как видно, пирамида стала хуже вытягивать деньги, а потом ослабела и защита, предоставляемая конструкцией своему создателю.

3 февраля российские СМИ сообщили, что у бывших вкладчиков «МММ» появился шанс вернуть свои деньги. В тот день Следственный комитет при МВД России попросил бывших вкладчиков «МММ» и дочерних структур компании направить в комитет заявления о нанесенном им ущербе. Для признания их потерпевшими гражданам нужно также предоставить ксерокопии всех документов, определяющих финансовые отношения с компаниями группы «МММ» - чеков, билетов, сертификатов.

Русский дом Селенга

Как было сказано выше “MMM” не единственная пирамида, действовавшая в России. В Волгограде в 1992 году был зарегистрирован «Русский дом Селенга» - компания, ставшая «прародителем» тысяч финансовых пирамид. Основной задачей фирмы было инвестирование капитала в крупные промышленные объекты и создание собственной финансовой империи.

Тибет

В 1992-1994 гг., «концерн «Тибет» развернул агрессивную рекламную компанию по привлечению клиентов-вкладчиков. За это время принадлежащая Дрямову фирма заключила договоры займа с 200 тыс. граждан России. Мошенническим путем он лишил вкладчиков 17 млрд. 344 млн. неденоминированных рублей

В 1994 году глава «Тибета» скрылся и был объявлен в международный розыск. Позднее его арестовали правоохранительные органы Греции за совершение мелкой кражи в универсаме. Греческий суд приговорил Дрямова к году лишения свободы. В марте 1998 года он был выдан российским правоохранительным органам. В ходе расследования была установлена вина Владимира Дрямова в совершении мошенничества в крупных размерах, что и подтвердил суд.

Хопер

По стопам «РДС» пошла еще одна компания - «Хопер» (на телевидении ее рекламировал кабаре-дуэт «Академия»). Миллионы долларов вкладчиков были контрабандно вывезены в Израиль.

В 1994 году зарегистрирован ее офис в Москве. Учредители “Хопра”- Лия Константинова, ее сын Лев, родственник Константиновых -Тагир Аббазов, волгоградский бизнесмен Олег Суздальцев. Отделения «Хопра» функционировали в 70 российских регионах. Компания включала около 50 различных структур: чековые фонды, страховые компании, смежные ОАО, ТОО, «и другие.

По статистике, обманутых вкладчиков было более четырех миллионов человек. Это была крупнейшая финансовая пирамида в России. Судя по бумагам, с 1993 по 1997 год «Хопер» привлек свыше трех триллионов «старых» рублей около $500 млн. по курсу 1997 года. Все средства, которые в «Хопер» приносили вкладчики (за исключением средств на текущие расходы и выплат небольших процентов по акциям), Константиновы переправляли за рубеж. Либо наличными, либо по фиктивным контрактам через иностранные банки: Московский народный банк в Лондоне, примерно $20 млн. прошли через “Bank of New York”, затем средства оседали на кодированных счетах в израильских банках. Остальные деньги были вывезены в Израиль «черным налом» в чемоданах.
До того момента, как деньги пересекали границу в чемоданах, они сдавались на хранение в банковские ячейки или хранились дома у Льва Константинова.
После развала других финансовых пирамид остались недвижимость, акции действующих предприятий, которые можно было бы реализовать и частично вернуть деньги вкладчикам. После «Хопра» не осталось ничего - все вывезено наличными за рубеж. Хотя компания «Хопер» проходила по различным уголовным делам еще с 1994 года, повод для ареста четырех обвиняемых появился только в 1997 году, после многочисленных ревизий всех структур «Хопра».

Система ГКО (1994-1998)

Эпоха финансовых пирамид закончилась в 1994-1995 гг., но всего через три года после окончания массового пирамидостроения обрушилась еще одна финансовая пирамида, на этот раз выстроенная государством. В 1994-1995 г. Министерство финансов РФ перешло к финансированию дефицита выпуском ценных бумаг – государственных казначейских обязательств (ГКО) сроком погашения 3 и 6 месяцев и облигаций федерального займа (ОФЗ) сроком погашения от одного до трех лет - вместо прямых заимствований у Центробанка и эмиссии денег. В первое время эта мера производила положительный эффект. Однако вскоре состояние экономики и финансов страны привели к злоупотреблению этим инструментом. Осенью 1997 г. иностранные инвесторы, в руках которых к тому времени оказалась значительная доля ценных бумаг, стали продавать государственные бумаги, что грозило истощением валютных резервов Центрального банка и подрывом курса рубля по отношению к иностранным валютам. В результате Центоробанк использовал свое единственное эффективное оружие – повышение процентной ставки рефинансирования. Осенью 1998 г. она доходила до 150% годовых. Повышение процентной ставки рефинансирования вызвало общий рост процентных ставок, включая доходность государственных ценных бумаг. Выросла государственная долговая пирамида. 1997 и в первой половине 1998 г. федеральный бюджет оказался подчинен задаче выплаты процентов по государственному долгу. В период с января по июль 1998 г. расходы федерального бюджета на выплату процентов составляли более 60% всех налоговых поступлений, и каждый новый выпуск этих обязательств приходилось производить на условиях более высокого процента. Сложилась ситуация, при которой новые эмиссии ценных бумаг не только не давали денег в бюджет, но и сами поглощали бюджетные доходы. В августе 1998 г. наступил кризис.

Последствия

Крах финансовых схем способен привести и к макроэкономическим эффектам. К последствиям относятся потеря доверия к национальным финансовым рынкам, выражающаяся в падении цен на финансовые активы, обменного курса валюты и росте процентных ставок, утечка депозитов из банков, отвлечение сбережений от эффективного использования, вывод их за рубеж с существенными последствиями для платёжного баланса страны. Если потери пострадавших клиентов компенсируются за счет госбюджета, то вырастает еще и фискальная нагрузка на экономику. Кроме того, крах пирамид влечет за собой падение потребительских расходов, которые мотивировались бумажными доходами от участия в финансовых схемах, и рост проблемных активов в финансовом секторе, если финансовые институты были вовлечены в сомнительные инвестиции.

В настоящее время МВД России выступает за ужесточение уголовной ответственности за организацию «финансовых пирамид». Министр внутренних дел РФ Борис Грызлов распорядился создать рабочую группу из представителей подразделений министерства, которая займется разработкой соответствующих предложений. По оценкам МВД, за последние 9 лет жертвами «финансовых пирамид» в России стали около 500 тыс. человек. В общей сложности они потеряли 9,5 млрд. рублей и почти 240 млн. долларов. За указанный период было возбуждено и расследовано 324 уголовных дела о «финансовых пирамидах». В настоящее время 52 из них приостановлены в связи с розыском подозреваемых.

С тех пор, как финансовые пирамиды закончили свое бесславное шествие по стране, прошло более десятка лет. Однако до сих пор в нашем обиходе словечки из телевизионных рекламных роликов, прославляющих самый быстрый путь к обогащению: «Я не халявщик, я партнер!», «Куплю жене сапоги», «Неплохая прибавка к пенсии».

Источники

ru.wikipedia.org/wiki/%D0%9C%D0%9C%D0%9C

rosbalt.ru/business/2011/01/24/811611.html

Исследовательская группа ЦИРКОН: Финансовая активность населения России в 1995-2001 годах//: “Эксклюзивный маркетинг.” 2001/ 3(24)

Кэрролл Р. Т. Финансовая пирамида // Энциклопедия заблуждений: собрание невероятных фактов, удивительных открытий и опасных поверий. - М.: Издательский дом «Вильямс», 2005. - 672 с. - ISBN 5-8459-0830-2, ISBN 0-471-27242-6.

В последнее время все больше и больше людей становятся жертвами финансовых пирамид. В действительности распознать финансовую пирамиду не так сложно, нужны лишь определенные знания.

Финансовая пирамида - это организация, которая стремится привлечь денежные средства людей и инвестировать их в некий проект. Однако на самом деле никакой инвестиционной деятельности не ведется, обещанные выплаты участникам осуществляются за счет пополнения бюджета пирамиды средствами новых участников.

Что же делают финансовые пирамиды? Они привлекают деньги населения, обещая при этом достаточно высокую процентную ставку и, соответственно, высокий уровень доходности. Кроме того, владельцы финансовых пирамид утверждают, что деньги будут инвестированы в успешные проекты, зачастую это недвижимость или валютный рынок Форекс. По факту же никаких инвестирований не осуществляется.

Обещанные участникам проценты выплачиваются с тех средств, которые вновь поступают от новых участников финансовой пирамиды. Но у всех финансовых пирамид наступает время, когда она становится банкротом. Это происходит по той причине, что новых участников больше нет, а старые не хотят вкладываться, соответственно, проценты выплачивать нечем. В результате Вы теряете все деньги, которые когда-то туда вложили. Никогда заранее неизвестно, сколько времени просуществует финансовая пирамида.

В чем состоит опасность финансовых пирамид?

1. Вы довольно легко и быстро можете потерять все вложенные деньги, ведь финансовая пирамида может прекратить свое существование на следующий день после открытия и получения денег от участников.

2. Финал таких организаций всегда непредсказуем, поэтому Вы вряд ли сможете угадать, когда стоит выводить свои вложенные деньги, чтобы не стать жертвой обмана.

3. Если Вы и получите свою прибыль, то исключительно за счет денег других людей, которые впоследствие потеряют свои средства.

Признаки финансовой пирамиды

- гарантированный доход. Если какая-либо компания уверяет Вас в том, что Вы получите гарантированные доходы, то велика вероятность, что это финансовая пирамида. В соответствии с нашим законодательством, ни одна организация не имеет права гарантировать доход выше, чем ставка рефинансирования (за исключением банков, но и они редко дают гарантию 10-11% доходности). Поэтому, если Вам гарантируют доходы более 20% годовых, есть смысл насторожиться;

Сейчас финансовые пирамиды стали несколько умнее и хитрее: они перестали использовать словосочетание "гарантированная доходность". Для привлечения клиентов они обращаются к истории и статистике: демонстрируют доходы компании на протяжении недели, месяца, года. Если, согласно данным, в течение этого времени каждый день организация получает значительные доходы, и нет ни одного убыточного периода, то скорее всего это и есть финансовая пирамида. Невозможно на финансовых рынках получать высокий доход на протяжении длительного времени, обязательно будут и убыточные периоды и убыточные сделки;

Большинство финансовых пирамид говорят, что инвестируют деньги на рынке Форекс и обещают очень высокий доход - порядка 30% годовых. Конечно, рынок Форекс может приносить большой доход, но ведь можно столкнуться и с большими убытками. Зачастую финансовые пирамиды не выводят деньги на Форекс;

Выплата комиссионных. Руководители пирамид готовы поощрять своих участников за то, что они привлекают новых клиентов.

Причины широкого распространения

1. Достаточно простая организация. Организатору нужен лишь офис или созданный сайт, а также возможность принимать и выплачивать деньги. Говорить и писать про себя можно все, что угодно.

2. Абсолютная безнаказанность. В любой момент организация может внезапно завершить свою деятельность, и у участников не будет возможности возвратить свои вложенные деньги.

3. Большое желание людей получить легкую и быструю выгоду. При этом большинство вкладчиков не обладают финансовой грамотностью и не понимают принцип действия и особенности финансовых инструментов.

В настоящее время большая часть финансовых пирамид существует именно благодаря интернету, ведь там организовать свою деятельность гораздо проще.

Если Вы уже состоите в какой-либо финансовой пирамиде, постарайтесь как можно быстрее вывести оттуда все свои вложения. Будьте внимательны сами и оберегайте своих близких, друзей и знакомых от ловушки под названием финансовая пирамида.

Лариса Глушкова

В свое время финансовые пирамиды принесли России много бед. Однако эта история россиян ничему не научила, а только закалила. Народ продолжает нести деньги мошенникам. При этом пирамиды бывают разными, мошенники постоянно совершенствуются, сказал в эфире сайт управляющий Федерального фонда по защите прав вкладчиков и акционеров Марат Сафиулин.

Финансовым пирамидам объявят войну?

— Марат, н асколько финансовая пирамида страшное зло? Сколько людей страдают от финансовых пирамид? Каков их ущерб?

— Активная деятельность финансовых пирамид — печальная страница в истории Российской Федерации. Это действительно абсолютное социально-экономическое зло. Вред наносится и государству в виде негативных последствий для развития финансового рынка, негативного воздействия на финансовые институты и инструменты.

Конечно же, огромный ущерб наносится гражданам: потеря сбережений, здоровья, социально-экономические потрясения… Разрушаются семьи, некоторые люди даже кончают жизнь самоубийством, потому что не смогли смириться с тем, что потеряли свои сбережения.

С таким видом мошенничества надо бороться активно и наступательно, деятельность финансовых пирамид должна жестко пресекаться. В 2014-м году, по данным МВД, было определено порядка 270-ти организаций, которые соответствовали признакам финансовых пирамид. Они нанесли ущерб гражданам России в размере около двух миллиардов рублей. Пострадало около девяти тысяч граждан.

— Пирамиду всегда можно распознать? Или бывают какие-то сложные конструкции, хорошо замаскированные под приличные финансовые заведения?

— Мошенники — весьма креативные люди. Тем не менее, есть определенные признаки деятельности финансовых пирамид. Сформирована достаточно известная типология семи основных типов пирамид.

Есть классическое понимание пирамиды, когда осуществляется незаконная деятельность по привлечению денежных средств и имущества граждан, при которой выплата дохода или иной выгоды лицам, вошедшим ранее, осуществляется за счет вновь привлеченных лиц. При этом не осуществляется какой-то инвестиционной деятельности, либо она осуществляется в несопоставимых объемах. Некоторые сразу говорят, что это организация является финансовой пирамидой и декларирует, что вложенные средства могут быть и не возвращены гражданам.

Из других видов финансовых пирамид очень известны в последнее время стали раздолжнители, когда вам предлагается погасить ваши кредиты одной из организаций. Это запрещено законом, поскольку все отношения между вами и кредитными организациями регулируются законодательством. И там не предусмотрено, что вы можете передать свои права другому лицу, во всяком случае, без уведомления об этом банка.

Мошенничество может быть выражено в любой форме, и легенда для активного отъема денежных средств у граждан может быть придумана любая. Поэтому нужно очень осторожно относиться к принятию определенных экономических решений, и понимать, что вся ответственность в рамках принятых решений лежит на человеке, который их принял. Мошенники — люди изобретательные. Каждый раз привносится в эти мошеннические схемы что-то новое.

Нашим гражданам хорошо знакомо имя Мавроди, но он продолжает пирамидальное строительство. В нашей истории известно уже шесть или семь его пирамид. Интересно, что у некоторых людей сформировалось к этому пирамидостроителю своеобразное отношение — определенное позитивное понимание. Поэтому вряд ли было возможно избежать таких страниц в истории Российской Федерации и повторения этого в дальнейшем.

Финансово-экономические решения надо принимать взвешенно. Важно исходить из того факта, что вся деятельность на финансовом рынке связана с лицензированием. Единый орган, так называемый регулятор — Центральный банк Российской Федерации — осуществляет выдачу этих лицензий.

При определении своих контрагентов, с которыми человек хочет заключить те или иные отношения, нужно проверить наличие их в соответствующих реестрах, проверить наличие соответствующих лицензий и всю актуальную информацию, связанную с их деятельностью, которая размещается в обязательном порядке на сайтах этих компаний.

— Пирамиды могут быть лицензированы?

— Вполне.

— Какие еще есть признаки пирамид? Если лицензированная организация может оказаться мошеннической, то на что надо обратить внимание?

— Раскрытие информации о деятельности организации. На сайте компании ее деятельность должна широко освещаться. Это требование законодательства. Организация не должна прятаться от прессы. Поэтому транспарентность в деятельности компании — один из факторов, который должен либо снять некую озабоченность в этом вопросе, либо насторожить гражданина.

Выплата дохода возможна только в рамках экономики с ограниченными условиями, ресурсы в экономике не беспредельны. А пирамиды обычно обещают практически бесконечный рост сбережений.

Посчитав обещанные выплаты, вполне можно понять, что неизбежен момент, что населения России, а то и всего земного шара не хватит для осуществления выплат гражданам, которые вошли в эту финансовую пирамиду. То есть любая пирамида имеет ограничение по развитию.

— А есть пограничные, не совсем пирамидальные конструкции, на грани?

- Существуют некоторые пограничные случаи. Не каждая организация, которая осуществляет деятельность в рамках привлечения участников по мультиуровневому маркетингу — multy level marketing, является финансовой пирамидой. Например, сетевой маркетинг — это просто специфическая концепция по осуществлению продаж той или иной продукции или услуг.

Поэтому это вполне может использоваться в обыкновенной деятельности. Если компания прибегает к таким концепциям, это не значит, что она финансовая пирамида, и наоборот.

Достаточно известный пример пограничного состояния — крупнейшая пирамида в Соединенных Штатах "Инвестмен Секьюритиз", которая на определенном этапе все-таки переросла в финансовую пирамиду из нормальной организации, профессионального участника финансового рынка, которая оказывала услуги для состоятельных клиентов. Она начала осуществлять мошеннические действия в отношении своих клиентов, прибегая к неблагоприятным финансовым практикам.

Эта пирамида нанесла ущерб гражданам Соединенных Штатов Америки и других стран в размере 65-ти миллиардов долларов. Ее деятельность осуществлялась несколько десятилетий. Ее основной организатор Бернард Мэдофф был осужден на 150 лет лишения свободы.

— На основании чего в России привлекают организаторов к ответственности?

- По деятельности финансовых пирамид, конечно, превалирует уголовное законодательство. Это 159 и 172 статьи Уголовного кодекса. Используются и другие статьи УК, когда имеется заявление гражданина о том, что ему нанесен ущерб. После чего начинается пресечение этой деятельности.

Конечно, на этом этапе вернуть имущество и денежные средства граждан достаточно сложно. Деятельность уполномоченных органов в этой сфере сопряжена с целым рядом сложностей.

Ведь схема реализовалась, денежные средства, имущество похищены, и найти следы этих активов бывает достаточно сложно, если вообще возможно. Так же сложно найти и организаторов этой финансовой пирамиды.

Совершенствование законодательства будет происходить в ближайшее время. На осенней сессии Госдумы ожидается внесение правительством законопроекта по пресечению деятельности финансовых пирамид, который предполагает пресечение деятельности еще до нанесения ущерба гражданам.

— Ваш фонд оказывает помощь, выдает компенсацию пострадавши м от деятельности финансовых организаций. Расскажите об этом.

— Наш фонд создан на основании указа президента и имеет целый ряд важных функций. Одна из которых будет, действительно, компенсация гражданам, которые пострадали на финансовом рынке. Вторая — это правовая помощь гражданам, которая осуществляется безвозмездно. И мероприятия в сфере финансового просвещения. Поэтому у фонда целая сеть — порядка 100 — уполномоченных организаций по Российской Федерации.

Фондом ведется специальный реестр организаций, которые нанесли ущерб гражданам Российской Федерации. Там есть инвестиционные фонды, кредитно-потребительские кооперативы и просто юридические лица. Спектр таких организаций весьма широк, точно так же, как обширно законодательство рефинансового рынка. Перечень этих организаций находится на официальном сайте фонда .

Гражданин может найти соответствующую организацию, если у него имеются неблагоприятные взаимоотношения с ней. И получить соответствующую компенсацию. Фонд выплачивает компенсацию 25 000 всем гражданам РФ и до 100 000 рублей участникам Великой Отечественной войны. Фонд в рамках своей деятельности уже выплатил компенсации в размере двух миллиардов рублей. Мы оказали помощь одному миллиону восьмистам тысячам гражданам.

Для нас важным является факт нанесения ущерба, который должен быть зафиксирован. Гражданин должен заявить о нарушенных правах, должен пройти определенный судебный процесс. Очевидно, должны реализоваться процедуры банкротства этой организации, исполнительного производства. И если гражданин не получил соответствующего возмещения, он в праве претендовать на выплату соответствующей компенсации в рамках вложенных денежных средств на условиях возвратности платности.

Сейчас действительно непростые времена, граждане озабочены эффективными вложениями своих сбережений. Все зависит от того, какой уровень риска готов гражданин принять на себя. Уровень риска обычно пропорционален уровню доходности его инвестиций.

Существует ряд инструментов, которые позволяют получить достаточно высокую доходность. Например в начале 2015-го года у нас появились в рамках законодательства на финансовом рынке — индивидуальные инвестиционные счета. Это достаточно известная форма коллективных сбережений за рубежом.

В рамках этого инструмента гражданин получает определенные налоговые преференции. С инвестиционными счетами связывается действительно позитивное будущее. Тем не менее граждане должны принимать финансовые решения с определенной осмотрительностью. Ведь ответственность за размещение собственных средств лежит только на них.

Подготовил к публикации Юрий Кондратьев

Теперь уже мало кто не знает, какие существуют признаки финансовой пирамиды, ведь совсем недавно, каких-то 20 лет назад огромное количество людей пострадали от подобных мошеннических схем. Достаточно вспомнить печальный опыт МММ. Да и сейчас, еще появляются финансовые организации, которые попросту выстраивают свою пирамиду, не заботясь о действительном обеспечении своих обязательств.

Принцип работы

Пирамида строится лишь на основании постоянного притока денег от новых вкладчиков. В качестве основного стимула привлечения используется обязательство выплачивать обычно завышенный процент дохода по вкладам. Основной признак пирамиды в том, что все выплаты осуществляются не с полученной прибыли от финансовой деятельности, а от притока новых вкладов.

Если сказать по-другому, то все случаи, в которых размер выплат по обязательствам превышает прибавочную стоимость от бизнеса, являются финансовыми пирамидами. Попросту незаконными махинациями.

Название произошло, скорее всего, лишь в 90-х годах прошлого века после краха МММ. Сравнение с пирамидой получилось наиболее наглядным, чтобы показать, что благополучие и сама деятельность любого подобного общества всецело возлагается на участников самых «нижних» этажей системы. Поток средств направляется всегда от многочисленной основы к некоторой группе лиц вверху, притом за счет увеличения суммы вкладов или привлечением вкладчиков. Все, кто находится в основании, стараются как можно быстрее подняться на верхние уровни.

От чего финансовые пирамиды рушатся

Причина, по которой они не способны долго работать, заключается в банальной нехватке притока новых вкладов. Выплаты осуществляются лишь за счет них. Когда нет уже возможности покрыть прошлые обязательства, и появляются первые признаки краха, руководство финансовой пирамиды либо объявляет о банкротстве и подпадает под административную ответственность, либо успевает ускользнуть от правосудия и своих недовольных вкладчиков в другие страны с накопленными средствами.

Сам процесс разрушения очередной пирамиды достаточно легко понять и обнаружить. Ценные бумаги, выпускаемые финансовой организацией, вначале резко взлетают в цене и еще более стремительно обрушиваются вниз, фактически полностью обесцениваясь в итоге.

Многоуровневые пирамиды

Первым видом можно назвать многоуровневые схемы. Они на данный момент получили наибольшее распространение, иногда даже не скрывая своей сути, пользуются некоторым спросом. Схема финансовой пирамиды достаточно проста:

При вступлении в организацию вкладчик вносит первоначальный взнос, который распределяется между всем вышестоящими членами, которые его пригласили.
Вкладчик приводит двух-трех новых желающих, и те соответственно вносят свои взносы, которые распределяются между существующими членами и пригласившим непосредственно.

Чтобы разобраться в признаках и работе такой пирамиды, приведем пример. Допустим, что при вступлении необходимо внести 1000 условных единиц. Эта сумма распределиться между приглашающим и выше стоявшими членами, от которых он является референтом. Далее новичок приводит двух новичков, которые вносят свои средства, и часть из них достается пригласившему. Допустим, остается у приглашающего 50%, а последующие за ним члены получают в два раза меньше с каждым шагом.

Если приглашенные им два человека пригласят еще по два каждый, то прибыль увеличиться еще на 100%, то есть на тысячу. Так вложив свои средства, можно получить лишь за два уровня референтов минимум 200%. При привлечении трех участников и так далее уже можно рассчитывать на 300% и более.

Проблемой, с которой сталкиваются такие виды финансовых пирамид, является возникновения банальной нехватки новых участников. Для того чтобы иметь хоть какую-то пользу от участия требуется с каждым уровнем задействовать большее число участников, которое увеличивается по экспоненте. В короткий срок для таких финансовых построений даже населения всей планеты не хватит, чтобы новые участники успевали возместить первоначальный взнос.

Чаще всего участники на нижних уровнях вовсе не приводят новичков. Тем самым попросту теряя свои деньги. Такие неудачники составляют чаще 80-90% всех участников.

Пирамиды по принципу Понци

Собственно именно к данному типу относится и плачевно известная МММ. Чарли Понци – это человек, которому приписывают самую первую пирамиду такого типа. Он ее создал в 20-х годах прошлого века. Признаком таких вариантов являются обещания руководства выплачивать огромные проценты своим вкладчикам. Первоначально приток новых участников системы невелик, и покрытие процентов по выплатам проводится за счет средств организатора.

После успешного получения процентов первыми вкладчиками пирамиды информация о столь эффективном механизме заработка распространяется, и количество участников возрастает наподобие снежного кома. Именно в этот момент выплаты по старым обязательствам уже проводятся за счет привлечения новых средств.

Такая схема может просуществовать достаточно долго, пока привлекаемые средства покрывают увеличивающиеся выплаты. Как только появляются признаки, что выплаты осуществлять уже не с чего, организаторы пирамиды попросту исчезают с деньгами, например, уезжают за границу.

Причины появления пирамид в финансовом мире

Разделить причины, которые приводят к возможности возникновения финансовых пирамид можно по категориям в зависимости от предпосылки и признаков:

История финансовых отношений и финансового мошенничества

В истории Европы, как наиболее развитого в плане экономических и финансовых отношений региона планеты, есть множество примеров финансовых пирамид и структур похожих на них. Результат в итоге всегда получался плачевным для подавляющего большинства.

Наиболее болезненные удары экономика Европы ощутила от деятельности различных предприятий, возникающих в XVII-XIX веках на фоне торговых войн и покорения новых торговых рынков по всему миру. Ярким примером может служить Компания Южных морей, которую основали в Великобритании в 1711 году. Просуществовала она вплоть до 1721 года. За время существования и деятельности она стала самым большим кредитором государства. История становления и последующего катастрофического падения компании обошлась ее акционерам и государству в 9 миллионов фунта стерлингов, которые были обменены на акции.

Компания предоставляла своим акционерам уникальные права торговли на территории Южной Америки, которая на тот момент была под контролем испанской короны. Обязательствами компании оглашался выкуп госдолга при условии завершения войны за испанское наследие с пользой для Англии. На невозможности реализовать такие обязательства и строились принципы работы финансовой пирамиды.

Акции компании, вначале стоившие £128, уже через пять месяцев поднялись в цене до £550, что указывало на беспрецедентный рост курса. Покупателями ценных бумаг были многие титулованные персоны Англии, на их имени впоследствии строилась рекламная компания для дальнейшего привлечения вкладчиков.

С тем чтобы вовсе обеспечить себе монопольное влияние на рынке ценных бумаг и торговых разрешений, руководство компании лоббировало королевский акт, согласно которому фактически был введен запрет на распространение акций других подобных организаций. В дальнейшем действия отдельных руководителей по продвижению данного акта в парламенте были признаны незаконными.

Цена акций в итоге поднялась до своего потолка в £1000. Их покупали практически все, от крестьянина и до лордов, что стало первым признаком конца кампании. Однако на невозможности обеспечить свои собственные обязательства компания уже несколько месяцев спустя объявила себя банкротом, что естественно для такой финансовой структуры наподобие пирамиды. Стоимость ценных бумаг упала за месяц до критического минимума в £150.

От действий компании пострадало огромное количество людей из всех прослоек населения. Даже такие всемирно известные личности как Исаак Ньютон и писатель Джонатан Свифт потеряли существенные капиталы. Однако назвать компанию безуспешной все-таки нельзя, ведь организаторы в большинстве своем успели покинуть Англию с огромными суммами денег, включая ее основоположника Р. Харли, который к тому же был главным казначеем Туманного Альбиона.

Финансовые пирамиды в современной истории

Гораздо ярче воспринимается история, случившаяся всего двадцать лет назад. Возникновение на пустом месте и катастрофически быстрая раскрутка МММ принесло многим ее вкладчикам в начале большие прибыли, а впоследствии оставило гораздо большее число людей без каких-либо личных сбережений. Финансовая пирамида, возведенная Сергеем Мавроди, на момент начала бурных девяностых была поддержана людьми как некое спасение от царившей вокруг гиперинфляции и являла собой чуть ли не единственный вариант выкарабкаться из сложившегося кризиса.

В итоге все оказалось значительно прозаичнее и плачевнее. Результатом массовой махинации стала потеря 110 млн. рублей вкладчиками, которых по разным оценкам было 10-15 млн. Самое страшное, что после окончательного закрытия МММ 50 человек покончили жизнь самоубийством. Среди пострадавших были простые рабочие, пенсионеры и студенты, простой люд.

Начало столь феерического взлета МММ ознаменовала волна беспрецедентной рекламы в СМИ. Для Постсоветского пространства это были еще малознакомые технологии, и они возымели огромное влияние на умы зрителей. Уже после первых вкладов и выплат, в кассы компании повалил народ со стремлением как можно больше вложить своих сбережений. Цена акции пирамиды стартовала с 25 тыс. руб. и достигла в итоге 125 тыс. руб. Это показалось многим просто чудом и только подстегнуло еще больше людей включиться в аферу.

Однако на пике активности начали появляться признаки того, что пирамида уже не работает. Был достигнут предел количеств активных вкладчиков, приток по масштабу уменьшился и пошел значительно быстрее спад стоимости акций. Через несколько дней за одну бумажку от Мавроди давали всего 1 тыс. руб.

Самое страшное в этой истории, что пирамида МММ возрождалась из пепла, как ни в чем не бывало, еще несколько раз. Раз за разом выпускались новые билеты, а старые замораживались и все равно находились желающие. То есть людям было просто не понятно, что их серьезно обманывают.

Финансовые пирамиды и интернет

Распространение интернета и его развитие позволило многим мошенникам развить свою деятельность, вовсе не привязываясь к каким-либо реальным бумажкам или акциям. Продается, по сути, не товар, а лишь субъективная возможность заработать деньги. Система распространения упрощается. Например, первый вкладчик приобретает членство в какой-то организации и получает ссылку на ресурс компании. Его задача распространить свою реферальную ссылку на как можно большем количестве сайтов, чтобы ее использовали люди. За каждого нового клиента он получает некоторую сумму от его покупки первого уровня, в чем реализуется основной принцип пирамиды.

Переход от уровня к уровню, где повышаются и доходы от референтов также оплачивается. Притом каждый новый уровень обходится дороже предыдущего.

Какие можно привести примеры наиболее нашумевших и эффективных финансовых пирамид в интернете?

Семь кошельков. Система проста. Необходимо отправить в равных долях некоторую сумму на электронные кошельки семи человек по списку, который предоставляет система, и пригласить еще несколько новых участников системы. Вот только каждому новому приглашенному дается список семи кошельков, в котором первый номер выбывает, а в конец добавляется кошелек пригласившего. Считается, что на каждый вложенный рубль можно получить прибыль в размере 13950 рублей. Вот только это фактически недостижимая цель ведь число участников растет колоссальными темпами. Кроме того возможны частные махинации, когда семь кошельков в списке работают на одного человека.
Программа NewPro предложила другой вариант финансовой пирамиды, при котором вроде как ведется и контроль распределения средств и выгоды больше. Цена входа всего 90 руб. столько стоит ключ первого уровня. Последующие приобретаются с полученных средств. Целью является приглашение еще трех участников. Окончательная цель – получить 30 млн. рублей достигнув 28 уровня. Вот только незадача получается ведь, что для достижения такого уровня потребуется ввести в систему порядка 23 трлн. пользователей, что на много порядков превышает все население планеты. К тому же ключи, оказалось, могут генерировать не только организаторы, но и пользователи.
При создании следующей системы – MoneyTrain создатели постарались избавиться от столь вопиющих ошибок предыдущих вариантов. Количество уровней сократилось до 18, а суммарное количество требуемых приглашенных до 580 млн. Однако и это не реально выполнить.

Определяем мошенников

Проблема однозначного определения мошенников на фоне вполне законных бизнес идей заключается в том, что не все схемы, построенные по принципу пирамиды заведомо обманные. Есть много примеров, когда сетевой маркетинг действует так же, как работает финансовая пирамида, на основе обширной основы и сводит в единую верхушку.

Еще одним вариантом может быть попросту ошибка, допущенная предпринимателем в структурном построении своего бизнеса. Или же попросту при возникновении непредвиденных растрат. Для удержания дела на плаву он вынужден обратиться к сторонним инвестициям или кредитованию, однако в результате это может привести к тому, что новые займы будут использоваться только для покрытия обязательств по старым займам вместо того, чтобы развивать бизнес.

В довершение стоит отметить, что даже пенсионная система в нашей стране построена как финансовая пирамида. И пока работающих больше пенсионеров, она будет безотказной.

Какие же основные черты мошеннической структуры, как распознать финансовую пирамиду? Вот три основных показателя: